Дело № 2-1219(1)/2012 30 августа 2012 года город Вольск Вольский районный суд Саратовской области, в составе: председательствующего судьи Маштаковой М.Н., с участием представителя ответчика Ланцовой И.А.- Капустина В.Р., при секретаре Засыпкине И.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Ланцовой И. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с иском к Ланцовой И. А. с указанными выше требованиями, обосновывая заявленные требования тем, что между ними и Ланцовой И.А. 23.06.2011г. был заключен кредитный договор № 11026, предметом которого является предоставление заемщику денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности. Согласно п. 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность Ланцовой И.А. жилого дома, находящегося по адресу: Саратовская область, Вольский район, <адрес>, и земельного участка по этому же адресу. Сумма кредита составляет 4 448 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом -13,5 % годовых, кредит предоставлен на 360 месяцев. В соответствии с п.1.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 50 096 рублей. В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. Согласно п.3.5 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. В соответствии с п.3.9 кредитного договора заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а так же для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступали на счет кредитора не позднее даты исполнения обязательства по уплате соответствующих платежей. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшаяся сумма направляется в счет возврата суммы кредита (п.3.12 кредитного договора). Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Истцом заемщику был предоставлен кредит 26 июня 2011г. Ответчик Ланцова И.А. не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с 30.06.2012г. В соответствии с п.4.4, 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней. Согласно требованию № от 20.05.2012г. Ланцовой И.А. было предложено в срок до 04.07.2012г. полностью погасить задолженность. Указанное требование Ланцовой И.А. не было исполнено. По состоянию на 09.07.2012г. задолженность Ланцовой И.А. перед банком составляет 4 553 184 рубля 64 копейки, из которых: основной долг-4 438 383 рубля 58 копеек, проценты за пользование кредитом- 62 664 рубля 89 копеек, пени по просроченному основному долгу- 23 613 рублей 96 копеек, пени по просроченным процентам-28 522 рубля 21 копейка. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору № от 23.06.2011г. является ипотека объекта недвижимости в силу закона. Предметом ипотеки является жилой дом, общей площадью 123,2 кв. метров, находящийся по адресу: Саратовская область, Вольский район, <адрес>, кадастровый/условный номер 64-64-30/036/2011-142, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование -для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадью 1501 кв. метров, адрес объекта: Саратовская область, Вольский район, <адрес> Согласно отчета №25/04 ООО «Оценка, залоги, финансы» стоимость объекта недвижимости на дату определения рыночной стоимости-09.04.2012г.,- составила: 2 410 000 рублей, в том числе: рыночная стоимость жилого дома- 1 869 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка-541 000 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от 23.06.2011г., заключенный между ОАО Банк «Открытие» и Ланцовой И.А.; взыскать с Ланцовой И.А.в пользу ОАО Банк «Открытие» задолженность по кредитному договору № от 23.06.2011г. в размере 4 553 184 рубля 64 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ланцовой И.А.: жилой дом, общей площадью 123,2 кв. метра, и земельный участок, общей площадью 1501 кв. метров, находящиеся по адресу: Саратовская область, Вольский район, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 1 869 000 рублей- за дом, 541 000 рублей- за земельный участок; взыскать с Ланцовой И.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 965 рублей 92 копеек. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Ланцова И.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, её интересы по доверенности представлял Капустин В.Р., который исковые требования признал в полном размере, о чем представил суду заявление. Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что стороны заключили кредитный договор. Спорные правоотношения регулируются ст. 819 ГК РФ, в силу которой, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из положения ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По условиям кредитного договора № от 23.06.2011 года банк предоставляет ответчику Ланцевой И.А. кредит в сумме 4 448 000 рублей на приобретение жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 123,2 кв. метров, и земельного участка по этому же адресу, общей площадью 1501 кв. метров, разрешенное использование земельного участка- для ведения подсобного хозяйства, на срок 360 месяцев по<адрес>,25% годовых, в период исполнения заемщиком обязательств, установленных в п.4.1.8 в части 4.1.5.2, п.4.1.5.3. договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,25% годовых. Условие о применении процентной ставки в размере 13,25 % годовых не применяется в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в указанных пунктах договора, начиная с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором в соответствии с п.4.3.6 и 7.12. договора, за исключением случаев, когда до последнего числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщик был уведомлен кредитором, заемщиком документально подтверждено выполнение п.4.1.8 в части п.4.1.5.2, п.4.1.5.3 настоящего договора. В случае нарушения заемщиком одного из обязательств, установленных в ч. 4.1.5.2 или п.4.1.5.3 договора процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 15,25 % годовых. