Дело № 2-6737/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 18 августа 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Кондрашихина В.Н.,
при секретаре Красиковой Л.Н.,
с участием представителя истца Нго М.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Нго К.Д. к открытому акционерному обществу «Р» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что Дата обезличена года заключил кредитный договор с ОАО «Р». При заключении договора им была уплачена единовременная комиссия за открытие ссудного счета в размере 4500 руб., кроме того, он ежемесячно уплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере 3000 руб.. Указанный вид комиссии не предусмотрен ни ГК РФ, на Законом «О защите прав потребителей», ни иными нормативно-правовыми актами РФ. Дата обезличена года он направил в адрес ответчика претензию с требованием исключить комиссию и произвести перерасчет, но получил отказ. Денежные средства по кредитному договору он получал для семейно-бытовых нужд. Просит признать недействительным условия кредитного договора, предусматривающие уплату истцом комиссий за открытие и ведение ссудного счета. Обязать ответчика произвести перерасчет графика платежей с учетом исключения комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Взыскать 82494 руб., в том числе уплаченную единовременную комиссию за открытие ссудного счета, 33000 руб. сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, 38295 руб. сумму неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке с перерасчетом судом на дату вынесения решения, 1699 руб. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами с перерасчетом судом на дату вынесения решения, 5000 руб. компенсацию морального вреда.
В судебном заседании представитель истца Нго М.Х. уточнил исковые требования, просил взыскать единовременную комиссию за открытие ссудного счета в размере 4500 руб., сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 36000 руб., неустойку за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 40500 руб. т.е. равной основной сумме взыскания, проценты за пользование чужими денежными средствами за комиссию по ведению ссудного счета в размере 1678 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 600 руб., а также 379 руб. за пользование чужими денежными средствами на сумму единовременного платежа в размере 4500 руб..
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, представил отзыв, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что Дата обезличена года между Нго К.Д. и ОАО «Р» заключен кредитный договор, согласно которого Банк предоставил Нго денежную сумму в размере 1000000 рублей, сроком до Дата обезличена года, под 22 % годовых с взиманием платежей за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей в месяц. Всего за 12 месяцев истец оплатил банку 36000 руб.. Кроме того, при открытии ссудного счета истец уплатил комиссию в размере 4500 руб..
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, на отношения истца и ответчика распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно п. 8.1 кредитного договора кредитор взимает комиссию за открытие ссудного счета заемщика в размере 4500 руб..
Согласно п. 8.2 кредитного договора кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета в размере 3000 руб. в месяц.
Судом установлено, что Нго К.Д. по истечении 10 месяцев после заключения договора обращался в Банк с заявлением об исключении начислений по ведению ссудного счета, осуществления перерасчета графика платежей, возврате ранее уплаченных денежных средств за ведение и открытие ссудного счета. Дата обезличена года истец получил отказ Банка об изменении условий кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 16 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца. Пункт 8.1 и 8.2 договора следует признать недействительным. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию сумма выплаченных истцом средств за ведение ссудного счета с момента оформления кредитного договора и до момента погашения кредита в полном объеме в размере 40500 руб..
Согласно ст. 31 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
Согласно п. 5 ст. 28 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).
Следовательно, требование истца о взыскании неустойки правомерно и подлежит удовлетворению, однако сумма неустойки должна быть не выше суммы основного требования в связи с этим, как и просил истец, подлежит взысканию в размере 40500 руб..
Согласно ст. 15 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Суд считает, что компенсация морального вреда, с учётом обстоятельств дела и перенесенных истцом нравственных страданий, подлежит взысканию в размере 2000 руб..
Суд считает, что требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, на основании 1102, 1107, 395 ГК РФ, в размере 2057 руб. также подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию нотариальные расходы в размере 600 руб..
Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Следовательно, с АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) подлежит взысканию штраф в размере 42828,50 руб..
На основании выше установленных фактов и приведенных норм закона, суд считает, что требование истца о признании недействительными пунктов кредитного договора 8.1, 8.2 о взимании Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета полежит удовлетворению. Данные пункты договора противоречат действующему законодательству, следовательно, с ответчика подлежат взысканию: комиссия за открытие ссудного счета в размере 4500 руб., уплаченная истцом комиссия за ведение ссудного счета в размере 36000 руб., неустойку за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке с Дата обезличена года в размере 40500 руб., нотариальные расходы в размере 600 руб., проценты за пользование чужими денежными средства на сумму 4500 рублей в размере 379 руб., проценты за пользование чужими денежными средства на сумму 36000 руб. в размере 1678 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб. итого 85657 руб., а также штраф в размере 42828,50 руб..
Согласно ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с морального и материального вреда в размере 2090,71 руб..
На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Признать недействительными п. 8.1 и п. 8.2 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между Нго К.Д. и акционерным коммерческим банком «Р» (открытое акционерное общество), в части обязанности клиента уплачивать Банку комиссию за открытие и ведение ссудного счета.
Взыскать с акционерного коммерческого банка «Р» (открытое акционерное общество) в пользу Нго К.Д. материальный ущерб 83657 руб. (Восемьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят семь рубле) и моральный ущерб в размере 2000 руб. (Две тысячи рублей).
Взыскать с акционерного коммерческого банка «Р» (открытое акционерное общество) в доход местного бюджета расходы по уплате государственной пошлины в размере 2909,71 руб. (Две тысячи девятьсот девять рублей 71 копейка).
Взыскать с акционерного коммерческого банка «Р» (открытое акционерное общество) в бюджет штраф в размере 42828,50 руб. (Сорок две тысячи восемьсот двадцать восемь рублей 50 копеек).
Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 суток с момента принятия его судом в окончательной форме.
Судья В.Н. Кондрашихин
Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2010 года.