Дело № 2-189(1)/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 09 марта 2011 г. г.Вольск Саратовской области Вольский районный суд Саратовской области в составе: судьи Майоровой Н.В., с участием представителя Тихоновой Т.Н., при секретаре Саддаровой Э.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Вольске Саратовской области гражданское дело по иску Кирюхина И.Ю. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительным условий договора, взыскании убытков, установил: Кирюхин И.Ю. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительным условий договора, взыскании убытков, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 500 000 рублей на неотложные нужды физического лица, со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Одним из условий данного договора было условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 1 500 рублей ежемесячно и комиссии за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей единовременно. Поручителями по данному договору являются Скворцова Л.В. и Ольбрых С.П. В декабре 2010 года истцу стало известно о том, что включение в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не соответствуют требованиям закона и таким образом ущемляют его права. Поэтому истец просил признать недействительными условия кредитного договора об оплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета, исключив данные условия из текста договора со дня его заключения; обязать ответчика произвести зачет сумм, принятых банком от заемщика и направленных в погашение платежей за открытие и ведение ссудного счета в счет погашения основного долга по кредиту; взыскать с ответчика в пользу истца проценты по пользование чужими денежными средствами, предусмотренные частью 1 статьи 395 ГК РФ; взыскать с ответчика в пользу истца убытки, в порядке части 2 статьи 395 ГК РФ, в сумме превышающей проценты по пользование чужими денежными средствами, предусмотренные частью 1 статьи 395 ГК РФ. В ходе рассмотрения дела истец уточнил свои исковые требования и просил признать недействительными условия кредитного договора об оплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета, исключив данные условия из текста договора со дня его заключения; обязать ответчика произвести зачет сумм, принятых банком от заемщика и направленных в погашение платежей за открытие и ведение ссудного счета в счет погашения основного долга по кредиту; взыскать с ответчика в пользу истца убытки, понесенные в связи с исполнением им условий договора, признанного недействительным в сумме 12 374 рубля 16 копеек, согласно приложенного и уточненного в судебном заседании расчета и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей. От заявленных требований о взыскании с ответчика процентов по пользование чужими денежными средствами, предусмотренных частью 1 статьи 395 ГК РФ истец отказался. Производство по делу в данной части иска прекращено. Истец, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела в судебное заседание не явился, обратился к суду с письменным заявлением, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает. Представитель истца Тихонова Т.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования Кирюхина И.Ю. поддержала полностью и пояснила, что в декабре 2010 года истцу стало известно о том, что при заключении договора банком были нарушены права истца как потребителя, поскольку в договор были включены условия о взимании комиссии за открытие ведение ссудного счета. Представитель истца полагает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов должно осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается в целях отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счета в смысле Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Возложение на заемщика обязанности оплатить обслуживание ссудного счета является нарушением прав потребителей, при этом при заключении кредитного договора приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Истец, как экономически и юридически более слабая сторона, при подписании договора не знал о том, что своим согласием с предложенными условиями он ухудшает свое положение по сравнению с условиями, предусмотренными законом. Ответчик своими действиями причинил истцу ущерб, величина которого составляет 12 488 рублей 68 копеек. Кроме того, неправомерными действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в 10 000 рублей. Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в суд не обеспечил, от представителя ответчика поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных отзывах на иск ответчик указал, что считает исковые требования незаконными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. По мнению ответчика, открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, банк по действующему законодательству не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом. Банк России вправе устанавливать для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета и отчетности. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов предусматривалось, по утверждению ответчика, рядом информационных писем Банка России (от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ). Кроме того, ответчик указал, что стороны свободны в заключении договора и в определении его условий. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о стоимости кредита, и истец вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения договора с предложением выдать ему кредит на иных условиях, заемщик мог заключить договор в иной кредитной организации, действующей на данной территории, на иных условиях. Требования о взыскании компенсации морального вреда ответчик также полагает необоснованными, поскольку договор был заключен добровольно, истцу были известны все условия договора, и он сам своими действиями способствовал заключению договора и исполнению всех обязательств по договору, доказательств причинения ему физических и нравственных страданий истец не представил. Оснований для взыскания с ответчика морального вреда не имеется. Кроме того, ответчик считает, что заявленная сумма компенсации морального вреда является не разумной. Третьи лица Скворцова Л.В. и Ольбрых С.П., надлежащим образом извещенные о мете и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих возражений относительно исковых требований суду не представили. Суд, изучив материалы дела, выслушав представителя истца, принимая во внимание позицию ответчика, приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении ему кредита.