Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 30 июня 2011 года

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ласковской С.Н.,

при секретаре Кокурниковой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) к Фомичевой Е.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к Фомичевой Е. В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс.

В иске указал, что 11. 09. 2007 г. между Фомичевой Е. В. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс №. В соответствии с условиями кредитного договора, общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО ДжиИ Мани Банк» и тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Быстрый», заемщику был предоставлен кредит в сумме 80000 рублей. В соответствии с условиями договора заемщику был открыт текущий счет в рублях РФ №. Банк обязался не позднее следующего рабочего дня, считая с даты предоставления кредита перечислять со счета сумму кредита по реквизитам, указанным в п. 5 Договора. На основании п. 6 заемщик обязался получить сумму кредита самостоятельно, обратившись в почтовое отделение Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» по указанному адресу. В случае неполучения кредита в почтовом отделении в течение 30 календарных дней, считая с даты заключения кредитного договора заемщик должен был самостоятельно обратиться в банк либо получить со счета кредит через кассу банка, либо предоставить банку заявление на досрочное погашение кредита. В соответствии с п. 8 кредит считается представленным банком с даты зачисления кредита на счет для последующего исполнения поручения заемщика о перечислении кредита. Клиент обязался уплачивать проценты, начисленные с даты, следующей за вышеупомянутой датой зачисления кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. Кредит был предоставлен заемщику 11. 09. 2007 г., что подтверждается отчетом по договору. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка, срок, на который предоставляется кредит, размер и условия осуществления выплат по кредитному договору указаны в п. 2 Приложения № к кредитному договору. В соответствии с п. 2 Приложения № к договору были установлены следующие условия: процентная ставка – 25 %, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту, исходя из суммы кредита - 4411 руб. 94 коп., дата платежа (ежемесячно в течение срока кредита) 4 число месяца, дата предпоследнего платежа (срок полной уплаты суммы кредита) 04. 09. 2010 г., дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита - 04. 10. 2010 г. Срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по нижеуказанную дату последнего платежа. Тарифами установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1, 5 % от суммы представленного кредита. В период до 04. 11. 2007 г. заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако, начиная с 04. 11. 2007 г. заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору. В соответствии с п. 1.3 раздела 7 общих условий, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности. Таким образом, общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору на дату составления искового заявления составляет 177937 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 78793 руб. 53 коп., начисленные проценты – 28216 руб. 34 коп., проценты при просрочке погашения задолженности – 10695 руб., штрафы – 32720 руб. 85 коп., комиссии – 27 511 руб. 94 коп. На просьбы истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик не реагирует, что может свидетельствовать о его нежелании возвращать сумму кредита. 23. 09. 2009 г. между банком ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) был заключен договор № уступки прав требований (договор цессии). Согласно п. 1.1 договора банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) права требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) принял указанные права требования банка на условиях и в порядке определенном договором цессии. Таким образом, истец просит взыскать с Фомичевой Е. В. сумму общей задолженности в размере 177937 руб. 66 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 4758 руб. 76 коп.

Представитель истца КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) в судебное заседание не явился, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчица Фомичева Е. В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Присутствовавшая ранее в судебном заседании ответчица исковые требования признала частично, пояснив, что не согласна с суммой штрафов и комиссий.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ознакомившись с исковым заявлением, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Материалами дела установлено, что 11. 09. 2007 г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Фомичевой Е. В. заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс №, в соответствии с условиями которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 80000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в сроки, установленные настоящим договором. Банк обязался не позднее следующего рабочего дня, считая с даты предоставления кредита перечислять со счета сумму кредита по реквизитам, указанным в п. 5 Договора. На основании п. 6 заемщик обязался получить сумму кредита самостоятельно, обратившись в почтовое отделение Федерального государственного унитарного предприятия «Почта России» по указанному адресу. В соответствии с п. 4 кредитного договора процентная ставка, срок, на который предоставляется кредит, размер и условия осуществления выплат по кредитному договору указаны в п. 2 Приложения № 1 к кредитному договору. В соответствии с п. 2 Приложения № 1 к договору были установлены следующие условия: процентная ставка – 25 %, ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту, исходя из суммы кредита - 4411 руб. 94 коп., дата платежа (ежемесячно в течение срока кредита) 4 число месяца, дата предпоследнего платежа (срок полной уплаты суммы кредита) 04. 09. 2010 г., дата последнего платежа (срок полной уплаты процентов, начисленных за последний день срока кредита - 04. 10. 2010 г. Срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по нижеуказанную дату последнего платежа. Тарифами установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1, 5 % от суммы представленного кредита.

