Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2010 г. г. Саратов.

Волжский районный суд г. Саратова

в составе председательствующего судьи Егоровой И.А.,

с участием истца : Харламова А.Н.,

при секретаре: Мясушкиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Харламов А.Н. к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «*** третьи лица Общество с ограниченной ответственностью «***», Самарский филиал ЗАО СК « ***» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Харламов А.Н. обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу Страховая компания « *** » ( далее ЗАО СК « ***») о взыскании страховой выплаты в размере 251.546 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.08.2009г. по 14.12.2010г. в сумме 12.060 руб., расходы по оплате услуг эвакуатора - 1.700,00 руб., затраты оценочной комиссии 1.000 руб., проценты выплаченные банку по кредитному договору 19.402,50 руб., потерю товарного вида автомобиля 208.738 руб., моральный ущерб в размере 300.000 руб., а всего 794.446,50 руб., мотивируя свои требования тем, что 14.01.2009 г. между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования средств наземного автотранспорта. В соответствии с данным договором было застраховано транспортное средство марки ***. Вышеуказанный автомобиль приобретен истцом в кредит. Кредитный договор на приобретение автомобиля заключен с ООО « ***».

24.06.2009г. произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки *** под управлением истца. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю марки *** были причинены повреждения, а истцу материальный ущерб. По факту наступления страхового случая 24.07.2009г. истец обратился с заявлением к ответчику, однако до настоящего времени ответчик выплату страхового возмещения не произвел. Для эвакуации машины истцом были затрачены 1.700 руб., за проведение экспертизы ООО «***» - 1000 руб. Согласно заключению эксперта ООО « ***» стоимость устранения дефектов автомобиля истца без износа деталей - 251.863,00 руб., с учетом износа деталей - 251.546,00 руб. 14.08.2009г. истец написал заявление в « ***» о закрытии долга по кредитному договору страховым возмещением и согласием получить остаток денежных средств наличными. В соответствии с графиком платежей истец продолжал ежемесячно выплачивать денежные средства по кредитному договору. Поскольку ответчик в установленный законом срок не произвел оплату страхового возмещения, истец вынужден обратиться за защитой нарушенного права в суд.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования, уточнил их в сторону уменьшения и просил взыскать с ответчика в его пользу : страховое возмещение в размере 123.000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.08.2009г. по 14.12.2010г. в сумме 12.060 руб., расходы по оплате услуг эвакуатора - 1.700,00 руб., затраты оценочной комиссии 1.000 руб. и услуг эксперта по определению стоимости утраты товарного вида автомобиля в размере 1.030 руб., проценты, выплаченные банку по кредитному договору 19.402,50 руб., стоимость утраты товарной стоимости автомобиля согласно заключению эксперта в 14.841 руб., моральный ущерб в размере 300.000 руб. В обоснование морального вреда пояснил, что приобретал автомобиль для ухода за больной матерью. В результате повреждения автомобиля истец был вынужден пользоваться иными видами транспорта, лишился работы, в связи с чем испытывал нравственные и физические страдания.

Представитель ответчика, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Возражений на иск не представил.

Представитель третьего лица Дудукалова К.А. в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на иск из которого следует, что 14.01.2009г. между истцом и Самарским филиалом ЗАО СК « ***» был заключен договор страхования транспортного средства марки *** г/н ***, страховая сумма 330.000 руб. 10.08.2009г. страхователь обратился к страховщику с заявлением о страховом событии, происшедшем в результате дорожно-транспортного происшествия. Согласно заключению независимого эксперта ООО « ***» сумма восстановительного ремонта транспортного средства составила 151.863 руб., что превышает 75% страховой суммы. Согласно п. 9.3 Правил страхования, под полной конструктивной гибелью понимаются случаи когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 75% страховой суммы или страховой стоимости. В силу п. 9.4 Правил страхования при полной конструктивной гибели транспортного средства страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, установленной в договоре страхования ( полисе), за вычетом износа и ранее произведенных выплат, а в случае конструктивной гибели также за вычетом стоимости остатков застрахованного транспортного средства, годных для дальнейшего использования, в период действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования. Стоимость годных остатков транспортного средства составила 165.986 руб. 28 коп. Итого: 330.000 (страховая сумма) - 10% ( процент износа) - 165.986,28 ( годные остатки) - 12.000,00 ( франшиза) = 128.013 руб. 72 коп. Страховое возмещение в сумме 128.013,72 руб. перечислены на счет страхователя Харламова А.Н. платежным поручением № 513 от 18.03.2010г. На основании изложенного просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО «***», извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика и третьего лица, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав истца, специалиста ***, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Исходя из положений ст. 940 ГК РФ, договор может быть заключен путем вручения страховщиком страхового полиса.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно п. 3.1 Правил страхования средств наземного транспорта ЗАО СК « ***» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором ( настоящими правилами) страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю, выгодоприобретателю причиненный вследствие этого события ущерб.

