Заочное решение по делу № 2-5102/2010

Дело № 2 – 5102/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,

при секретаре Шпиляевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «М» (открытое акционерное общество) к Степанову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя требования тем, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена. банк предоставил Степанову А.В. кредит в сумме 331 976 рублей под процентную ставку 13 % годовых (п. 1.1, 1.2., 4.1 кредитного договора). Перечисление денежных средств на счет подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года. Срок возврата кредита – Дата обезличена года (п. 1.1 кредитного договора). На Дата обезличена года общая сумма задолженности составляет 307 847 рублей 31 копейка.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 307 847 рублей 31 копейки, в а также расходы по госпошлине в размере 10 278 рублей 47 копеек. Просит обратить взыскание на автомобиль Х, VIN Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, цвет красный, переданный ОАО «М» в залог по договору залога автомобиля, определив начальную продажную цену в размере 329 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Кузнецов В.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.

Установлено, что в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена. банк предоставил Степанову А.В. кредит в сумме 331 976 рублей под процентную ставку 13 % годовых (п. 1.1, 1.2., 4.1 кредитного договора).

Перечисление денежных средств на счет подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.

Срок возврата кредита – Дата обезличена года (п. 1.1 кредитного договора).

Возврат кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами (п.4.3 кредитного договора). Размер платежа составляет 9 570 рублей.

В качестве обеспечения Степановым А.В. обязательств по кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена года. Предметом залога по договору залога является автомобиль Х, VIN Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, цвет красный.

Срок действия договора залога – до полного исполнения обязательств по кредитному договору.

На Дата обезличена года общая сумма задолженности составляет 307 847 рублей 31 копейка.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии с ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, однако на основании ст. 333 ГК РФ полагает заявленную сумму неустойки не соответствующей последствиям нарушения обязательства и подлежащей уменьшению до 50 000 рублей 00 копеек.

Суд полагает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 28.1 закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 329 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного требования подлежат удовлетворению в части.

Руководствуясь ст. 309 ГК РФ, ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АКБ «М» удовлетворить частично.

Взыскать со Степанова А.В. в пользу АКБ «М» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 207 642 рубля 86 копеек – сумму основного долга, 17 898 рублей 72 копейки – сумму просроченных процентов, 50 000 рублей – сумму неустойки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 955 рублей 42 копейки, всего взыскать: 285 497 (двести восемьдесят пять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль Х, VIN Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, Дата обезличена года выпуска, цвет красный. Определить начальную продажную цену в размере 329 000 рублей и способ реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление о его пересмотре в течение 7 суток со дня получения копии решения.

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2010 года.