Дело № 2 -4510/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 07 | » | июня | 2010 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,
при секретаре Шпиляевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Р.» к Приказчикову С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей, на приобретение автомобиля марки ..., VIN Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, год выпуска Дата обезличена, цвет: .... Приказчиков С.Е. в соответствии с п.5.1.1, п.4.1 обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в Приложении №1 к кредитному договору и составляет 8 421 рубль 93 копейки. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,5% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1 500 рублей 00 копеек в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 27 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита Дата обезличена года.
Банк надлежащим образом исполнил условия договора и перечислил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора. По состоянию на Дата обезличена года задолженность составляет 347 844 рубля 07 копеек.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Приказчиков С.Е. Дата обезличена года заключил договор залога Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство – автомобиль марки ..., VIN Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, год выпуска Дата обезличена, цвет: ..., при этом предмет залога остался у ответчика.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 347 844 рубля 07 копеек. Обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности Приказчикова С.Е., а именно: автомобиль марки ..., VIN Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, год выпуска Дата обезличена, цвет: .... Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме 10 678 рублей 44 копейки.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, пришел к следующему:
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.
Установлено, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение транспортного средства, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей, на приобретение автомобиля марки ..., VIN Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, год выпуска Дата обезличена, цвет: ...
Приказчиков С.Е. в соответствии с п.5.1.1, п.4.1 обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в Приложении №1 к кредитному договору и составляет 8 421 рубль 93 копейки.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13,5% годовых.
Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1 500 рублей 00 копеек в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 27 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита Дата обезличена года.
Банк надлежащим образом исполнил условия договора и перечислил заемщику кредит в сумме 300 000 рублей.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик надлежащим образом не исполнял условия кредитного договора.
Дата обезличена года банк в адрес заемщика направил претензионное письмо Номер обезличен о наличии задолженности и требование досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Приказчиков С.Е. Дата обезличена года заключил договор залога Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство – автомобиль марки ..., VIN Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, год выпуска Дата обезличена, цвет: ... при этом предмет залога остался у ответчика.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам за которые он отвечает.
До настоящего времени свои обязательства перед Банком по кредитному договору в добровольном порядке надлежащим образом Ответчик не исполнил.
По состоянию на Дата обезличена года размер задолженности составляет: 245 238 рублей 66 коп. – сумма основного долга, 64 129 руб. 25 коп. – сумма начисленных процентов, 20 476 руб. 16 коп. – сумма годовых процентов на непогашенный основной долг, 18 000 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета.
Суд полагает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, (п. 2.2 договора) не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.
Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования ОАО АКБ «Р.» удовлетворить частично.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 10 498 рублей 44 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО АКБ «Р.» удовлетворить частично.
Взыскать с Приказчикову С.Е. в пользу ООО АКБ «Р.» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 329 844 рубля 07 копеек, в том числе: сумму основного долга – 245 238 рублей 66 копеек, сумму начисленных процентов – 64 129 рублей 25 копеек, сумму годовых процентов на непогашенный основной долг – 20 476 рублей 16 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 498 рублей 44 копейки. Всего взыскать: 340 342 (триста сорок восемь тысяч триста сорок два) рубля 51 копейку.
Обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности Приказчикову С.Е. – автомобиль марки ..., VIN Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, год выпуска Дата обезличена цвет: ...
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.
Судья О.Н. Давыдова
Мотивированное решение изготовлено 11.06.2010 года.