РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2011г.         г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе

Председательствующего судьи Ефимовой И.В.

С участием представителя истца Мищенко А.Н.

При секретаре Волковой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Юсупова Х.Ю. к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала о признании условий кредитного договора в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Юсупов Х.Ю. обратился в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Саратовского филиала о признании условий кредитного договора в части оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными, взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда, в котором просил суд:

признать недействительными условия кредитного договора № от 04.06.2007 года в части, касающейся оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета;

взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства, уплаченные им в качестве комиссии за ведение ссудного счета в размере 42018 рублей;

взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами в размере 6442 рублей 76 копеек;

взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 04.06.2007 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 298 000 рублей, срок погашения кредита был установлен до 01.06.2012 года. Одним из условий данного договора было условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,3 процента от суммы первоначально выданного кредита, что составляет 894 рубля в месяц. В марте 2011 года истцу стало известно о том, что при заключении договора были нарушены права истца как потребителя, поскольку в договор были включены условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета.

Истец полагает, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов должно осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счета в смысле Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Возложение на заемщика обязанности оплатить обслуживание ссудного счета является нарушением прав потребителей, при этом при заключении кредитного договора приобретение услуги по кредитованию было обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом, поскольку используется кредитной организацией для отражения в балансе организации образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операция по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным договором. Условия кредитного договора, касающиеся оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, по мнению истца, являются недействительными как противоречащие действующему законодательству (ст. 168 ГК РФ).

Истец полагает, что банк неправомерно взимал с истца комиссию за ведение ссудного счета, начиная с 04.07.2007 года, неосновательно сберег и использовал денежные средства истца в коммерческих целях, в связи с чем он обязан не только возвратить истцу неосновательно сбереженные средства, но и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования, действовавшей на день подачи искового заявления в размере 8%, за период с 04.07.2007 года по 06.05.2011 года, в сумме 6442 рубля 76 копеек.

Кроме того, из-за неправомерных действий ответчика истец испытал нравственные страдания, поскольку вынужден был длительное время выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, в то время как мог бы эти денежные средства потратить на личные нужды и на нужды семьи.

В судебное заседание истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, от него имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Интересы истца представлял его представитель по ордеру адвокат Мищенко А.Н., который заявленные требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку своего представителя в суд, от представителя поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

В представленном отзыве на иск представитель ответчика указал, что полагает исковые требования незаконными, не обоснованными и не подлежащими удовлетворению. По мнению ответчика, открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, банк по действующему законодательству не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита. Ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит, комиссия за ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом. Банк России вправе устанавливать для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учета и отчетности. Право банков на взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов предусматривалось, по утверждению ответчика, рядом информационных писем Банка России (от 07.12.2007г., от 01.06.2007г., от 26.05.2005г.). Кроме того, ответчик указал, что стороны свободны в заключении договора и в определении его условий. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о стоимости кредита, и истец вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в банк до заключения договора с предложением выдать ему кредит на иных условиях, заемщик мог заключить договор в иной кредитной организации, действующей на данной территории, на иных условиях. Требования о взыскании компенсации морального вреда ответчик также полагает необоснованными, поскольку договор был заключен добровольно, истцу были известны все условия договора, и он сам своими действиями способствовал заключению договора и исполнению всех обязательств по договору, доказательств причинения ему физических и нравственных страданий истец не представил, заявленный размер компенсации морального вреда является не разумным. Сумму процентов за пользование денежными средствами банк полагает несоразмерной сумме уплаченной заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, сумму вознаграждения за услуги представителя представитель ответчика полагает завышенной и не соответствующей сложности и длительности рассмотрения дела.

Представитель ответчика также заявил ходатайство о применении срока исковой давности к требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки и к дополнительным требованиям, содержащимся в исковом заявлении. По мнению ответчика, спорные правоотношения регулируются пунктом 1 ст. 181 ГК РФ, где указано, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Исполнение части кредитного договора, предусматривающей уплату комиссии за открытие и ведение ссудного счета, началось со дня внесения истцом платежа в счет уплаты указанной комиссии, т.е. с 03.07.2007 года и в дальнейшем исполнялось заемщиком ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. На момент подачи искового заявления в суд срок исковой давности по платежам с момента заключения договора по 04.05.2008 года по требованиям о применении последствий недействительности данной сделки истек.

В свою очередь истец подал в суд заявление о восстановлении пропущенного срока исковой давности по предъявленным требованиям, указав, что с 25.01.2010 года по 06.04.2011 года находился в Чеченской Республике в селе <адрес> и ухаживал за своей престарелой и парализованной матерью. В подтверждение он представил свидетельство о рождении и справку, выданную главой администрации Дуба-Юртовского сельского поселения.

Суд, принимая во внимание позицию сторон, письменные доказательства, приходит к следующему.

Как видно из исследованных в судебном заседании доказательств, 04.06.2007 года истец обратился к банку с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 289 000 рублей, договор заключался на срок до 01.06.2012 года, размер ежемесячного платежа должен был составлять 8305 рублей, из которых ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляла 894 рубля. Погашение кредита должно было осуществляться заемщиком 04 числа каждого месяца. В заявлении, заполненном истцом, указано, что оно является безотзывной офертой на условиях, содержащихся в заявлении, в Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды и в Тарифном плане QN- Неотложные нужды со страховкой физического лица.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 433 ГК РФ).

