Дело № 2 – 6609/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «25» августа 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Шевченко Г.П.
при секретаре Десятовой А. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк В» к Обществу с ограниченной ответственностью «С», Кошурину А.О., Обществу с ограниченной ответственностью «П» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ЗАО «Банк В» обратился в суд, мотивируя тем, что между ним с одной стороны и ООО «С» заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена На основании договора ответчик - ООО «С» получило от ЗАО «Банк «В» кредит в сумме 2 000 000,00 рублей. В соответствии с указанным договором (п.2.4.) ООО «С» обязалось вернуть сумму кредита не позднее Дата обезличена года и уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых ежемесячно, а также вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 0,22 % от среднемесячной суммы кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена.- с Кошуриным А.О., Номер обезличен от Дата обезличена - с ООО «П», которые обязались солидарно с ООО «С» отвечать по указанному кредитному договору. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге Номер обезличен от Дата обезличена имущества-товаров в обороте на сумму 2 517 180 000 рублей. В нарушение условий кредитного договора ООО «С» не вернуло в установленный срок кредит, кроме того, существует задолженность по уплате процентов. С учетом задолженности по кредиту, по процентам, по уплате вознаграждения за ведение ссудного счета и пени общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен по состоянию на года перед ЗАО «Банк «В» составляет 2 059 152 рубля 04 копейки. Обращение истца к должнику, поручителям об уплате суммы задолженности по кредитному договору осталось без ответа и удовлетворения, до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредиту по основному долгу 2 000 000 рублей, 44 602 рубля 66 копеек проценты, 13 200 комиссия за ведение ссудного счета, 1 349 рублей 38 копеек пени за нарушение обязательств по договору, госпошлину 18 495 рублей 76 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Исакович М. Е. требования поддержала, просила удовлетворить.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки неизвестна
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что между ЗАО «Банк В» с одной стороны и ООО «С» заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена. На основании договора ответчик - ООО «С» получило от ЗАО «Банк «В» кредит в сумме 2 000 000,00 рублей. В соответствии с указанным договором (п.2.4.) ООО «С» обязалось вернуть сумму кредита не позднее Дата обезличена года и уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 21 % годовых ежемесячно, а также вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 0,22 % от среднемесячной суммы кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства: Номер обезличен от Дата обезличена.- с Кошуриным А.О., Номер обезличен от Дата обезличена - с ООО «П», которые обязались солидарно с ООО «С» отвечать по указанному кредитному договору. Также в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге Номер обезличен от Дата обезличена имущества-товаров в обороте на сумму 2 517 180 000 рублей. В нарушение условий кредитного договора ООО «С» не вернуло в установленный срок кредит, кроме того, существует задолженность по уплате процентов. С учетом задолженности по кредиту, по процентам, по уплате вознаграждения за ведение ссудного счета и пени общая задолженность по кредитному договору Номер обезличен по состоянию на года перед ЗАО «Банк «В» составляет 2 059 152 рубля 04 копейки. Обращение истца к должнику, поручителям об уплате суммы задолженности по кредитному договору осталось без ответа и удовлетворения, до настоящего времени задолженность не погашена.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Ответчики, не исполнили принятых на себя обязательств, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении сроков возврата кредита в Дата обезличена о чем им направлялись требования банка от Дата обезличена года о возврате основного долга и уплате начисленных процентов. Уведомления получены, задолженность не погашена.
Статьи 363, 323 ГК РФ предусматривают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Однако кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст.ст. 361, 362 ГК РФ поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед банком за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме
Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.Поэтому сумма вознаграждения за ведение ссудного счета в размере 13 200 рублей не подлежит взысканию с ответчиков.
В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.28.1 Закона «О залоге» от 29.05.1992 года № 2872-1 реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная, продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Согласно договора залога залоговая стоимость заложенного имущества 2 517 180 рублей.
Часть. 1 ст. 28.1 ФЗ РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» предусматривает реализацию (продажу) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
На основании ч. 10 ст. 28.1 ФЗ РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке).
На основании вышеизложенного с ответчиков в пользу ЗАО «Б»
подлежит взысканию задолженность по основному долгу 2 000 000 рублей, проценты по основному долгу 44 602 рубля 66 копеек, пени 1 349 рублей 38 копеек.
На основании ст. ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины 18429 рублей 76 копеек
Руководствуясь ст.ст.309, 310, 323, 334, 348, 363, 361, 362, 811 ГК РФ, ФЗ «О залоге», ФЗ «О защите прав потребителя», ст.94,98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «С», Кошурина А.О., Общества с ограниченной ответственностью «П» сумму основного долга 2 000 000 рублей, проценты по основному долгу 44 602 рубля 66 копеек, пени 1 349 рублей 38 копеек, госпошлину 18429 рублей 76 копеек, а всего 2 064 381 (два миллиона шестьдесят четыре тысячи триста восемьдесят один) рубль 80 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена года товаров, находящихся в обороте ООО «С» согласно приложения к кредитному договору, принадлежащее ООО «С» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере оценочной стоимости – 2 517 180 рублей 00 копеек
В удовлетворении остальной части иска по комиссии за ведение ссудного счета отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Г.П.Шевченко
Мотивировочная часть решения составлена 30.08.2010 года