Дело №2- 71(1)/2011

               4 февраля 2011 года                                                        г.Вольск

               Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

               председательствующего судьи Щипуновой М.В.

               при секретаре Макеевой Т.В.,

               рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Кошетовой О.В. о взыскании долга по кредитному договору,

                                                              установил:

         Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Кошетовой О.В. о взыскании долга по кредитному договору.

В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ Кошетова О.В. обратилась в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ста тридцати тысяч рублей. Указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Кредитный договор был заключен. Ему был присвоен номер №_5574475. Таким образом, банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Также истец указал, что ответчица не исполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет двести три тысячи триста семьдесят один рубль 76 копеек. Данная сумма состоит из долга по уплате комиссии в размере шестидесяти тысяч двухсот девяноста пяти рублей шестидесяти копеек, из текущего долга по кредиту в сумме восьмидесяти четырех тысяч семисот семидесяти пяти рублей двадцати шести копеек, из срочных процентов на сумму текущего долга в размере десяти тысяч ста семидесяти двух рублей тридцати копеек, из просроченного кредита в сумме тридцати шести тысяч четырехсот пятидесяти девяти рублей шестидесяти двух копеек, из просроченных процентов в сумме одиннадцати тысяч шестисот шестидесяти восьми рублей девяноста восьми копеек.

Истец просит взыскать с ответчицы указанные суммы и расходы по уплате государственной пошлины.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В деле имеется заявление истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчица, извещенная надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Кошетовой О.В. был заключен кредитный договор №_5574475. Данное обстоятельство подтверждается заявлением ответчицы об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графиком платежей клиента, платежным поручением о перечислении денежных средств.

По данному договору ответчица получила от истца кредит в размере ста тридцати тысяч рублей под 12,11% годовых

Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

В состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 2 210 рублей в месяц.

Суд установил, что последний раз ответчица производила погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом истца.

Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемых банком заемщику. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет истца проверен судом. Ответчица каких-либо возражений, опровергающих правильность расчета истца, суду не представила.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что следует взыскать с Кошетовой О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возмещение текущего долга по кредиту восемьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят пять рублей двадцать шесть копеек, в возмещение срочных процентов на сумму текущего долга десять тысяч сто семьдесят два рубля тридцать копеек, в возмещение долга по погашению кредита ( просроченного кредита) тридцать шесть тысяч четыреста пятьдесят девять рублей шестьдесят две копейки, в возмещение долга по неуплаченным в срок процентам ( просроченные проценты) одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят восемь рублей девяноста восемь копеек.

             В соответствии со ст. 9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 15 -ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю законом РФ «О защите прав потребителей».

           Согласно постановлению Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.

           Таким образом, предоставление Банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных законом РФ «О защите прав потребителей», статья 16 которого запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) и императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

             Как следует из условий договора, предоставление ответчице кредита обусловлено открытием банковского счета. При этом, за обслуживание счета взимается комиссия. Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату- услуги по открытию и ведению банковского счета.

               Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой).

     Принимая во внимание тот факт, что комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителей, поскольку, исходя из смысла вышеприведенных норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика- потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам банк, не основано на законе и нарушает права ответчиков как потребителей.

Учитывая изложенное, суд считает, что истцу следует отказать в удовлетворении требования о взыскании с ответчицы долга по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в сумме шестидесяти тысяч двухсот девяноста пяти рублей шестидесяти копеек.

             В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику- пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

             Следовательно, с ответчицы в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по уплате государственной пошлины три тысячи шестьсот восемьдесят два рубля две копейки.

            Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

                                                                решил:

           Взыскать с Кошетовой О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возмещение текущего долга по кредиту восемьдесят четыре тысячи семьсот семьдесят пять рублей двадцать шесть копеек, в возмещение срочных процентов на сумму текущего долга десять тысяч сто семьдесят два рубля тридцать копеек, в возмещение долга по погашению кредита ( просроченного кредита) тридцать шесть тысяч четыреста пятьдесят девять рублей шестьдесят две копейки, в возмещение долга по неуплаченным в срок процентам ( просроченные проценты) одиннадцать тысяч шестьсот шестьдесят восемь рублей девяноста восемь копеек.

           Взыскать с Кошетовой О.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины три тысячи шестьсот восемьдесят два рубля две копейки.

           Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в удовлетворении требования о взыскании комиссии в сумме шестидесяти тысяч двухсот девяноста пяти рублей шестидесяти копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней через Вольский районный суд путем подачи кассационной жалобы.

                 Судья                                                     М.В. Щипунова