По данным, предоставленным ответчиком (выписки по счету), денежные средства в размере 298 000 рублей были предоставлены истцу банком 04.06.2007 года.

Статья 421 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, статья 819 Гражданского кодекса РФ не предусматривает в качестве условий возврата суммы кредита уплату комиссии за ведение ссудного счета.

Нормы, содержащиеся в главах 42 и 45 Гражданского кодекса РФ, также не ставят предоставление кредита физическому лицу в зависимость от открытия расчетного либо иного счета заемщику.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 Гражданского кодекса РФ).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

При этом ссудный счет не является банковским счетом в смысле главы 45 Гражданского кодекса РФ, используется кредитной организацией для отражения в балансе организации образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами.

Суд критически относится к доводам ответчика о том, что право банков на взимание комиссии за открытие, ведение ссудных счетов предусматривалось рядом информационных писем Банка России.

Статья 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года №385-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Банком России было разработано 13.05.2008 года указание №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», где было указано, что в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе: комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора). Однако правомерность взимания поименованных платежей данным указанием не определяется.

Обязанность банков по открытию и ведению ссудного счета и по проведению операций по нему установлена действующим законодательством и имеет публично-правовой характер, и должна исполняться банками за счет собственных средств и от своего собственного имени, а не за счет средств заемщика.

Учитывая изложенное, действия кредитной организации по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем действия кредитной организации по взиманию платы за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Таким образом, условия кредитного договора, касающиеся оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, являются недействительными как противоречащие действующему законодательству.

В силу ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Нормы о неосновательном обогащении применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Поскольку иное не установлено Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, нормы о неосновательном обогащении подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» также предусматривает, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Вместе с тем суд полагает, что при разрешении вопроса о взыскании уплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета следует учитывать положения Гражданского кодекса РФ, касающиеся срока исковой давности (ходатайство о применении исковой давности было заявлено ответчиком).

Согласно пункту 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Статья 314 (пункт 1) Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании уплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежат удовлетворению только в пределах срока исковой давности, т.е. начиная с 05.05.2008 года, поскольку истец обратился в суд за защитой права 05.05.2011 года, а исполнение им сделки началось с 04.07.2007 года.

За указанный период времени (с 05.05.2008 года по 13.05.2011 года) истцом (согласно выписке из счета) было выплачено 33078 рублей, которые и надлежит взыскать с ответчика.

Суд критически относится к доводам истца о том, что срок исковой давности был пропущен им по уважительной причине, поскольку закон (ст. 205 Гражданского кодекса РФ) устанавливает возможность восстановления срока исковой давности только в исключительных случаях, когда имели место обстоятельства, связанные с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.). При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Представленная истцом справка не может служить основанием для восстановления истцу пропущенного срока, поскольку составлена на основании показаний свидетелей, в справке имеются неоговоренные исправления (месяц ноябрь исправлен на месяц январь), медицинских документов, свидетельствующих о нуждаемости матери истца в постоянном постороннем уходе в период с января 2010 года по апрель 2011 года, истцом не предоставлено. Кроме того, болезнь матери не является уважительной причиной пропуска срока, поскольку непосредственно не связана с личностью истца, - истец находился на территории Российской Федерации, имел возможность выдать доверенность на любое лицо для предъявления иска в суд и представления интересов истца в ходе рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 1107 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Статья 395 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Взыскание процентов за пользование денежными средствами должно осуществляться в пределах срока исковой давности, поскольку указанные обязательства являются дополнительными по отношению к требованиям о взыскании неосновательного обогащения (ст. 207 Гражданского кодекса РФ).

По мнению суда, расчет взыскиваемых сумм необходимо производить исходя из даты уплаты комиссии и времени, прошедшего с момента уплаты суммы до 06.05.2011 года (в расчете используется год, равный 360 дням, месяц, равный 30 дням, ставка рефинансирования в размере 8% годовых).