(л.д.10) В тот же день между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на срок до ДД.ММ.ГГГГ на сумму 500 000 рублей, под 17% годовых. Условия договора предусматривали уплату заемщиком комиссии за открытие ссудного счета в сумме 3 000 единовременно, и за ведение ссудного счета в размере 1 500 рублей ежемесячно. Истцу был предоставлен график погашения кредита, в котором ежемесячно отражена данная сумма.(л.д.8) Истец представил суду расчет общей суммы платежейкомиссии за открытие и ведение ссудного счета, перечисленных им ответчику, с указанием дат перечисления. Общая суммаплатежейпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 000 рублей. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось. Статья 421 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ). Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, статья 819 Гражданского кодекса РФ не предусматривает в качестве условий возврата суммы кредита уплату комиссии за ведение ссудного счета. Нормы, содержащиеся в главах 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, также не ставят предоставление кредита физическому лицу в зависимость от открытия расчетного либо иного счета заемщику. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 Гражданского кодекса РФ). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом ссудный счет не является банковским счетом в смысле главы 45 Гражданского кодекса РФ, используется кредитной организацией для отражения в балансе организации образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами. Суд критически относится к доводам ответчика о том, что право банков на взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов предусматривалось рядом информационных писем Банка России. Статья 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года №385-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. Банком России 13.05.2008 года было разработано указание №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», где было указано, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность взимания поименованных платежей данным указанием не определяется. Обязанность банков по открытию и ведению ссудного счета и по проведению операций по нему установлена действующим законодательством и имеет публично-правовой характер, и должна исполняться банками за счет собственных средств и от своего собственного имени, а не за счет средств заемщика. Учитывая изложенное, действия кредитной организации по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем действия кредитной организации по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей". Условия же кредитного договора, касающиеся оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, являются недействительными как противоречащие действующему законодательству (ст. 168 Гражданского кодекса РФ). При этом недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, требования Кирюхина И.Ю. о признании недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ним и Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК», об обязанности заемщика производить оплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета следует удовлетворить. В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Нормы о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. В связи с тем, что иное не установлено Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, нормы о неосновательном обогащении подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (ст. 1103 Гражданского кодекса РФ). Поскольку истцом Кирюхиным И.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ уплачена комиссия по открытию и ведению ссудного счета в размере 51 000 рублей 00 копеек, требования истца о зачете указанной суммы в счет погашения основного долга по кредиту подлежат удовлетворению. Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусматривает, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Представитель истца указала на то, что истец нес убытки в виде оплаты 17 % за пользование кредитом от суммы внесенных им платежей за открытие и ведение ссудного счета. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу убытки, понесенные им в связи с исполнением условий договора, признанного недействительным в размере 12 488 рублей 68 копеек исходя из следующего расчета: ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 3 000 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 1 386 рублей 48 копеек (3 000 х17%х995 дней:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 672 рубля 34 копейки (1 500х17%х 965 дней:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 649 рублей 34 копейки (1 500х17%х 932 дня:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 629 рублей 14 копеек (1 500х17%х 903 дня:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 608 рублей 24 копейки (1 500х17%х 873 дня:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 585 рублей 94 копейки (1 500х17%х 841 день:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 565 рублей 74 копейки (1 500х17%х 812 дней:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 544 рубля 23 копейки (1 500х17%х 779 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 523 рубля 97 копеек (1 500х17%х750 дней:366 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 503 рубля 71 копейка (1 500х17%х 721 день:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 482 рубля 75 копеек (1 500х17%х 691 день:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 459 рублей 70 копеек (1 500х17%х 658 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 440 рублей 14 копеек (1 500х17%х 630 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 419 рублей 18 копеек (1 500х17%х 600 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 396 рублей 82 копейки (1 500х17%х 568 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 375 рублей 86 копеек (1 500,00 х17%х 538 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 354 рубля 90 копеек (1 500,00 х17%х 508 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 003 рубля 36 копеек, сумма убытка составляет 222 рубля 91 копейка (1 003,36 х17%х 477 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 496 рублей 64 копейки, сумма убытка составляет 