Дело № 2-6054/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 08 июля 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Леоновой И.М.,
с участием на стороне истца адвоката по ордеру Гущенок С.А.,
при секретаре Куликовой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондратьева А.В. к открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «П» о признании недействительным условий договора, взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что между ним и ОАО АКБ «П» в г. Вологде был заключен договор Номер обезличен от Дата обезличена о предоставлении кредита. Данный договор исполнялся в офисе «В» указанного банка. В соответствии с условиями п. 1.3 договора он обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 2800 рублей (0,8% в месяц). Однако в соответствии с законодательством Российской Федерации включение в договор условия о взимании с Заемщика - физического лица платы за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, и ущемляют права потребителей, о чем указывает постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. №8274/09. Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка - это действие, направленное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно договору плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика. На основании п. 1 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей, и соответствующие условия договора являются недействительными. Полагает, что в соответствии со статьей 15 Федерального закона «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ Банк обязан возместить причиненный ему моральный вред в размере 10% от уплаченной Банку комиссии за открытие и ведение ссудного счета в сумме 7 560 рублей. Считает, что вследствие неосновательного получения и сбережения за его счет он вправе требовать уплаты ответчиком процентов на сумму 6 732 рубля 80
копеек. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между ним и ОАО АКБ «П», согласно которым на него возлагается обязанность по уплате ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, уплате штрафных санкций в случае просрочки уплаты комиссии за ведение ссудного счета. Остальные
условия договора просит оставить без изменения; применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав ОАО АКБ
«П» возвратить ему неосновательно списанные денежные средства в сумме 75 600 рублей; взыскать с ОАО АКБ «П» в его пользу проценты за неосновательное получение и сбережение за его счет в размере 6 732 рубля 80 копеек и компенсацию морального вреда в размере 7 560 рублей.
В судебном заседании истец и его представитель по ордеру адвокат Гущенок С.А. исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.
Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что Дата обезличена между Кондратьевым А.В. и АКБ «П» (ОАО) заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому Банк предоставил Кондратьеву А.В. кредит на неотложные нужды в размере 400 000 рублей, сроком до Дата обезличена, под 15% годовых со взиманием комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, на отношения Банка и Кондратьева А.В. распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно приложению к кредитному договору, комиссия за ведение ссудного счета составляет 2 800 рублей.
Судом установлено, что Кондратьев А.В. Дата обезличена обратился в Банк с заявлением о зачете общей суммы уплаченной комиссии за ведение ссудного счета 66 600 рублей в счет погашения основного долга по кредитному договору. Данное заявление принято Банком Дата обезличена, однако, осталось без ответа.
Согласно п.1 ст. 16 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца. В связи с этим следует признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между Кондратьевым А.В. и ОАО АКБ «П», согласно которым на Кондратьева А.В. возлагается обязанность по уплате ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, уплате штрафных санкций в случае просрочки уплаты комиссии за ведение ссудного счета. С ответчика подлежит взысканию сумма выплаченных истцом средств за ведение ссудного счета в размере 75 600 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств размер процентов определяется существующей учетной ставкой, установленной ЦБ РФ, на день предъявления иска или на день вынесения судом решения. Таким образом, вследствие неосновательного получения и
сбережения за счет истца денежных средств, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами 6 732 рубля согласно расчету, представленному истцом.
В соответствии со ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Кондратьева А.В. компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.
На основании изложенного руководствуясь Законом РФ 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ 02.12.1990 г. № 395 -1 (в ред. от 15.02.2010г.) «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 819 ГК РФ, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного между Кондратьевым А.В. и открытым акционерным обществом акционерный коммерческий банк «П», согласно которым на Кондратьева А.В. возлагается обязанность по уплате ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета, уплате штрафных санкций в случае просрочки уплаты комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «П» денежные средства в сумме 75 600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 732 рубля 80 копеек и компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.
В удовлетворении остальной части иска Кондратьеву А.В отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «П» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 869 (две тысячи восемьсот шестьдесят девять) рублей 99 копеек.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок. Не явившаяся сторона вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Судья И.М. Леонова
Мотивированное заочное решение изготовлено 12.07.2010 года.