По сумме в размере 894 рублей, уплаченной 06.05.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*1080 дней (с 06.05.2008 года по 06.05.2011 года) = 214, 56 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.06.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*1052 дня (с 04.06.2008 года по 06.05.2011 года) = 209 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.07.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*1022 дня (с 04.07.2008 года по 06.05.2011 года) = 203,04 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.08.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*992 дня (с 04.08.2008 года по 06.05.2011 года) = 197,08 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.09.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*962 дня (с 04.09.2008 года по 06.05.2011 года) = 191,12 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 06.10.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*930 дней (с 06.10.2008 года по 06.05.2011 года) = 184,76 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 05.11.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*901 день (с 05.11.2008 года по 06.05.2011 года) = 179 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.12.2008 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*872 дня (с 04.12.2008 года по 06.05.2011 года) = 173, 24 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 12.01.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*834 дня (с 12.01.2009 года по 06.05.2011 года) = 165,69 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.02.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*812 дней (с 04.02.2009 года по 06.05.2011 года) = 161,32 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.03.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360* 782 дня (с 04.03.2009 года по 06.05.2011 года) = 155,36 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 06.04.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*750 дней (с 06.04.2009 года по 06.05.2011 года) = 149 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.05.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*722 дня (с 04.05. 2009 года по 06.05.2011 года) = 143,44 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.06.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*692 дня (с 04.06.2009 года по 06.05.2011 года) = 137,48 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 06.07.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*660 дней (с 06.07.2009 года по 06.05.2011 года) = 131,12 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.08.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*632 дня (с 04.08.2009 года по 06.05.2011 года) = 125,56 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.09.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*602 дня (с 04.09.2009 года по 06.05.2011 года) = 119,60 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 05.10.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*571 день (с 05.10.2009 года по 06.05.2011 года) = 113,44 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 05.11.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*541 день (с 05.11.2009 года по 06.05.2011 года) = 107,48 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.12.2009 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*512 дней (с 04.12.2009 года по 06.05.2011 года) = 101,72 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 11.01.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*475 дней (с 11.01.2010 года по 06.05.2011 года) = 94,37 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.02.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*452 дня (с 04.02.2010 года по 06.05.2011 года) = 89,80 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.03.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*422 дня (с 04.03.2010 года по 06.05.2011 года) = 83,84 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 05.04.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*391 день (с 05.04.2010 года по 06.05.2011 года) = 77,68 рублей;

по сумме в размере 114,34 рублей, уплаченной 04.05.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

114,34*0,08/360*362 дня (с 04.05.2010 года по 06.05.2011 года) = 9,2 рублей;

по сумме в размере 779,66 рублей, уплаченной 05.05.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

779,66 *0,08/360*361 день (с 05.05.2010 года по 06.05.2011 года) = 62,55 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.06..2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*332 дня (с 04.06.2010 года по 06.05.2011 года) = 65,96 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 05.07.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360* 301 день (с 05.07.2010 года по 06.05.2011 года) = 59,80 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.08.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360* 272 дня (с 04.08.2010 года по 06.05.2011 года) = 54,04 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 06.09.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*240 дней (с 06.09.2010 года по 06.05.2011 года) = 47,68 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.10.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*212 дней (с 04.10.2010 года по 06.05.2011 года) = 42,12 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 08.11.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*178 дней (с 08.11.2010 года по 06.05.2011 года) = 35,36 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 06.12.2010 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*150 дней (с 06.12.2010 года по 06.05.2011 года) = 29,80 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 11.01.2011 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*115 дней (с 11.01.2011 года по 06.05.2011 года) = 22,85 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.02.2011 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*92 дня (с 04.02.2011 года по 06.05.2011 года) = 18,28 рублей;

по сумме в размере 894 рублей, уплаченной 04.03.2011 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

894*0,08/360*62 дня (с 04.03.2011 года по 06.05.2011 года) = 12,32 рублей;

по сумме в размере 14,36 рублей, уплаченной 04.04.2011 года, размер процентов за пользование денежными средствами составит:

14,36*0,08/360*32 дня (с 04.04.2011 года по 06.05.2011 года) = 0,10 рублей.

Общая сумма подлежащих взысканию денежных средств составит 3968 рублей 76 копеек.

Согласно ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании представитель истца пояснял, что истец испытывал нравственные страдания, связанные с неправомерными действиями банка, истец вынужден был на протяжении длительного времени осуществлять оплату комиссии (в противном случае у него образовалась бы задолженность по кредиту и банк стал бы производить начисление неустоек), в то время как данные денежные средства могли быть потрачены на личные нужды истца либо на нужды семьи.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 20 000 рублей до 100 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке и искового заявления неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается физическими лицами в размере 200 рублей.

Исходя из размера взысканной судом суммы, истец должен был уплатить при подаче иска государственную пошлину в размере: 200 рублей (по требованиям о признании условий договора недействительными)+200 рублей (по требованиям о компенсации морального вреда) + 800 + (37046,76-20000)*0,03=400+800+511,40 =1711 рублей 40 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в бюджет.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как видно из квитанции по оплате услуг представителя серии № от 04.05.2011 года, истцом за оказание юридической помощи была уплачена сумма в размере 10000 рублей. Учитывая характер и сложность дела, объем проделанной представителем истца работы (представитель составил исковое заявление, участвовал в двух судебных заседаниях по делу), руководствуясь принципами разумности и соразмерности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате услуг представителя денежную сумму в размере 2000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительными условия кредитного договора №, заключенного 04 июня 2007 года между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Юсуповым Х.Ю., касающиеся оплаты заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в пользу Юсупова Х.Ю. денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за ведение ссудного счета, в размере 33078 (тридцати трех тысяч семидесяти восьми) рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 3968 (трех тысяч девятисот шестидесяти восьми) рублей 76 копеек.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в пользу Юсупова Х.Ю. компенсацию морального вреда в размере 2000 (двух тысяч) рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 (двух тысяч) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в бюджет государственную пошлину в размере 1711 (одной тысячи семисот одиннадцати) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда в течение десяти дней через Вольский районный суд.

Судья         И.В. Ефимова