В соответствии со ст. 382 право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

23. 09. 2009 г. между банком ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) был заключен договор № уступки прав требований (договор цессии). Согласно п. 1.1 договора банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) права требования, принадлежащие банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) принял указанные права требования банка на условиях и в порядке определенном договором цессии.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и, одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из расчета задолженности Фомичевой Е. В. предоставленного истцом, следует, что первый и последний платеж по погашению задолженности она произвела 02. 10. 2007 г. в сумме 4500 руб., сумма долга на 24. 09. 2009 г. с учетом процентов, штрафов и комиссий, составляет 177937 руб. 66 коп., в том числе проценты по кредиту - 38911 руб. 34 коп., просроченная сумма кредита – 78793 руб. 53 коп., комиссии и штрафы по кредиту - 60232 руб. 79 коп.

Таким образом, судом установлено, что Фомичева Е. В. не выполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 11. 09. 2007 г. денежные средства в счет погашения кредита не вносит, от исполнения своих обязательств по договору уклоняется.

Истец просит взыскать с Фомичевой Е. В. кроме суммы основного долга в размере 78793 руб. 53 коп., просроченных процентов за пользование кредитом в размере 28 216 руб. 34 коп., проценты при просрочке погашения задолженности в сумме 10695 руб., комиссии и штрафы по кредиту в сумме - 60232 руб. 79 коп. ( комиссии - 27511 руб. 94 коп. + штрафы – 32720 руб. 85 коп.).

Согласно тарифам «Потребительский кредит (в наличной форме) Плюс» начисление комиссии за обслуживание кредита производится в дату, предшествующую установленной в договоре дате платежа, или в аналогичную календарную дату по окончании срока кредита при условии наличия по состоянию на окончание указанной даты остатка непогашенного кредита.

Штраф начисляется на неуплаченную в срок сумму задолженности по состоянию на окончание 5-ого (пятого) дня после установленной договором даты платежа (в случае, если указанная неуплаченная в срок задолженность превышает 10% от суммы ежемесячного платежа с учетом начисленных в отчетном периоде штрафов и процентов на неуплаченную в срок сумму кредита, подлежавшего уплате в истекшую дату платежа).

Суд считает не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании комиссии за пользование кредитом в сумме 27511 руб. 94 коп. В силу п. 2.1.2 положения Центрального банка Российской Федерации от 31. 08. 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и гл. 42 и 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ Закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 названного выше Закона, признаются недействительными. Суд считает подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика штрафа за несвоевременность исполнения обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что подлежащая взысканию с ответчика предусмотренная договором неустойка в виде штрафа в сумме 32720 руб. 85 коп. и процентов на просроченные проценты в сумме 10695 руб., а всего – 43415 руб. 85 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению до 5 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчицы Фомичевой Е. В. в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) подлежат взысканию: сумма основного долга в размере 78793 руб. 53 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 28216 руб. 34 коп. и неустойка (штраф) в размере 5 000 руб., а всего – 112009 руб. 87 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3440 руб. 18 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) удовлетворить частично.

Взыскать с Фомичевой Е.В. в пользу КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMAN INVESTMENTS LIMITED) сумму основного долга в размере 78793 руб. 53 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 28216 руб. 34 коп., неустойку (штраф) в размере 5 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3440 руб. 18 коп., а всего - 115450 руб. 05 коп. (Сто пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят руб. 05 коп.).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение 10 дней.

Решение отпечатано в

Совещательной комнате

Судья С. Н. Ласковская