Дело № 2 -6976/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 04 | » | августа | 2010 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Давыдовой О.Н.,
при секретаре Шпиляевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Б.» к Лебедихоной С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Б.» (далее - Банк) и Лебедихоной С.Г., был заключен кредитный договор № №592CCB701118001 на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого, банк предоставил Лебедихоной С.Г. денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты>1 <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер (V1N) №0NK9406J005810, номер двигателя №9389, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>, в размере 950 000 рублей. Лебедихина С.Г. обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 23 035 рублей 36 копеек.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 11 % годовых.
Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2375 рублей в месяц.
Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 10 числа каждого месяца.
Дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «Б.» Лебедихоной С.Г. был открыт текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 950 000 рублей. Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита.
В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита, уплате начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: 786 094, 44 рублей - сумма основного долга; 123 653, 44 рублей - сумма начисленных процентов; 27 383, 69 рублей - сумма годовых процентов на непогашенный основной долг; 49 875, 00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Всего 987 006 рублей 57 копеек.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Лебедихина С.Г. передала в залог банку, приобретенное ею в собственность транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №0NK9406J005810, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.
Банк направил в адрес проживания ответчика претензионное письмо о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.
Просит суд взыскать досрочно с Лебедихоной С.Г. в пользу ОАО АКБ «Б.» задолженность по кредитному договору № №592CCB701118001 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 987 006 рублей 57 копеек, из них: 786 094, 44 рублей - сумма основного долга; 123 653, 44 рублей - сумма начисленных процентов; 27 383, 69 рублей - сумма годовых процентов на непогашенный основной долг; 49 875, 00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 070 рублей 07 копеек, а всего: 1 000 076 рублей 64 копейки. Обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности Лебедихоной С.Г. - автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN). №0NK9406J005810, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 830 900 рублей 00 копеек.
В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Б.» по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Лебедихина С.Г. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему:
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Б.» (далее - Банк) и Лебедихоной С.Г., был заключен кредитный договор №592CCB701118001 на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого банк предоставил Лебедихоной С.Г. денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиль марки <данные изъяты>1 <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер (V1N) №0NK9406J005810, номер двигателя №9389, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>, в размере 950 000 рублей. Лебедихина С.Г. обязалась возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 23 035 рублей 36 копеек.
Процентная ставка за пользование кредитом составляет 11 % годовых.
Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2375 рублей в месяц.
Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 10 числа каждого месяца.
Дата полного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «Б.» Лебедихоной С.Г. был открыт текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 950 000 рублей. Однако, ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Лебедихина С.Г. передала в залог банку, приобретенное ею в собственность транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №0NK9406J005810, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>, при этом предмет залога остался у ответчика.
Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя).
В соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Банк направил в адрес проживания ответчика претензионное письмо о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, однако требования банка были оставлены ответчиком без внимания. Задолженность до настоящего времени не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Лебедихоной С.Г. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: 786 094, 44 рублей - сумма основного долга; 123 653, 44 рублей - сумма начисленных процентов; 27 383, 69 рублей - сумма годовых процентов на непогашенный основной долг; 49 875, 00 рублей - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Всего 987 006 рублей 57 копеек.
Суд полагает, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.
Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования ОАО АКБ «Б.» удовлетворить частично.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 12 571 рубль 32 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ОАО АКБ «Б.» удовлетворить частично.
Взыскать с Лебедихоной С.Г., в пользу ОАО АКБ «Б.» сумму задолженности по кредитному договору №592CCB701118001 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 937 131 рубль 57 копеек, в том числе: сумму основного долга - 786 094 рубля 44 копейки, сумму начисленных процентов – 123 653 рубля 44 копейки, сумму годовых процентов на непогашенный основной долг – 27 383 рубля 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 571 рубль 32 копейки, а всего: 949 702 (девятьсот сорок девять тысяч семьсот два рубля) 89 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога, находящийся в собственности Лебедихоной С.Г. - автомобиль марки <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN). №0NK9406J005810, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: <данные изъяты>, установить начальную продажную цену в размере 830 900 (восемьсот тридцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.
Определить способ реализации с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок.
Ответчик не присутствовавший в судебном заседании вправе подать заявление в Вологодский городской суд об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.
Судья О.Н. Давыдова
Мотивированное решение изготовлено 09 августа 2010 года.