В силу п. 9.6 Правил, выплата страховщиком страхового возмещения производится в течение 10 рабочих дней, со дня предоставления страхователем всех необходимых документов.

Согласно п. 9.3 Правил страхования, под полной конструктивной гибелью понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составляет 75% страховой суммы или страховой стоимости.

В силу п. 9.4 Правил страхования при полной конструктивной гибели транспортного средства страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы, установленной в договоре страхования ( полисе), за вычетом износа и ранее произведенных выплат, а в случае конструктивной гибели также за вычетом стоимости остатков застрахованного транспортного средства, годных для дальнейшего использования, в период действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены: ст. 964 ГК РФ (если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов).

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом, 14.01.2009 г. между Харламовым А.Н. и ЗАО СК «***» был заключен договор добровольного страхования автомобиля

Марки *** г/н ***, принадлежащего истцу на праве собственности, по виду рискам « Угон», «Ущерб». Период действия с 14.01.2009г. по 13.01.2012 г. Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь. Страховая сумма по договору страхования - 330.000 руб. Договором страхования предусмотрена безусловная франшиза в сумме 12.000 руб.

24.06.2009г. в 12.00 часов по адресу : ... произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки

*** г/н ***, под управлением истца. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю марки *** г/н *** были причинены повреждения капота. По факту наступления страхового случая 10.08.2009 г. истец обратился с заявлением к ответчику, которым была организована экспертиза по определению материального ущерба автомобилю марки *** г/н *** в ООО «***» Отдел независимой технической экспертизы. Согласно экспертному заключению № 454 ( эксперт Б..) стоимость устранения дефектов автомобиля составила 251.863 руб., что превышает 75% страховой суммы автомобиля ( 75% от 330.000 руб. составит 245.500 руб.)

Доказательств того, что стоимость устранения дефектов автомобиля составляет менее 251.863 руб. истцом не представлено.

В судебном заседании истец подтвердил, что согласен с заключением эксперта Б.., а также согласен с представленным третьим лицом заключением НМТ «***» № 09/М -11098/Р от 08.09.2009г. о рыночной стоимости автомобиля марки *** г/н *** *** и стоимости годных остатков автомобиля в 156.986 руб.

Платежным поручением № 513 от 18.03.2010г. ответчиком на счет истца, расположенный в ООО « ***» ***, перечислено страховое возмещение, в сумме 128.013 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, отзывом на иск третьего лица, страховым полисом ЗАО СК « ****** » л.д. 6 ), платежным поручением № 513 от 18.03.2010 г., представленными третьим лицом экспертными заключениями № 454 ООО «***» и НМТ «***» № 09/М -11098/Р от 08.09.2009г.