110 рублей 10 копеек (496,64х17%х 476 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 312 рублей 29 копеек (1 500х17%х 447 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 289 рублей 23 копейки (1 500х17%х 414 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 268 рублей 97 копеек (1 500х17%х 385 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 249 рублей 41 копейка (1 500х17%х 357 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 311 рублей 71 копейку, сумма убытка составляет 199 рублей 16 копеек (1 311,71 х17%х 326 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 188 рублей 29 копеек, сумма убытка составляет 28 рублей 33копеек (188,29 х17%х 323 дня:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 205 рублей 40 копеек (1 500х17%х 294 дня:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 264 рубля 86 копеек, сумма убытка составляет 156 рублей 11 копеек (1 264,86х17%х 265 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 253 рубля 14 копеек, сумма убытка составляет 28 рублей 15 копеек (253,14 х17%х 257 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 815 рублей 40 копеек, сумма убытка составляет 89 рублей 25 копеек (815,40 х17%х 235 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 684 рубля 60 копеек, сумма убытка составляет 73 рубля 02 копейки (684,60х17%х 229 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 496 рублей 23 копейки, сумма убытка составляет 47 рублей 15 копеек (496,23х17%х204 дня:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 003 рубля 77 копеек, сумма убытка составляет 93 рубля 50 копеек (1 003,77х17%х 200 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 120 рублей 86 копеек (1 500х17%х 173 дня:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 98 рублей 51 копейка (1 500х17%х 141 день:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 78 рублей 25 копеек (1 500х17%х112 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 57 рублей 29 копеек (1 500х17%х 82 дня:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 607 рублей 30 копеек, сумма убытка составляет 13 рублей 86 копеек (607,30х17%х 49 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 892 рубля 70 копеек, сумма убытка составляет 19 рублей 96 копеек (892,70х17%х 48 дней:365 дней); ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил 1 500 рублей 00 копеек, сумма убытка составляет 13 рублей 97 копеек (1 500х17%х 20 дней:365 дней), общая сумма убытков составляет 12 374 рубля 16 копеек. Данный расчет судом проверен и является правильным. Представитель истца указала на то, что истец нес убытки в виде оплаты 17 % за пользование кредитом от суммы внесенных им платежей за открытие и ведение ссудного счета. То обстоятельство, что истец вносил платежи за открытие и ведение ссудного счета ответчику подтверждается выпиской движений по счету Кирюхина И.Ю. Указанной выпиской также подтверждается то, что Кирюхин И.Ю. оплачивал истцу проценты за пользование кредитом в размере 17% от суммы займа.(л.д.21-34) Исходя из изложенного, суд считает, что в связи с нарушением ответчиком права истца, истец понес убытки в размере 12 374 рубля 16 копеек, которые следует взыскать ответчика в его пользу. Согласно ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В обоснование требований истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда представитель истца в судебном заседании поясняла, что истец испытывал нравственные страдания, связанные с неправомерными действиями банка, он был вынужден на протяжении длительного времени осуществлять оплату комиссии (в противном случае у него образовалась бы задолженность по кредиту и банк стал бы производить начисление неустоек), в то время как данные денежные средства могли быть потрачены на личные нужды истца либо на нужды его семьи. Суд полагает, что со стороны ответчика имели место виновные действия по нарушению прав истца, поскольку текст договора носит типовой характер, он разрабатывался банком, и инициатива по включению в договор условий, нарушающих права заемщика - физического лица, исходила от кредитора. Учитывая изложенное, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, в удовлетворении остальной части требований отказать. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Согласно статье 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска до 20 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 4 процента цены иска, но не менее 400 рублей, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке и искового заявления неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается физическими лицами в размере 200 рублей. Исходя из размера взысканной судом суммы, истец должен был уплатить при подаче иска государственную пошлину в размере: 200 рублей (по требованиям о признании условий договора недействительными)+200 рублей (по требованиям о компенсации морального вреда) +499рублей 55копеек (12 374 рубля 16 копеек *0,04 - по требованиям о взыскании денежных средств) всего 894 рубля 97 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в бюджет. Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194 - 199 ГПК РФ, суд решил: Иск Кирюхина И.Ю. удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» и Кирюхиным И.Ю., об обязанности заемщика производить оплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета с момента заключения договора. Обязать Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» произвести зачет сумм, принятых Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» от Кирюхина И.Ю. в качестве оплаты за комиссию по открытию и ведению ссудного счета в размере 51 000 рублей, в счет погашения основного долга по кредитному договору №. Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу Кирюхина И.Ю. убытки, понесенные в связи с исполнений условий договора по уплате денежных сумм за открытие и ведение ссудного счета, в размере 12 374 (Двенадцать тысяч триста семьдесят четыре) рубля 16 копеек. Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в пользу Кирюхина И.Ю. компенсацию морального вреда в размере 3000 (Три тысячи) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в бюджет государственную пошлину в размере 894 (Восьмисот девяносто четыре) рублей 97 копеек. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда в течение десяти дней через Вольский районный суд. Судья Н.В. Майорова