ДЕЛО №2- 1568(1)/2011 21 ноября 2011 года г.Вольск Вольский районный суд Саратовской области, в составе: председательствующего судьи Щипуновой М.В. при секретаре Даулетжанове С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) к Киреевой Н. В. и к Зарапиной И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Киреевой Н. В. и Зарапиной И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ Киреева Н. В. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Киреева Н. В. была ознакомлена с информационным графиком платежей, тарифным планом и Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Киреевой Н.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив оферту договором № Сумма предоставленного кредита 150 000 рублей, срок возврата кредита-ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту-17% годовых, комиссия за ведение ссудного счета установлена в размере 450 рублей ежемесячно. Надлежащее исполнение обязательств Киреевой Н.В. перед банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Зарапиной И. А.. Денежные средства были зачислены ДД.ММ.ГГГГ банком на счет Киреевой Н.В. в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Киреева Н.В. произвела снятие со счета денежной суммы, полученной по кредиту, что подтверждается расходным кассовым ордером. Условия кредитного договора ответчиками не исполняются. С ДД.ММ.ГГГГ не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен на БСС ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.3 договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п. 1.4. договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим неисполнением обязательства заемщиком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Киреевой Н.В. по кредитному договору составляет 190411 рублей 77 копеек, в том числе сумма кредита- 124004 рублей 90 копеек, задолженность по процентам-53613 рублей 96 копеек, задолженность по плате за ведение ссудного счета-12792 рубля 91 копейку. Истец просит взыскать указанные суммы с ответчиц солидарно. Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку своего представителя в судебное заседание, направив в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчица Киреева Н. В., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Телефонограммой она сообщила суду о том, что не возражает против удовлетворения иска. Ответчица Зарапина И. А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска. Она пояснила, что действительно заключила договор поручительства с ОАО АКБ «РОСБАНК». Узнав о том, что Киреева Н.В. не вносит платежи по кредитному договору, она поехала в Москву разыскивать заемщика. Киреева Н.В. общаться с ней не захотела. Также Зарапина И.А. возражала против взыскания комиссии за ведение ссудного счета. Суд, выслушав ответчицу, изучив материалы дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению. Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ Киреева Н. В. безотзывной офертой предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Киреевой Н.В. и предоставил ей кредит на неотложные нужды, оформив договор №. По договору ответчице был предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договора, процентная ставка по кредиту составила 17% годовых. Также договором была предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета в размере 450 рублей ежемесячно. Надлежащее исполнение обязательств Киреевой Н.В. перед банком по кредитному договору было обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Зарапиной И. А.. Расчеты банка проверены судом. Ответчицы расчеты банка не оспаривали. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать возмещение задолженности по договору займа в возмещение суммы кредита сто двадцать четыре тысячи четыре рубля девяноста копеек, в возмещение процентов пятьдесят три тысячи шестьсот тринадцать рублей девяноста шесть копеек. В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15 -ФЗ «О введении в действие части 2 Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю законом РФ «О защите прав потребителей». Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 29.09.1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя. Таким образом, предоставление Банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных законом РФ «О защите прав потребителей», статья 16 которого запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) и императивно закрепляет положение о том, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Как следует из условий договора, предоставление ответчице кредита обусловлено открытием банковского счета. При этом, за обслуживание счета взимается комиссия. Таким образом, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату- услуги по открытию и ведению банковского счета. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета используются для отражения на балансе банка операций по предоставлению и возврату заемных средств. Следовательно, ссудные счета не являются банковскими счетами, а потому, применительно к пункту 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» предоставление гражданину кредита не может быть обусловлено открытием банковского счета в банке (дополнительной услугой). Принимая во внимание тот факт, что комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета нарушают установленные законом права потребителей, поскольку, исходя из смысла вышеприведенных норм ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей», условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика- потребителя оплачивать услуги, в которых фактически нуждается не заемщик, а сам банк, не основано на законе и нарушает права ответчиков как потребителей. Учитывая изложенное, суд считает, что истцу следует отказать в удовлетворении требования о взыскании с ответчиц долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета, в сумме двенадцати тысяч семисот девяноста двух рублей девяноста одной копейки. В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику- пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» ( открытого акционерного общества) с Киреевой Н. В. и с Зарапиной И. А. солидарно в возмещение суммы кредита сто двадцать четыре тысячи четыре рубля девяноста копеек, в возмещение процентов пятьдесят три тысячи шестьсот тринадцать рублей девяноста шесть копеек, в возмещение расходов, связанных с государственной пошлиной четыре тысячи шестьсот семьдесят один рубль семьдесят пять копеек. Отказать Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» ( открытому акционерному обществу) в удовлетворении требования к Киреевой Н. В. и Зарапиной И. А. о взыскании платы за ведение ссудного счета в размере двенадцати тысяч семисот девяноста двух рублей девяноста одной копейки. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 10 дней через Вольский районный суд путем подачи кассационной жалобы. Судья М.В. Щипунова