Дело № 2-5317/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 15 | » | июня | 2010 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Марковой М.В.,
при секретаре Шутовой Я.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шибалова А.А. к ОАО АКБ «Р.» о защите прав потребителей,
установил:
Шибалов А.А. обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что Дата обезличена года, между Шибалова А.А. и ОАО АКБ Р. в лице Вологодского Северо-западного филиала заключен кредитный договор Номер обезличен сроком до Дата обезличенаг.
Сумма кредита 264 000=00 рублей. Платеж по уплате процентов 61 637=11, комиссия за ведение ссудного счета 95 040=00 рублей.
Считает, что включение в кредитный договор условий о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, нарушает установленные законом права потребителя.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, «Законом о защите прав потребителей», и другими Федеральными Законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.
В адрес Вологодского Северо-западного филиала ОАО АКБ «Р.» Шибаловым А.А. было направлено заявление о добровольном урегулировании данного спора.
Ответчик в своем ответе - уведомлении об изменении параметров кредита без номера и даты, полученное Шибаловым А.А. Дата обезличенаг. признал взимание комиссии за ведение ссудного счета необоснованным и исключил ее с Дата обезличенаг. Вместе с тем Вологодский Северозападный филиал ОАО АКБ Р., ссылаясь на пункты 4.4 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства настаивает, на увеличении процентной ставки по выданному кредиту. Мне был представлен измененный информационный график платежей.
С доводами ответчика не согласен. Считает, что включение Вологодским Северо-западным филиалом ОАО АКБ Р. в заключенный кредитный договор условий о возможности одностороннего изменения процентных ставок является незаконным и ущемляет мои права потребителя. Истец согласия на изменение - в данном споре увеличение процентной ставки по кредитному договору не дает.
Просит суд признать сделку в части взимания комиссии за ведение ссудного счета недействительной. Сумму ранее уплаченной комиссии за ведение ссудного счета 25 344=00 (двадцать пять тысяч триста сорок четыре рубля 00 коп) засчитать в счет погашения платежей по возврату суммы основного долга и уплате процентов в соответствии с датами их зачисления на расчетный счет банка. Обязать ответчика пересчитать информационный график платежей с учетом произведенной переплаты по возврату основного долга. Исключить из кредитного договора условия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета и право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Митичева Е.Г. исковые требования уточнила. Просила суд признать пункты кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными. Обязать ответчика зачесть Шибалову А.А. ранее уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 25 344 рубля в счет погашения текущих платежей основного долга.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Р.» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие и отзыв в котором указал, что исковые требования Шибалова А.А. не признает.
Суд, заслушав мнение истца и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему:
Дата обезличена года, между Шибалова А.А. и ОАО АКБ Р. в лице Вологодского Северо-западного филиала заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Шибалову А.А был предоставлен кредит в сумме 264 000 рублей, сроком погашения до Дата обезличена года.
В соответствии с тарифным планом «Автоэкспресс – кредит» (л/д. 14) с заемщика взимается ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,60%, что в денежном эквиваленте согласно представленному в материалах дела графику платежей составляет 1 584 рубля ежемесячно (л/д. 17).
Как установлено в судебном заедании и не оспаривается ответчиком, в период с Дата обезличена года Шибаловым А.А. за ведение ссудного счета была уплачена комиссия за 16 месяцев в размере 25 344 рубля.
Истец обратился в адрес Вологодского Северо-западного филиала ОАО АКБ «Р.» с заявлением об изменении условий кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета (л/д.6-7).
В ответ на заявление Шибалова А.А. ответчик уведомил заемщика об изменении параметров кредита и исключил из кредитного договора комиссию за ведение ссудного счета с Дата обезличена года (л/д. 20).
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, пункты кредитного договора о взыскании кредитором с заемщика ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета (Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства и Тарифного плана «Автоэкспресс кредит» л/д. 9,10) не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах по делу исковые требования Шибалова А.А. о признании пунктов кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными подлежат удовлетворению.
Учитывая наличие непогашенных в полном объеме кредитных обязательств Шибалова А.А. перед ОАО АКБ «Р.», суд считает возможным обязать ответчика незаконно взысканную с истца комиссию за ведение ссудного счета в сумме 25 344 рубля зачесть в счет погашения текущих платежей основного долга.
В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет полежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 194 – 198, ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Шибалова А.А. удовлетворить.
Признать пункты кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительными.
Обязать ОАО АКБ «Р.» зачесть Шибалова А.А. ранее уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в сумме 25 344 (двадцать пять тысяч триста сорок четыре) рубля в счет погашения текущих платежей основного долга ко кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок.
Судья М.В.Маркова
Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2010 года