Дело № 2-7149/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Вологда 07 сентября 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Кондрашихина В.Н.,
при секретаре Красиковой Л.Н.,
с участием представителя истца Еремина С.А.,
ответчика Карасовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «А.» к Карасовой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному исковому заявлению Карасовой С.В. к открытому акционерному обществу «А.» о признании недействительными условий договора,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «А.» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «А.» и Карасовой С.В. заключено соглашение о кредитовании на сумму 573000 руб. для приобретения автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> под процентную ставку в размере 9,00 % годовых. Срок возврата кредита в течение 36 месяцев. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств был заключен договор залога приобретенного Карасовой транспортного средства. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. Просит взыскать с Карасовой С.В. задолженность в размере 261768,37 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5817,68 руб., обратить взыскание на заложенное имущество.
Карасова С.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «А.» и Карасовой С.В. заключено соглашение о кредитовании на сумму 573000 руб. для приобретения автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> под процентную ставку в размере 9,00 % годовых. Срок возврата кредита в течение 36 месяцев. В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств был заключен договор залога приобретенного Карасовой транспортного средства. Она добросовестно исполняла обязательства по погашению задолженности, но Банк удерживал из внесенных сумм комиссию за обслуживание текущего кредитного счета, комиссию за предоставление кредита. Просит признать недействительными условия п. 13 Соглашения о кредитовании и залоге № №90001 от ДД.ММ.ГГГГ, в части, возложения обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита 3000 руб., комиссию за обслуживание текущего кредитного счета 0,4 % от суммы кредита. Применить последствия недействительности ничтожных условий Соглашения о кредитовании и залоге № №90001 от ДД.ММ.ГГГГ, обязав ОАО «А.» возвратить Карасовой С.В. неосновательно удержанные денежные средства в размере 55809,17 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 30000 руб..
В судебном заседании представитель истца Еремин С.А. исковые требования поддержал по изложенным в нем основаниям, просил удовлетворить в полном объеме, со встречным исковым заявлением не согласился по основаниям, изложенным в отзыве, просил в удовлетворении отказать и применить последствия истечения срока исковой давности.
В судебном заседании ответчик Карасова С.В. с заявленными требованиями ОАО «А.» не согласилась в части взыскании средств за открытие и ведение ссудного счета, просила в этой части истцу отказать, встречное исковое заявление удовлетворить в полном объеме. Суду пояснила, что п. 13 Соглашения противоречит действующему законодательству.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает, иск подлежит удовлетворению частично, встречное исковое заявление подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «А.» и Карасовой С.В. заключено соглашение о кредитовании на сумму 573000 руб. для приобретения автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты> под процентную ставку в размере 9,00 % годовых. Срок возврата кредита в течение 36 месяцев.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Следовательно, на отношения Банка и Карасовой распространяется действие Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Согласно п. 13 Соглашения о кредитовании и залоге, заемщик должен уплатить банку комиссию за выдачу кредита в размере 3000 руб., ежемесячную комиссию за обслуживание текущего кредитного счета (от суммы кредита) 0,4 %.
Согласно п.1 ст. 16 Закона 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 N 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права истца. Пункт 13 Соглашения о кредитовании и залоге следует признать недействительным. В связи с этим с ответчика подлежит взысканию сумма выплаченных истцом средств за обслуживание текущего кредитного счета и комиссия за выдачу кредита в размере 71832 руб..
Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», компенсация морального вреда подлежит взысканию с учетом физических и моральных страданий истца.
Судом установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ Карасова С.В. в нарушение условий кредитного договора прекратила исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.
Судом установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов с Карасовой С.В. был заключен договор залога приобретенного автомобиля <данные изъяты> <данные изъяты>. Банк известил заемщика о нарушении условий договора и необходимости погашения задолженности. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Следовательно, требования истца правомерны и подлежат удовлетворению.
На основании выше установленных фактов и приведенных норм закона, суд считает, что следует удовлетворить встречный иск Карасовой С.В., признать недействительным п. 13 Соглашения о кредитовании и залоге и зачесть Карасовой С.В. в счет погашения долга денежную сумму в размере 71832 руб., взыскать компенсацию морального вреда в размере 500 руб., удовлетворить требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 189936,85 руб..
Согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Следовательно, с ОАО «А.» подлежит взысканию штраф в размере 35832 руб..
Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ОАО «А.» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 руб., с Карасовой С.В. подлежит взысканию государственная пошлина в порядке возврата в пользу ОАО «А.» в размере 4998,74 руб..
Суд считает, что в исковых требованиях ОАО «А.» об обращении взыскания на заложенное имущество, следует отказать, поскольку истцом не определена залоговая стоимость транспортного средства.
На основании изложенного руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Удовлетворить встречный иск Карасовой С.В. и признать недействительным и не порождающим юридических последствий п. 13 Соглашения о кредитовании и залоге № №90001 от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между открытым акционерным обществом «А.» и Карасовой С.В..
Зачесть Карасовой С.В. в счет долга по Соглашению о кредитовании и залоге № №90001 от ДД.ММ.ГГГГ перед открытым акционерным обществом «А.» 71832 руб. (Семьдесят одна тысяча восемьсот тридцать два рубля).
Взыскать с открытого акционерного общества «А.» в пользу Карасовой С.В. моральный вред в размере 500 руб. (Пятьсот рублей) и государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 200 руб. (Двести рублей).
Взыскать с открытого акционерного общества «А.» в федеральный бюджет штраф в размере 35832 руб. (Тридцать пять тысяч восемьсот тридцать два рубля).
Взыскать с Карасовой С.В. в пользу открытого акционерного общества «А.» задолженность по Соглашения о кредитовании и залоге № №90001 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189936,85 руб. (Сто восемьдесят девять тысяч девятьсот тридцать шесть рублей 85 копеек) и госпошлину в порядке возврата в размере 4998,74 руб. (Четыре тысячи девятьсот девяносто восемь рублей 74 копейки).
Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 суток с момента его принятия судом в окончательной форме.
Судья В.Н. Кондрашихин
Мотивированное решение изготовлено 12 сентября 2010 года.