г.Волжск 15 апреля 2011 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Гайнутдиновой А.С., при секретаре Носковой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Долговой центр» к Файзерахманову Р.Г., Файзерахмановой О.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ООО «Долговой центр» обратился в суд с вышеназванным иском к Файзерахманову Р.Г., Файзерахмановой О.Н., указывая, что … 2008 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту Кредитор) и Файзерахмановым <данные изъяты> (далее по тексту Заемщик) заключен кредитный договор № …., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере … рублей сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом … % годовых и уплатой неустойки (пени) в размере 0,1 % на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом (п.5.1.1. кредитного договора).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору был оформлен договор поручительства № …. от …. 2008 года с Файзерахмановой О.Н.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, кредит зачислен на счет Заемщика … 2007 года на основании мемориального ордера №.

Пунктом 5.1.2. Кредитного договора установлено, что Заемщик осуществляет возврат кредита и уплату процентов в сумме и в порядке, указанных в статье 4 Кредитного договора.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору был оформлен залог (ипотека) приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости: двухкомнатная квартира, расположенная по адресу:, удостоверенный закладной от … 2008 года.

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки составляет 1407000 рублей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком допущены следующие нарушения: ежемесячные просрочки по погашению кредита, начисленных процентов и пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «Долговой центр» заключен договор купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк уступил ООО «Долговой центр» все свои права требования по Кредитному договору, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств по Кредитному договору.

Согласно п.1 ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ своим письмом потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные Кредитным договором: заемщику – в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность до настоящего времени не погашена, а претензия оставлена без ответа.

По состоянию на … 2010 года общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет … рубля, из которых: … рублей остаток ссудной задолженности, … рублей – задолженность по плановым процентам, … рублей – задолженность по пени по начисленным процентам, … рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, истец, руководствуясь п.1 ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при обращении взыскания на заложенное имущество суд в решении должен указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с отчетом № … от … 2010 года об оценке рыночной заложенной недвижимости, произведенной ООО «…», рыночная стоимость вышеуказанного предмета ипотеки по состоянию на … 2010 года определена в …рублей. Учитывая значительную разницу в размере залоговой и реальной рыночной стоимости предмета ипотеки, в целях соблюдения прав истца на несвоевременное и полное исполнение решения суда, истец считает возможным заявить требование об установлении начальной продажной цены в размере рыночной стоимости.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 361 ГК РФ установлено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст.363 ГК РФ при ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Статьей 323 ГК РФ установлено, что при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пунктом 2.1. договора поручительства № … от … 2008 года установлена солидарная ответственность должника и поручителей, при этом поручители отвечают по обязательства должника в полном объеме.

Таким образом, в связи с неисполнением Файзерахмановым Р.Г. своих обязательств по Кредитному договору, у Банка имеются все основания для предъявления требований к поручителю о взыскании задолженности по Кредитному договору.

Подольским городским судом Московской области в рамках уголовного дела № 1-42/10 был удовлетворен гражданский иск Банка ВТБ 24 (ЗАО) на сумму … рубля и выдан исполнительный лист от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого <адрес> отделом РОСП УФССП России по РМЭ было возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскателем выступает Банк ВТБ 24 (ЗАО). В связи с продажей данного кредита ООО «Долговой центр» появилась необходимость в замене Взыскателя.

ООО «Долговой центр» просит суд расторгнуть кредитный договор №…. от … 2008 года, заключенный с Файзерахмановым Р.Г.; взыскать с Файзерахмановой О.Н. задолженность по кредитному договору № …. от … 2008 года в общей сумме …. рублей по состоянию на …. 2010 года; обратить взыскание на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: …., рыночной стоимостью …. рублей, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере …. рублей, а также расходы по оплате услуг по оценке в размере … рублей; установить процессуальное правопреемство и заменить сторону исполнительного производства Банк ВТБ 24 (ЗАО) на правопреемника ООО «Долговой центр».

Решением Волжского горсуда от ДД.ММ.ГГГГ требования истца были удовлетворены: расторгнут кредитный договор № …. от … 2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Файзерахмановым Р.Г.; взыскана с Файзерахмановой О.Н. в пользу ООО «Долговой центр» задолженность по кредитному договору № …. от …. 2008 года по состоянию на …. 2010 года в размере … рублей 07 копеек, из которых: …. рублей …. копеек – остаток ссудной задолженности, … рублей … копейки – задолженность по плановым процентам, …. рублей … копеек – задолженность по пени по начисленным процентам, ….рублей … копейка – задолженность по пени по просроченному долгу.

Кассационным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РМЭ данное решение отменено в части взыскания с Файзерахмановой О.Н. в пользу ООО «Долговой центр» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и направлено на новое рассмотрение.

При новом рассмотрении представитель истца Домрачева Т.Н., действующая на основании доверенности № … от ….2010 года, исковые требования поддержала в полном объеме, суду пояснила соответствующее вышеизложенному.

Ответчица Файзерахманова О.Н. исковые требования признала частично, суду пояснила, что в квартире, расположенной по адресу: ….., не проживала и не проживает, согласна на обращение взыскания на указанную квартиру, с требованиями о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в сумме …. рублей не согласна.

Выслушав представителя истца, ответчицу Файзерахманову О.Н., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту Кредитор) и Файзерахмановым Р.Г. заключен кредитный договор №…., по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере …. рублей сроком на 182 месяца с взиманием за пользование кредитом … % годовых и уплатой неустойки (пени) в размере … % на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, а Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом (п.5.1.1. кредитного договора).

Поручителем Файзерахманова Р.Г. по заключенному им кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является Файзерахманова О.Н., с которой Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор поручительства № …. от … 2008 года.

Условиями договора поручительства № … от ….2008 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Файзерахмановой О.Н., предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед Кредитором солидарно с Заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика по кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

В соответствии с п.5.1 договора поручительства, поручительство прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В судебном заседании из пояснения представителя истца и материалов дела установлено, что последний платеж от Файзерахмановой О.Н. поступил ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, срок, по окончании которого договор поручительства прекращает свое действия следует исчислять с февраля 2009 года. С исковыми требованиями ООО «Долговой центр» обратилось …2010 г., то есть по истечения срока действия договора поручительства.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с Файзерахмановой О.Н. задолженности по договору поручительства удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Долговой центр» о взыскании с Файзерахмановой О.Н. задолженности по кредитному договору № …. от … 2008 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.С.Гайнутдинова