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита -50 096 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором. Согласно п.3.5 кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита. В соответствии с п.3.9 кредитного договора заемщик перечисляет денежные средства, достаточные для совершения соответствующих платежей, а так же для уплаты начисленной неустойки, в такой срок, чтобы они поступали на счет кредитора не позднее даты исполнения обязательства по уплате соответствующих платежей. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшаяся сумма направляется в счет возврата суммы кредита (п.3.12 кредитного договора). Согласно п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно материалам дела ответчику кредит в сумме, указанной выше, был предоставлен 26.06.2011г. Из материалов дела следует, что ответчик Ланцова И.А. обязательства по погашению кредита выполняла ненадлежащим образом, с 30.06.2012г. имеется задолженность. В соответствии с п.4.4, 4.4.1 кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней. Согласно требованию № от 20.05.2012г. Ланцовой И.А. было предложено в срок до 04.07.2012г. полностью погасить задолженность. Указанное требование Ланцовой И.А. не было исполнено. По состоянию на 09.07.2012г. задолженность Ланцовой И.А. перед банком составляет 4 553 184 рубля 64 копейки, из которых: основной долг-4 438 383 рубля 58 копеек, проценты за пользование кредитом- 62 664 рубля 89 копеек, пени по просроченному основному долгу- 23 613 рублей 96 копеек, пени по просроченным процентам-28 522 рубля 21 копейка. Расчет истца проверен судом, он верен, ответчиком расчет не оспорен, представитель ответчика признал исковые требования полностью, потому суд, принимая признания иска ответчиком, при вынесении решения исходит из расчета истца. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору № от 23.06.2011г. является ипотека объекта недвижимости в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии со ст.1.5 кредитного договора права кредитора подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиком в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ. Предметом ипотеки является жилой дом, общей площадью 123,2 кв. метров, находящийся по адресу: Саратовская область, Вольский район, с<адрес>, кадастровый/условный номер 64-64-30/036/2011-142, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование -для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадью 1501 кв. метров, адрес объекта: Саратовская область, Вольский район, <адрес> Право собственности Ланцовой И.А. на указанные объекты возникло на основании договора купли-продажи от 23.06.2011г., заключенного между Ланцовой И.А. и Петрашовой С.А., и зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области (свидетельство 64-АГ 201902 от 28.06.2011г. и свидетельство №-АГ 201901 от 28.06.2011г.). Согласно отчета № ООО «Оценка, залоги, финансы» стоимость объекта недвижимости на дату определения рыночной стоимости-09.04.2012г.,- составила: 2 410 000 рублей, в том числе: рыночная стоимость жилого дома- 1 869 000 рублей, рыночная стоимость земельного участка-541 000 рублей. Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона-залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ч.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования банка об обращении взыскания на залоговое имущество являются правомерными и подлежащими удовлетворению. Залоговое имущество на дату рассмотрения дела принадлежит ответчику. Рыночная стоимость объектов недвижимости согласно отчета № ООО «Оценка, залоги, финансы» составляет: жилого дома- 1 869 000 рублей, земельного участка-541 000 рублей. Представитель ответчика с оценкой стоимости залогового имущества согласился, не оспаривал её, признал исковые требования. Потому суд при определении рыночной стоимости залогового имущества, исходит из оценки, представленной истцом. Требования истца о расторжении договора так же подлежат удовлетворению, поскольку возможность расторжения кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору предусмотрена п.4.4.3 кредитного договора, сторона ответчика была согласна с требованием о расторжении договора. С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению полностью. В соответствии со ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 34965 рублей 92 копеек, она подлежит взысканию с ответчика в полном размере. Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: исковые требования Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Ланцовой И. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество средство удовлетворить полностью. Расторгнуть кредитный договор № от 23 июня 2011г., заключенный между Открытым акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Ланцовой И. А.. Взыскать с Ланцовой И. А. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от 23 июня 2011г. в размере 4 553 184 (четырех миллионов пятисот пятидесяти трех тысяч ста восьмидесяти четырех) рублей 64 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Ланцовой И. А.: жилой дом, назначение- жилой дом, 2-этажный (подземный этаж-1), общая площадь 123,2 кв. метров, инвентаризационный номер 63:211:002:000141760:А, лит А, адрес объекта: Саратовская область, Вольский район, <адрес>, кадастровый/ условный номер 64-64-30/036/2011-142, установив начальную продажную цену в размере 1 869 000 (одного миллиона восьмисот шестидесяти девяти тысяч) рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 1501 кв. метров, адрес объекта: Саратовская область, Вольский район, <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 541 000 (пятисот сорока одной тысячи) рублей. Определить способ продажи заложенного имущества- с публичных торгов. Взыскать с Ланцовой И. А. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 965 (тридцати четырех тысяч девятисот шестидесяти пяти) рублей 92 копеек. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд. Судья М.Н. Маштакова