Дело № 2-6929/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 05 августа 2010 года
Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Леоновой И.М.,
при секретаре Куликовой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк «В.» к Бабушкину С.А., Бабушкиной Е.В. и Пушниковой Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам, мотивируя тем, что между ЗАО «Банк «В.» и Бабушкиным С.А. заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года. На основании кредитного договора Бабушкину С.А. был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 12% годовых, со сроком возврата до Дата обезличена. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору были заключены договоры поручительства Номер обезличен с Бабушкиной Е.В. и Номер обезличен с Пушниковой Н.Д., которые обязались солидарно с Бабушкиным С.А. отвечать по указанному кредитному договору. Дата обезличена на основании дополнительного соглашения к кредитному договору Номер обезличен график погашения задолженности был частично изменен. В нарушение условий кредитного договора и дополнительного соглашения к нему Бабушкин С.А. систематически нарушал сроки возврата кредита (график платежей) – платежи по договору не поступали с Дата обезличена, платеж, поступивший в Дата обезличена не покрыл образовавшуюся задолженность. На Дата обезличена общая задолженность Бабушкина С.А. по кредитному договору составляет 67 179 рублей 46 копеек. Просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 67 179 рублей 46 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 2 215 рублей 38 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Исакович М.Е. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ЗАО «Банк «В.» и Бабушкиным С.А. заключен кредитный договор Номер обезличен. На основании кредитного договора Бабушкину С.А. был предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей под 12% годовых, со сроком возврата до Дата обезличена. Пунктом 2.5 кредитного договора предусмотрена обязанность Бабушкина С.А. уплачивать ежемесячно вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 900 рублей.
На основании п. 2.10 кредитного договора возврат суммы кредита, уплата процентов и вознаграждения должны осуществляться частями в соответствии с графиком погашения (ежемесячный платеж за исключением последней суммы составляет 5 900 рублей).
В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору Банком были заключены договоры поручительства Номер обезличен с Бабушкиной Е.В. и Номер обезличен с Пушниковой Н.Д., которые обязались солидарно с Бабушкиным С.А. отвечать по указанному кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
Дата обезличена на основании дополнительного соглашения к кредитному договору Номер обезличен график погашения задолженности был частично изменен.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.
Установлено, что в нарушение условий кредитного договора и дополнительного соглашения к нему Бабушкин С.А. систематически нарушал сроки возврата кредита (график платежей) – платежи по договору не поступали с Дата обезличена, платеж, поступивший в Дата обезличена, не покрыл образовавшуюся задолженность.
В соответствии с п. 2.14 кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, установленного в п. 2.10 договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 50 рублей за каждый день просрочки до дня его исполнения, но не более 10 % от суммы кредита (п. 1.1) за период действия договора. Кроме того, в соответствии с п. 2.20 кредитного договора при наличии просроченной задолженности заемщика по ежемесячным платежам более 10 календарных дней Банк имеет право потребовать возврата всей оставшейся суммы, подлежащей уплате по договору.
Дата обезличена года Банком в адрес ответчиков направлено требование о возврате суммы долга по кредитному договору и причитающихся процентов в срок до Дата обезличена. Однако, в установленный срок задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно представленному расчету, на Дата обезличена общая задолженность Бабушкина С.А. по кредитному договору составляет 67 179 рублей 46 копеек, в том числе: по кредиту - 56 246,98 рублей, по процентам – 2 532,48 рублей, вознаграждение за ведение ссудного счета – 3 600 рублей, неустойка – 4 800 рублей. Расчет судом проверен, является верным, однако, требование истца о взыскании суммы вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 3 600 рублей, суд считает незаконным, по следующим основаниям.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно п. 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно Положению (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из приведенных норм закона следует, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами закона не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Согласно ч. 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определена полная стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя. Следовательно, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы вознаграждения за ведение ссудного счета.
На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 63 579 рублей 46 копеек, в том числе, по кредиту - 56 246,98 рублей, по процентам – 2 532,48 рублей, неустойка – 4 800 рублей.
Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Руководствуясь Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 309, 310, 363, 809, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 233 - 237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Бабушкина С.А., Бабушкиной Е.В. и Пушниковой Н.Д. солидарно в пользу закрытого акционерного общества «Банк «В.» общую сумму задолженности по кредитному договору – 63 579 рублей 46 копеек и расходы по оплате госпошлины в размере 2 107 рублей 39 копеек, всего 65 686 (шестьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 85 копеек.
В удовлетворении остальной части иска закрытому акционерному обществу «Банк «В.» отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней. Не явившаяся сторона вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Судья И.М. Леонова
Мотивированное заочное решение изготовлено 06.08.2010 года.