Дело № 2 -7669/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 01 сентября 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Мельниковой Л.Н.,
при секретаре И.П. Таракановой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р.» к Алиеву С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ОАО АКБ «Р.» обратилось в суд с иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что Дата обезличена между ОАО АКБ «Р.» и Алиевым С.Ш. заключён кредитный договор Номер обезличен на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого банк предоставил Алиеву С.Ш. денежные средства на приобретение транспортного средства марки П., идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, номер двигателя отсутствует, год выпуска Дата обезличена, цвет ..., в размере 1816000 рублей. Алиев С.Ш. в соответствии с п. 5.1., 6.1.1 и 4.1. условий предоставления кредита, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 42760 рублей 75 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,5 процентов годовых.
Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объёме: в ОАО АКБ «Р.» должнику открыт текущий счет, на который Дата обезличена перечислена сумма кредита в размере 1816000 рублей.
В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 835367 рублей 90 копеек - сумма основного долга; 33252 рубля 67 копеек - сумма начисленных процентов; 46386 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности составляет 915006 рублей 57 копеек.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Алиев С.Ш., согласно п. 9.1 договора, передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство П., идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, номер двигателя отсутствует, год выпуска Дата обезличена, цвет ..., при этом предмет залога остался у ответчика.
Просит суд взыскать досрочно с Алиева С.Ш. в пользу ОАО АКБ «Р.» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 915006 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12350 рублей 07 копеек, а всего взыскать 927356 рублей 64 копейки; обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности Алиева С.Ш.- транспортное средство П., идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, номер двигателя отсутствует, год выпуска Дата обезличена, цвет ....
В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Р.» по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Ответчик Алиев С.Ш. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.
Дата обезличена между ОАО АКБ «Р.» и Алиевым С.Ш. заключён кредитный договор Номер обезличен на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого банк предоставил Алиеву С.Ш. денежные средства на приобретение транспортного средства марки П., идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, номер двигателя отсутствует, год выпуска Дата обезличена, цвет ..., в размере 1816000 рублей. Алиев С.Ш. в соответствии с п. 5.1., 6.1.1 и 4.1. условий предоставления кредита, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 42760 рублей 75 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,5 процентов годовых.
Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 4540 рублей в месяц.
Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -27 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита - Дата обезличена.
Банк выполнил свои обязательства по Договору в полном объёме: в ОАО АКБ «Р.» должнику открыт текущий счет, на который Дата обезличена перечислена сумма кредита в размере 1816000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета Алиева С.Ш.(л.д.18).
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Алиев С.Ш., согласно п. 9.1 договора, передал в залог банку приобретенное им в собственность транспортное средство П., идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, номер двигателя отсутствует, год выпуска Дата обезличена, цвет ..., при этом предмет залога остался у ответчика.
В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 835367 рублей 90 копеек - сумма основного долга; 33252 рубля 67 копеек - сумма начисленных процентов; 46386 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности составляет 915006 рублей 57 копеек. Расчет судом проверен, является верным. Данный расчет ответчиком не оспорен.
Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны Банка в адрес ответчика направлено претензионное письмо Номер обезличен от Дата обезличена о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (почтовое отправление за исх. Номер обезличен от Дата обезличена,(л.д.26-27). Однако, никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 28.1 закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.
Стоимость приобретенного транспортного средства составляет 2200000 рублей. Согласно п.9.11 Кредитного договора если к моменту реализации предмета залога банк и клиент не придут к соглашению о цене иному, чем предусмотрено настоящим пунктом, то начальная продажная стоимость предмета залога будет соответствовать оценочной стоимости предмета залога, указанной в разделе «Транспортное средство(оно же предмет залога по договору о залоге)» настоящего договора, с применением к нему дисконта 30%. Таким образом, начальная продажная цена заложенного транспортного средства составляет 1540000 рублей (2200000 рублей -30%).
Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 835367 рублей 90 копеек - сумма основного долга; 33252 рубля 67 копеек - сумма начисленных процентов, а всего 868620 рублей 57 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 11886 рублей 21 копейка.
При таких обстоятельствах по делу, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 309, 333, 348, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Алиева С.Ш. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Р.» задолженность по кредитному договору в размере 868620 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11886 рублей 21 копейка, а всего взыскать: 880506 (восемьсот восемьдесят тысяч пятьсот шесть) рублей 78 копеек.
Обратить взыскание на транспортное средство П., идентификационный номер (VIN) Номер обезличен, номер двигателя отсутствует, год выпуска Дата обезличена, цвет ..., определив его начальную продажную цену в размере 1540000 (один миллион пятьсот сорок тысяч) рублей, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать заявление в Вологодский городской суд об отмене заочного решения в течении семи дней с момента получения копии решения.
Судья Л.Н.Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 06.09.2010