Заочное решение по делу № 2-6501/2010

Дело № 2 – 6501/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда «13» августа 2010 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко Г.П.

при секретаре Десятовой А. С..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Р» к Завиленскому В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО АКБ «Р» обратился в суд, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Р» далее и Завиленским В. В., был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства в соответствии с положениями которого банк предоставил Завиленскому В.В. денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный, в размере 300 000 рублей. Завиленский В.В. в соответствии с п. 5.1., 6.1.1 и 4.1. условий предоставления кредита, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе заявления - оферты и составляет 7649 рублей 94 копейки. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 10,5 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1200 рублей 00 копеек в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 1 7 числа каждого месяца.

Дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объёме: в ОАО АКБ «Р» должнику был открыт текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 300 000 рублей. Однако Ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия Кредитного Договора, что выражено в нарушении установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес в счет погашения кредита только 50 650 рублей. Банк, руководствуясь п. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 6.4.2. Условий предоставления Кредита, вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по Договору, в том числе обязательство возвратить Банку в установленные сроки денежные средства: Кредит, начисленные за пользование Кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Ответчик обязался уплатить Банку неустойку, размер которой определен п. 7.1.1. Условия предоставления кредита и составляет 0,5 % процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

ОАО АКБ «Р» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3. Условий предоставления кредита, отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций - взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 218 434, 98 рублей - сумма основного долга; 6 483,10 рублей - сумма начисленных процентов; 5 180, 94 рублей - сумма годовых процентов на непогашенный основной долг, 16 800, 00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета

В обеспечение надлежащего исполнения перед Банком обязательств Завиленский В.В. согласно п. 9.1 Договора, передал в залог Банку, приобретенное им в собственность транспортное средство автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный, при этом предмет залога остался у ответчика. Начальная продажная цена залогового автомобиля составляет 305 000 рублей 00 копеек. Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (почтовое отправления за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Однако ни каких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просит взыскать досрочно с Завиленского В. В., в пользу ОАО АКБ «Р» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 246 899 рублей 02 копейки, из них: - 218 434, 98 рублей - сумма основного долга;6 483,10 рублей - сумма начисленных процентов; 5 180, 94 рублей - сумма годовых процентов на непогашенный основной долг 16 800, 00 рублей — сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, госпошлину 5668 рублей 99 копеек. Обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности Завиленского В. В., автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет черный, установив начальную продажную цену в размере 213 500 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л. В. требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик Завиленский В. В. в судебное заседание не явился извещен надлежаще, причина неявки неизвестна.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Р» далее и Завиленским В. В., был заключён кредитный договор № на приобретение транспортного средства в соответствии с положениями которого банк предоставил Завиленскому В.В. денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный, в размере 300 000 рублей. Завиленский В.В. в соответствии с п. 5.1., 6.1.1 и 4.1. условий предоставления кредита, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.4.3 условий предоставления кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, в случае если Ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов.

Однако, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, (п. 5.1 договора) не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Согласно ст.28.1 Закона «О залоге» от 29.05.1992 года № 2872-1 реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная, продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Согласно п.3. 3. 5. договора залога залоговая стоимость автомобиля автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный составляет 305000 рублей. Однако поскольку ответчик все эти годы пользовался автомобилем, то его стоимость снизилась, поэтому суд согласен с проведенной истцом переоценкой автомобиля, определив начальную продажную цену автомобиля в размере 213500 рублей.

Суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенные нарушения ответчиком условий кредитного договора являются существенными и достаточными основаниями для расторжения кредитного договора и взыскания суммы основного долга 218434 рубля 98 копеек, 6483 рубля 10 копеек- начисленных процентов по договору, годовых процентов на сумму непогашенный основной долг 5180рубля 94 копейки

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5500 рубля 99 копейки

Руководствуясь ст.ст.309, 310, 323, 363, 811 ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителя»,ФЗ «О залоге», ст.98, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Завиленского В.В. в пользу акционерного коммерческого банка «Р» задолженность по кредитному договору: сумму основного долга 218434 рубля 98 копеек, начисленные проценты по договору 6483 рубля 10 копеек, годовые проценты на сумму непогашенный основной долг 5180рубля 94 копейки, госпошлину 5500 рубля 99 копейки, а всего235600 (двести тридцать пять тысяч шестьсот ) рублей 01 копейку.

В удовлетворении требования по сумме невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену в размере 213 500 рублей 00 копеек.

Наложить арест на автомобиль марки Х Х (Х17162) идентификационный номер (VIN) №11А170003864, номер двигателя №480ED №7В02348. год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: черный, снять его после продажи автомобиля с публичных торгов.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Судья Г.П.Шевченко

Мотивированное решение изготовлено 13. 08. 2010 года