При установленных суд приходит к выводу, что в результате дорожно-транспортного происшествия, имевшего место 24.06.2009г. в 12.00 часов по адресу : *** с участием автомобиля марки *** г/н ***, под управлением истца, произошла конструктивная гибель автомобиля, поскольку стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает 75% страховой суммы. Так, страховая сумма, согласно договора страхования составляет 330.000 руб., следовательно затраты на восстановление автомобиля не должны превышать 245.500 руб. ( 75% от 330.000 руб. ). Фактически стоимость восстановительного ремонта автомобиля, согласно заключению эксперта ООО « Саратовавтоспас» без учета износа составляет 251.863 руб. Следовательно, транспортное средство - автомобиль марки *** *** г/н ***, считается уничтоженным. Год выпуска автомобиля марки *** г/н ***, дата страхования 14.01.2009г., дата дорожно - транспортного происшествия 24.06.2009г., период действия договора страхования - 5 месяцев 10 дней, следовательно амартизационный износ, согласно п. 9.4 Правил страхования равен 10% или 33.000 руб.

Учитывая изложенное, Условия Правил страхования ЗАО СК « ***», которые являются обязательными для сторон, истцу подлежала к выплате сумма страхового возмещения в размере 128.013,72 руб. ( 330.000 - 33.000 - 12.000 - 156.986,28), которая была перечислена на счет истца платежным поручением № 513 от 18.03.2010г., что не отрицалось истцом в ходе судебного заседания.

При установленных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения и стоимости утраты товарной стоимости автомобиля, удовлетворению не подлежат.

Так же суд не находит оснований для взыскания с ответчика в пользу истца процентов, оплаченных Харламовым А.Н. по кредитному договору, заключенному с ООО « ***», поскольку в соответствии с договором страхования, заключенным между истцом и ответчиком объектом страхования является риск утраты ( гибели ), повреждения застрахованного транспортного средства, а не какие - либо иные обязательства истца.

Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании морального вреда, поскольку в соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности), либо нарушающими имущественные права гражданина.

Таким образом, компенсация морального среда производится в случае причинения гражданину морального вреда действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе.

Истцом не представлено доказательств причинения ему нравственных и физических страданий в результате неправомерных действий ответчика, связанных с уклонением от выплаты страхового возмещения. Кроме того, указанные требования носят материальный характер.

В соответствии со ст. 395 ч.1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.08.2009 г. по 14.12.2010г. в сумме 12.060 руб., затруднившись прокомментировать расчет на указанную сумму.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд руководствуются следующим.

Ответчик обязан произвести выплату истцу в течение 10 рабочих дней с момента обращения страховщика. Истец обратился к ответчику с заявлением о страховом событии 10.08.2009г., к 08.09.2009г. были изготовлены заключения об объеме повреждений автомобиля истца и стоимости восстановительного ремонта, следовательно суд приходит к выводу, что на 08.09.2009г. в распоряжении ответчика имелись все документы, необходимые для расчета суммы страхового возмещения. С учетом выходных дней, ответчик обязан был произвести выплату страхового возмещения, в сроки, предусмотренные п. 9.6 Правил страхования, до 21.09.2009г. Однако, фактически перечислил денежные средства истцу только 18.03.2010г., т.е. незаконно уклонился от выплаты страхового возмещения на 176 дней.

Исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в 10,5 % ( Указание ЦБ РФ от 14.09.2009г. № 22-87У) размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит : 128.013,72 х (10,5 % : 360 дней) х 176 дней = 6.759,12 руб., а не 12.060 руб., как указано истцом в исковом заявлении.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае с ответчика, в пользу истца подлежит взыскать понесенные истцом расходы по оплате услуг эвакуатора - 1700 руб. (л.д. 21 -22), и проведения экспертного исследовании ИП Б. 18.06.2010г. - 1030 руб.

Всего с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами - 6.759,12 руб., расходы по оплате услуг эвакуатора- 1.700 руб. и расходы по оплате услуг специалиста - 1.030 руб., а всего 9.489 руб. 12 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «*** » в пользу Харламова А.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 6.759, 12 руб., расходы по оплате услуг эвакуатора в размере 1.700 руб., расходы по оплате услуг эксперта в размере 1.030 руб., а всего 9.489,12 ( девять тысяч четыреста восемьдесят девять) руб. 12 коп.

В остальной части иска - отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «*** » в доход государства государственную пошлину в сумме 400 (четыреста) руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней, со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2010г.

Судья: