... Дело № 2-1264/10 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Волоколамск 20 июля 2010 года
Волоколамский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: И.С. Кочновой
при секретаре судебного заседания: Н.Н.Нестеренко
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «Райффайзенбанк» к Курдюковой ... о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Курлдюковой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать с Курдюковой А.А. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере 45771,37 долларов США в рублях РФ на дату исполнения решения, по договору о предоставлении кредитной линии сумму задолженности в размере 150056 рублей 23 копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ..., Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет ..., установив начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере 18000 долларов США в рублях РФ на дату проведения торгов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19100 рубля 74 копейки. Свои исковые требования мотивирует тем, что Дата обезличена г. между Курдюковой А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Курдюковой А.А. кредит в размере 30 942,00 долларов США, сроком на 60 месяцев, путем перечисления денежных средств на его счет в Банке в валюте РФ Номер обезличен, счет в иностранной валюте Номер обезличен. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, Дата обезличена г. между Банком и Заемщиком был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен, в соответствии с п. 2.1 которого предметом залога является транспортное средство - автомобиль марки ..., Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель - Номер обезличен, цвет - .... На дату подачи настоящего заявления ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств перед Кредитором, в связи с чем в соответствии с п.5.1. кредитного договора наступило Событие неисполнения. В соответствии кредитным договором при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит банку неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на Дата обезличена г. составляет 45 771.37 доллар США.
Дата обезличена г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Курдюковой А.А. был заключен Договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету Номер обезличен, с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Курдюковой А.А. кредит в пределах Кредитного лимита в размере 150 000,00 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых. Ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. За просрочку минимального платежа взимается штраф в размере 600 рублей. На дату подачи настоящего заявления ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств перед кредитором, в связи с чем заемщику банком были направлены требования о досрочном возврате заемных средств. Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на Дата обезличена г. составляет 150 056.23 рублей.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, свои исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Курдюкова А.А. представитель по доверенности Носов Д.В. в судебном заседании исковые требования не признали.
Рассмотрев настоящее дело, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что
Дата обезличена г. между Курдюковой А.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Курдюковой А.А. кредит в размере 30 942,00 долларов США, сроком на 60 месяцев, путем перечисления денежных средств на его счет в Банке в валюте РФ Номер обезличен, счет в иностранной валюте Номер обезличен.В соответствии с п.4.2 кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование Кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей, являющимся приложением Номер обезличен к Кредитному договору. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, Дата обезличенаг. между банком и Заемщиком был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен, в соответствии с п. 2.1 которого предметом залога является транспортное средство - автомобиль марки ..., Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель - Номер обезличен, цвет - .... На дату подачи настоящего заявления ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств перед Кредитором, в связи с чем в соответствии с п.5.1. кредитного договора наступило событие неисполнения. В соответствии с п. 7.2. кредитного договора («Ответственность сторон») при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит банку неустойку в виде пени в размере 0,9 % от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на Дата обезличена г. составляет 45 771.37 доллар США, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом: 2877.60 долларов США, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту: 7 937.80 долларов США, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту: 12 557.28 долларов США, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту: 2 737.41 долларов США, остаток основного долга по кредиту: 19 650.51 долларов США, плановые проценты за пользование кредитом: 10.77 долларов США.
Дата обезличена г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и Курдюковой А.А. был заключен Договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету Номер обезличен, с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил Курдюковой А.А. кредит в пределах кредитного лимита в размере 150 000,00 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты. Согласно договору о предоставлении кредитной линии Банк предоставляет клиенту обслуживание в соответствии с «Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц ЗАО Райффайзенбанк Австрия». В соответствии с п. 2.4 Общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, общими условиями, в соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «Райффайзенбанк». Согласно п. 3 Тарифов за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 24 % процентов годовых. В соответствии с п. 7.3 Общих условий ответчик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который в силу п. 1.39 Общих условий составляет 20 календарных дней с расчетной даты (даты фиксирования задолженности и минимального платежа, определяемой банком). За просрочку минимального платежа в соответствии с п. 7.4.1 Общих условий с клиента взимается штраф в размере, установленном п.7 Тарифов, что составляет 600 рублей. Штраф взимается за счет средств предоставленного Кредитного лимита. Согласно п. 1.43 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью. В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения Общей задолженности по кредиту, включающей в силу п. 1.24 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (в т.ч. задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), в также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов. На дату подачи настоящего заявления ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств перед кредитором, в связи с чем заемщику банком были направлены требования о досрочном возврате заемных средств. Общая сумма задолженности заемщика по состоянию на Дата обезличена г. составляет 150 056.23 рублей 23 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами 13196.85 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии: 101696.86 рублей, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами: 2033.03 рублей, остаток основного долга по использованию кредитной линии 33129.49 рублей.
Факт предоставления истцом кредита подтверждается кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена г. (л.д. 14-22), договором залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г. (л.д. 23-26), платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г. о переводе денежных средств на счет торгующей организации ( продавца ) ... по договору купли-продажи автомобиля (л.д. 102 ), заявлением на выпуск кредитной карты (л.д. 35-43), выпиской по счету всех погашений клиента по договорам (л.д. 44-50).
Материалами дела подтверждается, что ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по возврату кредита, допуская многократные и длительные просрочки платежей, а с Дата обезличена прекратила уплату долга и процентов, что не оспаривается ответчиком. Ответчиком Дата обезличена г. истцу были направлены заявления на проведение реструктуризации кредитных обязательств, в чем было отказано в связи с невозможностью.
Таким образом у ответчика Курдюковой А.А. перед истцом ЗАО «Райффайзенбанк» образовалась задолженность по кредитному договору Номер обезличен - 45 771.37 доллар США, по договору о предоставлении кредитной линии – 150056 рублей 23 копейки.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Статья 348 ч. 1 ГК РФ предусматривает основания обращения взыскания на заложенное имущество, по которым, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит закону и условиям заключенных договоров. Поскольку обязательства по возврату заемных средств заемщиком не исполнены, истец вправе получить возмещение своих требований за счет обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации.
Неисполнение заемщиком обязательства по возврату в установленный срок кредитных средств нарушается право банка на получение доходов от предоставления кредита, что является основанием защиты нарушенного права в соответствии со ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях (п. 10 ст. 28.1 ФЗ "О залоге").
При рассмотрении требований об обращении взыскания на предмет залога, необходимо принимать во внимание, что порядок определения продажной цены в случае обращения взыскания на заложенное движимое имущество по решению суда закреплен в ст.349 ГК РФ, п.п.10-11 ст.28.1 Закона "О залоге".
При рассмотрении спора об обращении взыскания на предмет залога по инициативе любой из заинтересованных сторон должны быть представлены доказательства, свидетельствующие о рыночной стоимости имущества, являющегося предметом залога. В качестве представления доказательств о фактической рыночной стоимости предмета залога, истцом был составлен отчет об актуализации стоимости заложенного имущества - автомобиля марки ..., Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель - Номер обезличен, цвет - ....
С учетом изложенного исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена г., также подлежат удовлетворению. При этом суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 18000 долларов США в рублях по курсу ЦБ РФ на день проведения торгов, против чего ответчик не возражал.
Доводы ответчика Курдюковой А.А. о невозможности обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль, в связи с тем, что договор залога транспортного средства не зарегистрирован в установленном законом порядке, суд считает несостоятельными, поскольку из пункта 5 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом внесения изменений не следует, что договор залога автотранспортных средств подлежит обязательной государственной регистрации, поскольку в настоящий момент отсутствует установленная процедура, соответствующий механизм осуществления регистрации залога транспортных средств. При этом в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 30.11.1994 N 52-ФЗ "О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" после вступления в силу части первой Гражданского кодекса Российской Федерации нормы Закона о залоге об обязательном характере государственной регистрации залога транспортных средств не подлежат применению как противоречащие части первой названного Кодекса. Возобновление их применения вследствие внесения изменений в содержание статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации действующим законодательством не предусмотрено.Поскольку нормы статьи 40 Закона о залоге применению не подлежат, то каких-либо иных законных оснований для государственной регистрации залога автотранспортных средств в действующем законодательстве не имеется.
Учитывая, что Курдюкова А.А. в связи с изменением своего материального положения обращалась к истцу с заявлениями о проведение реструктуризации кредитных обязательств, и ей было отказано в этом, суд с учетом данных обстоятельств, руководствуясь положениями действующего законодательства, считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика Курдюковой А.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., снизив в соответствии со ст. 333 ГК РФ размер подлежащей взысканию неустойки по кредитному договору до 3771,37 долларов США и взыскать с нее общую сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. – 42000 долларов США.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по настоящему гражданскому делу также подлежат взысканию с ответчика Курдюковой А.А. в пользу истца в сумме 19100 рублей 74 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать с КУРДЮКОВОЙ ..., Дата обезличена года рождения, место рождения ..., зарегистрированной по адресу : ..., ... ... ... ..., проживающей фактически по адресу : ... ... ... ... ... ... в пользу ЗАО «Райффайзенбанк», расположенный по адресу: ... ... ... ... ... в счет погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. 42000 ( сорок две тысячи ) долларов США в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения, по договору о предоставлении кредитной линии сумму задолженности в размере 150056 ( сто пятьдесят тысяч пятьдесят шесть ) рублей 23 копейки.
Обратить взыскание на заложенный объект - автомобиль марки ..., Дата обезличена года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, цвет ..., паринадлежащий Курдюковой ..., в пределах удовлетворенных исковых требований, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 18000 долларов США в рублях по курсу Центрального Банка Российской Федерации на день проведения торгов.
Взыскать с КУРДЮКОВОЙ ... в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19100 рублей 74 копейки ( девятнадцать тысяч сто рублей 74 копейки ).
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд Московской области через Волоколамский городской суд Московской области в течение 10 дней.
Председательствующий судья: подпись И.С. Кочнова