Дело №2-1704(1)/2010

Именем Российской Федерации

20 декабря 2010г.        г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе

Председательствующего судьи Ефимовой И.В.

При секретаре Волковой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Пилюгину В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Пилюгину В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №-ф от 16.04.2008г. в размере 266901 рубля 50 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5869 рублей 02 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.04.2008г. между ООО «Русфинанс Банк» и Пилюгиным В.П. был заключен кредитный договор №-ф на сумму 295227 рублей на срок до 16.04.2015 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля.

По условиям кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно до 30 (31) числа, однако указанные обязательства ответчиком неоднократно нарушались. На момент подачи иска сумма задолженности составила 266901 рубль 50 копеек (из которых текущий долг по погашению кредита- 221701 рубль 71 копейка, срочные проценты на сумму текущего долга - 388 рублей 74 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 16613 рублей 54 копейки, долг по неуплаченным в срок процентам - 16855 рублей 46 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 5729 рублей 26 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов-5612 рублей 79 копеек).

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, где указано, что представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик, надлежащим образом (посредством заказного письма с уведомлением) извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, принимая во внимание доводы истца, изучив письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из текста кредитного договора №-ф от 16.04.2008г., заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Пилюгиным В.П., кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 295227 рублей для покупки автотранспортного средства (включая оплату дополнительного оборудования, оплату страховых премий в пользу страховой компании и возмещение расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика) до 16.04.2015г. включительно под 16% годовых. Погашение кредита должно было осуществляться путем внесения минимального ежемесячного платежа в размере 5863 рубля 82 копейки, который включал в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. Внесение денежных сумм должно было осуществляться в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца. Договор также предусматривал уплату заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 3000 рублей.

Согласно пунктам 18 и 19 договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

В случае несвоевременного возврата кредита сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд, размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5% от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п. 26 договора кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению части кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, и (или) уплате единовременной комиссии за выдачу кредита.

16.04.2008 года Пилюгиным В.П. был заключен договор купли-продажи автомобиля с ЗАО «Сура-Моторс», в котором продажная цена автомобиля определена в размере 305 600 рублей, из указанной суммы 33 000 рублей покупатель должен был оплатить наличными средствами с кассу общества, а оставшаяся сумма в размере 272600 рублей должна была перечисляться на расчетный счет продавца в течение 3-х банковских дней после подписания договора.

Заемщиком 16.04.2008 года в адрес кредитора было написано два заявления на перевод денежных средств: одно на сумму 272600 рублей для оплаты стоимости автомобиля по договору купли-продажи, другое - на сумму 22627 рублей для оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО.

Денежные средства по кредитному договору в полном объеме были перечислены истцом 16.04.2008 года в размере 272600 рублей в счет оплаты стоимости автомобиля по договору купли-продажи автомобиля и в размере 22627 рублей в счет оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО. Факт перечисления денежных средств подтверждается платежными поручениями от 16.04.2008г.

Из истории погашения кредита за период с 16.04.2008г. по 07.10.2010г. видно, что просрочка по погашению кредита имела место, начиная с июня 2010г.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком неоднократно нарушались условия заключенного договора, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им взятых на себя денежных обязательств, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по кредитному договору и о взыскании досрочно оставшейся суммы основного долга и процентов, суд полагает обоснованными.

Вместе с тем, по мнению суда, включение в кредитный договор условий о выплате единовременной комиссии за выдачу кредита является незаконным.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статья 819 Гражданского кодекса РФ не предусматривает в качестве условий возврата суммы кредита уплату комиссии за выдачу кредита.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудный счет используется кредитной организацией для отражения в балансе организации образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами. Действия кредитной организации по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу, в связи с чем действия кредитной организации по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Поскольку сумма комиссии в размере 3000 рублей уже была выплачена ответчиком при внесении первого платежа в счет погашения кредита, то общая сумма задолженности должна быть уменьшена на указанную сумму.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, предусмотренная договором неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд считает возможным снизить размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга с 5729 рублей 26 копеек до 1145 рублей 85 копеек, а также снизить размер неустойки за несвоевременную выплату процентов за пользование денежными средствами с 5612 рублей 79 копеек до 1122 рублей 56 копеек.

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составит: (221701,71+388,74+16613,54+16855,46+1145,85+1122,56)-3000(комиссия)=254827 рублей 86 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 5869 рублей 02 копейки (платежное поручение № от 19.10.2010г.). Статья 333.19 Налогового кодекса РФ устанавливает, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей надлежит уплатить государственную пошлину в размере 5200 рублей плюс 1% суммы, превышающей 200 000 рублей. Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составит: 5200+(254827,86-200000)*0,01=5200+548,28=5748 рублей 28 копеек, в удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Пилюгина В.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» денежную сумму по кредитному договору №-ф от 16 апреля 2008 года в размере 254827 (двухсот пятидесяти четырех тысяч восьмисот двадцати семи) рублей 86 копеек.

Взыскать с Пилюгина В.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5748 (пяти тысяч семисот сорока восьми) рублей 28 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать заявление о его отмене в Вольский районный суд.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Вольский районный суд в течение десяти дней после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене вынесенного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья          И.В. Ефимова