ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Самара 29 августа 2011 года

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Жироухова В.Е.,

при секретаре Боярищевой Д.С.,

с участием представителей истца Шарафеевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Князьковой Т.Л. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Князькова Т.Л. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда. В иске указала, что между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства 06.08.2008 года, на основании кредитного договора истице был предоставлен кредит в размере 278159 рублей 11 копеек. 09.06.2011 года истица досрочно погасила кредит, что подтверждается кассовым ордером № от 09.06.2011 года и справкой ООО КБ «Ренессанс Капитал» от 13.07.2011 года. Согласно п.п. 4.10. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства и графе «Платы и комиссии» графика платежей, предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 973 рублей 56 копеек, выражавшееся в ведении ссудного счета. В порядке исполнения своего обязательства истцом уплачена за период с 07.08.2008 года по 07.08.2011 года комиссия за обслуживание кредита в размере 34074 рублей 60 копеек, что подтверждается графиком платежей, приходными кассовыми ордерами и квитанциями. 01.08.2011 года истец обратился к ответчику с претензией, согласно которой просил возместить расходы по оплате комиссии за обслуживание кредита, однако ответчик до настоящего времени не ответил на претензию. На иждивении ситца находится несовершеннолетний ребенок, также она оказывает материальную помощь родителям пенсионерам. Тот факт, что истица ежемесячно переплачивала банку 973 рубля 56 копеек доставило ей нравственные страдания, поскольку указанную сумму истица могла потратить на себя и своих иждивенцев.

Истица просит признать недействительными условие Кредитного договора № от 07.08.2008г., заключенного между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал», выраженные в п.п. 4.10. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029) и графе «Платы и комиссии» Графика платежей, об установлении обязанности заемщика уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере 973 рублей 56 копеек ежемесячно, применить последствия недействительности условия Кредитного договора № от 07.08.2008г., заключенного между ней и ООО КБ «Ренессанс Капитал», выраженные в п.п. 4.10. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029) и графе «Платы и комиссии» Графика платежей, об установлении обязанности заемщика уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита и взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в ее пользу 34.074 рубля 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4.210 рублей 04 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, судебные расходы в сумме 5.760 рублей.

В судебном заседании представитель истца Шарафеева С.В. иск поддержала.

Заслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Судом установлено, что между Князьковой Т.Л. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства 06.08.2008 года, на основании кредитного договора истице был предоставлен кредит в размере 278159 рублей 11 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, заемщик, согласно действующему законодательству, обязан платить только проценты за пользование заемными денежными средствами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ кредитная организация имеет право в договоре указать иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем свобода договора не является абсолютной: принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о недействительности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.

Согласно п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а, следовательно, требование банка о взимании комиссии являются неправомерными.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является предоставление кредита и открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что действия банка по открытию, ведению счета, предоставлению кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.

Согласно ст. 30 ФЗ Закона «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, согласно статье 16 названного выше Закона, признаются недействительными.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать услуги, не оказываемые ему, и действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк - не соответствуют п. 1 ст. 819 ГК РФ, и ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Таким образом, сделка кредитного договора ничтожна в части условия о взимании комиссии за обслуживание кредита.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.

Таким образом, недействительность оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с заемщика, в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что действия банка по взысканию комиссии за обслуживание кредита не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо оттого, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На основании изложенного, суд с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Князькиной Т.Л. подлежит взысканию сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 34.074 рубля 60 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В связи с изложенным в пользу Князькиной Т.Л. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4.210 рублей 04 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу Князькиной Т.Л. подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя, размер которых, с учетом принципа разумности суд определяет в 5.000 рублей и расходы по оформлению доверенности в сумме 760 рублей.

Учитывая характер причиненных истцу страданий, а также фактические обстоятельства, при которых истцу был причинен моральный вред, степень вины причинителя вреда, требования разумности и справедливости, суд полагает, что компенсация морального вреда подлежит взысканию в размере 500 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковое заявление Князьковой Т.Л. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» удовлетворить частично.

Признать недействительными условие Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Князьковой Т.Л. и ООО КБ «Ренессанс Капитал», выраженные в п.п. 4.10. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029) и графе «Платы и комиссии» Графика платежей, об обязанности заемщика уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита в размере 973 рублей 56 копеек ежемесячно.

Применить последствия недействительности условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Князьковой Т.Л. и 000 КБ «Ренессанс Капитал», выраженные в п.п. 4.10. Общих условий предоставления кредитов в российских рублях на приобретение автомобилей российского и иностранного производства (ф. 3-029) и графе «Платы и комиссии» Графика платежей, об установлении обязанности заемщика уплачивать банку комиссию за обслуживание кредита и взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Князьковой Т.Л. 34.074 (тридцать четыре тысячи семьдесят четыре) рубля 60 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4.210 рублей 04 копеек, компенсацию морального вреда в размере 500 (пятьсот) рублей, судебные расходы в сумме 5.760 рублей, а всего взыскать 44.544 рубля 64 копейки.

В течение 7 дней со дня получения копии заочного решения ответчик вправе обратиться в Волжский районный суд с заявлением об отменен заочного решения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения либо со дня вынесения определения суд об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Е.Жироухов