Дело № 2-6915/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 17 августа 2010 годаВологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой
при секретаре Л.А. Подольской,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Бабушкина А.В. к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «Р» о защите прав потребителей,
установил:
Бабушкин А.В. обратился в суд с иском, мотивируя тем, что Дата обезличена между истцом и ОАО АКБ «Р» был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение транспортного средства на условиях тарифного плана «Автокредит». Был предоставлен автокредит на сумму 756000 рублей. Истец свои обязательства по договору выполнил. В п.2.5 Условий предоставленного кредита на Бабушкина А.В. возлагается обязанность по выплате ежемесячных комиссий Банку за ведение ссудного счета в размере 1890 рублей. В соответствии с информационным графиком погашения платежей по кредитному договору общая сумма ежемесячных платежей(комиссий) за ведение ссудного счета составляет 68040 рублей. Но, так как Бабушкин А.В. обязательства по кредитному договору исполнил досрочно, размер комиссии банку за ведение ссудного счета, уплаченной Бабушкиным А.В., составил 62370 рублей. Дата обезличена истец обращался в ОАО АКБ «Р» с претензией о возврате денежных средств, в Дата обезличена был получен отказ. Просил взыскать с ответчика 62370 рублей как незаконно включенные в сумму платежа по кредитному договору и излишне уплаченные, расходы по составлению нотариальной доверенности в размере 600 рублей, расходы на юридические услуги в размере 5000 рублей.
В судебное заседание истец Бабушкин А.В. не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны.
Представитель истца Бабушкина А.В. по доверенности Шпагина В.А. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Р» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО АКБ «Р», отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ОАО АКБ «Р» просит в удовлетворении исковых требований отказать, мотивируя это правомерностью взимания комиссий за ведение ссудного счета, неподтвержденностью расходов Бабушкина А.В. на оплату услуг представителя именно в рамках рассматриваемого гражданского дела.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Дата обезличена между истцом и ОАО АКБ «Р» был заключен кредитный договор Номер обезличен на приобретение транспортно средства на условиях тарифного плана «Автокредит». Был предоставлен автокредит на сумму 756000 рублей.
Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – оферты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций (п.1.1).
В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.
Согласно информационному графику платежей ежемесячный размер платежей составляет 26112 рублей 03 копейки, комиссия за ведение ссудного счета 1890 рублей.
Согласно п. 2.5 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» настоящего договора, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Договора.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.
Судом установлено, что за ведение ссудного счета Бабушкиным А.В. было уплачено 63370 рублей, что не оспаривается ответчиком.
Дата обезличена года истец обратился к ответчику с требованиями в добровольном порядке выплатить вышеуказанную денежную сумму в 15-дневный срок, однако до настоящего времени данное требование ответчиком не выполнено, денежные средства истцу не возращены. Письмом от Дата обезличена ОАО АКБ «Р» отказало Бабушкину А.В. в удовлетворении его требований.
На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца о взыскании денежных средств за ведение ссудного счета в размере 62370 рублей, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Согласно ст. 46 БК РФ суммы денежных средств (штрафы) при нарушении законодательства Российской Федерации, не предусмотренного настоящим пунктом и пунктами 2 и 3 настоящей статьи, зачисляются в бюджеты муниципальных районов, городских округов, городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга по месту нахождения органа или должностного лица, принявшего решение о наложении денежного взыскания (штрафа).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика расходы на составление нотариальной доверенности в размере 600 рублей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, а также принцип разумности и справедливости суд полагает взыскать расходы на представителя с ответчика в размере 1000 рублей.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2071 рубль 10 копеек.
На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 98, 100, 103, 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р» в пользу Бабушкина А.В. 62370 рублей, 600 рублей – расходы за составление нотариальной доверенности, 1000 рублей – расходы на оказание юридических услуг, а всего 63970 (Шестьдесят три тысячи девятьсот семьдесят) рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р» в доход местного бюджета г. Вологды штраф в размере 31185 (тридцать одна тысяча сто восемьдесят пять) рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Р» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2071 (две тысячи семьдесят один) рублей 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.
Судья Л.Н. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 18.08.2010