Дело №2-1637(1)/2010

Именем Российской Федерации

22 ноября 2010г.        г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе

Председательствующего судьи Ефимовой И.В.

При секретаре Волковой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Голобоковой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс» обратилось в суд с иском к Голобоковой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа №* от дата в размере 84603 рублей 15 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2738 рублей 09 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении займа в размере 60 000 рублей, указанное заявление, по мнению истца, следует расценивать как оферту в соответствии со ст. 435 ГК РФ. Истец акцептовал оферту путем перевода суммы займа на банковский счет, о чем имеется платежное поручение. По условиям заявления о предоставлении займа договор займа следует считать заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет ответчика, после перевода денежных средств договору займа был присвоен номер *.

Согласно Общим условиям предоставления наличных займов физическим лицам, являющимся неотъемлемой частью заключенного договора займа, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее 15 числа каждого месяца. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными частями, размер ежемесячных платежей указывается в соответствующем графике, ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и часть процентов за пользование займом. В случае нарушения должником обязательств по погашению займа начисляется штраф. По утверждению истца, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, за период действия договора им было уплачено 20548 рублей 65 копеек, в связи с чем по состоянию на дата долг ответчика составил 84603 рубля 15 копеек.

В судебное заседание истец, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил явку своего представителя в суд, от представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Голобокова Т.А. в судебном заседании исковые требования не признала. Она не отрицала факт получения денег в размере 60 000 рублей и факт неисполнения ею денежных обязательств в соответствии с установленным графиком платежей, однако она возражала по поводу взыскания с нее суммы комиссии за обслуживание счета, поскольку полагает, что это условие договора является незаконным.

Суд, принимая во внимание позицию сторон, изучив письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

Статья 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

Пункты 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливают, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Пункт 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определяет последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 309 и 310 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из представленных истцом документов, дата ответчик обратилась с заявлением о предоставлении займа «личные наличные», сумма займа была определена ею в размере 60 000 рублей, размер ежемесячного платежа - 2873 рубля, срок предоставления займа - 36 месяцев. В заявлении имеется ссылка на Общие условия предоставления наличных займов физическим лицам, которые определяют условия предоставления займа. Заявление подписано ответчиком, подлинность подписи Голобоковой Т.А. не оспаривалась.

Согласно Общим условиям предоставления наличных займов физическим лицам, с которыми была ознакомлена под роспись ответчик Голобокова Т.А., истец предоставляет денежные средства заемщику при сроке погашения займа 36 месяцев под 11,5 % годовых, с ежемесячной комиссией за обслуживание займа в размере 1,49% ежемесячно от суммы займа. Каждый ежемесячный платеж должен был поступить займодавцу не позднее 15 числа месяца в соответствии с графиком платежей. В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы не погашенного в срок ежемесячного платежа (пункты 2.2, 3.2, 7.2 условий).

Денежные средства в размере 60 000 рублей по заявлению ответчика были перечислены истцом на счет, принадлежащий ответчику, дата, что подтверждается платежным поручением № от дата, следовательно, с этого дня договор займа следует считать заключенным в соответствии с Общими условиями предоставления наличных займов физическим лицам, предложенными истцом.

Из истории погашений по займу за период с дата по дата видно, что просрочка по погашению долга имела место, начиная с ноября 2008г., последний платеж в погашение займа был осуществлен ответчиком дата, общая сумма выплат по договору составила 20548 рублей 65 копеек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчиком неоднократно нарушались условия заключенного договора, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им взятых на себя денежных обязательств.

Вместе с тем суд принимает во внимание доводы ответчика, касающиеся незаконности включения в договор займа условий по оплате комиссии за обслуживание займа.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Стать 807, 809 Гражданского кодекса РФ не предусматривает в качестве условий возврата суммы займа уплату комиссии за обслуживание займа. Ссудный счет используется кредитной организацией для отражения в балансе организации образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными договорами. Действия кредитной организации по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную услугу, в связи с чем действия займодавца по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Учитывая изложенное, с ответчика подлежат взысканию денежные средства в виде невыплаченного основного долга и процентов, определенных в размере 11,5 % годовых, комиссия за обслуживание займа не подлежит взысканию.

Начисленная истцом ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,49% от суммы займа составляет 60 000*0,0149=849 рублей.

Размер ежемесячного платежа по договору займа (без учета комиссии) должен составить 2873-894=1979 рублей.

Общая сумма денежных средств, которые должен был выплатить ответчик (основной долг +проценты по договору) равна 1979 рублей *36 месяцев=71244 рубля.

Размер штрафа за просрочку платежа составит:1979*0,1=197 рублей 90 копеек.

Истец просил взыскать с ответчика (судя по представленному расчету) штраф за период неисполнения обязательства с апреля по сентябрь 2010 года (шесть месяцев), следовательно, общая сумма штрафа составит: 197,9*6=1187 рублей 40 копеек.

Сумма задолженности по договору займа (включая штраф) равна: 71244+1187,4=72431 рубль 40 копеек, таким образом, с учетом произведенной ответчиком частичной оплаты, с него надлежит взыскать следующую сумму: 72431,4-20548,65=51882 рубля 75 копеек. В удовлетворении остальной части требований истцу следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Статья 333.19 Налогового кодекса РФ устанавливает, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей надлежит уплатить государственную пошлину в размере 800 рублей плюс 3% суммы, превышающей 20 000 рублей. Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составит: 800+(51882,75-20000)*0,03=800+ 31882,75*0,03=1756 рублей 48 копеек, в удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Голобоковой Т.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» денежную сумму по договору займа * от дата в размере 51882 (пятидесяти одной тысячи восьмисот восьмидесяти двух) рублей 75 копеек.

Взыскать с Голобоковой Т.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1756 (одной тысячи семисот пятидесяти шести) рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда в течение десяти дней через Вольский районный суд.

Судья         И.В. Ефимова