Дело № 2 – 6707/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «17» августа 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Шевченко Г.П.
при секретаре Десятовой А. С..,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аутарханова М.М. к Открытому акционерному обществу «А» о признании недействительными условий договора,
установил:
Аутарханов М. М. обратился в суд, мотивируя тем, что между ним и ОАО «А» заключено соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен на сумму 1 139 000 рублей от Дата обезличена со сроком возврата Дата обезличена с условием уплаты процентов в размере 9 % годовых. В порядке исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов истцом уплачены банку с Дата обезличена по Дата обезличена 808470 рублей, из которых 118 571 рубль 36 копеек ушло на комиссию за обслуживание текущего кредитного счета, 3000 рублей на комиссию за предоставление кредита.
Просит признать недействительным п. 13 соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен на сумму 1 139 000, заключенного между Аутархановым М. М. и ОАО «А», незаконно возложенной обязанности оплаты комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, обязать ОАО «А» возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства 121 571 рубль 36 копеек в том числе комиссию за выдачу кредита 3000 рублей, комиссию за обслуживание кредитного счета 118 571 рубль 36 копеек, моральный вред 100 000 рублей, госпошлину 5631 рубль 42 копейки.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Карасова С. В. требования поддержала, просила удовлетворить.
Представители ответчика ОАО «А» по доверенности Смирнов В. В., Братанов А. Н. с требованиями не согласны, представили письменный отзыв.
Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что между истцом и ОАО «А» заключено соглашение о кредитовании и залоге Номер обезличен на сумму 1 139 000 рублей от Дата обезличена со сроком возврата Дата обезличена с условием уплаты процентов в размере 9 % годовых. В порядке исполнения обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов истцом уплачены банку с Дата обезличена по Дата обезличена 808470 рублей, из которых 118 571 рубль 36 копеек ушло на комиссию за обслуживание текущего кредитного счета, 3000 рублей на комиссию за предоставление кредита.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, (п. 1. 3 договора) не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя и п. 1. 3. кредитного договора необходимо признать недействительным и взыскать с ответчика в пользу истца уплаченные им суммы: комиссию за обслуживание текущего кредитного счета 118 571 рубль 36 копеек, комиссию за выдачу кредита 3000 рублей.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающие его личные неимущественные права, либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Согласно п.8 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 20.12.1994 года №10 размер компенсации морального вреда зависит от характера и объема причиненных истцу нравственных или физических страданий, степени вины ответчика в каждом конкретном случае, иных заслуживающих внимание обстоятельств, и не может быть поставлен в зависимость от размера удовлетворенного иска о возмещении материального вреда, убытков и других материальных требований. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.
Суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда c ответчика не обоснованны, доказательств его причинения не представлено и удовлетворению не подлежат.
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5631 рубль 42 копейки.
При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 116-168, 819 ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительным п. 1.3 соглашения о кредитовании и залоге Номер обезличен на сумму 1 139 000, заключенного между Аутархановым М.М. и ОАО «А».
Взыскать с ОАО «А» в пользу Аутарханова М.М. комиссию за выдачу кредита 3000 рублей, комиссию за обслуживание текущего кредитного счета 118 571 рубль 36 копеек, госпошлину 5631 рубль 42 копейки, а всего 127 202 (сто двадцать семь тысяч двести два) рубля 78 копеек.
В удовлетворении требования по моральному вреду отказать
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.
Судья Г.П.Шевченко
Мотивированная часть решения составлена 20.08.2010 года