Дело № 2 – 7743/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «09» сентября 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой,
при секретаре И.П. Селяниной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «А» к Михальченко К.П. о взыскании денежных средств,
установил:
ОАО «А» обратилось в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Михальченко К.П. было заключено соглашение № о кредитовании на получение Потребительской карты, согласно условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 84000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В настоящее время Михальченко К.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В результате неисполнения обязательств задолженность Михальченко К.П. составляет 99714 рублей 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 84000 рублей, начисленные проценты – 6900 рублей 14 копеек, комиссия за обслуживание счета – 7920 рублей 84 копейки, штрафы и неустойки – 893 рубля 33 копейки. Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 99714 рублей 31 копейка, расходы по уплате госпошлины – 3191 рубль 43 копейки.
В судебное заседание представитель истца ОАО «А» не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Михальченко К.П. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, причина неявки суду не известна.
Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «А» и Михальченко К.П. было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты №, согласно условиям которого банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 84000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащихся в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила 84000 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 14 числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В настоящее время Михальченко К.П. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В результате неисполнения обязательств задолженность Михальченко К.П. составляет 99714 рублей 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 84000 рублей, начисленные проценты – 6900 рублей 14 копеек, комиссия за обслуживание счета – 7920 рублей 84 копейки, штрафы и неустойки – 893 рубля 33 копейки. Расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.
Из п.п. 7.1-7.8 Общих условий следует, что в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50 % годовых от суммы неиспользованного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. При нарушении сроков уплаты несанкционированного перерасходы и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60 % годовых от суммы неиспользованного обязательства.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.
Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.
Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.
Таким образом, подлежит взысканию с ответчика сумма долга в размере 91793 рубля 47 копеек, из них: просроченный основной долг – 84000 рублей, начисленные проценты – 6900 рублей 14 копеек, штрафы и неустойки – 893 рубля 33 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в сумме 2953 рубля 80 копеек.
При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.309, 310, 348, 349, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Михальченко К.П. в пользу открытого акционерного общества «А» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91793 рубля 47 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2953 рубля 80 копеек, а всего 94747 (девяносто четыре тысячи семьсот сорок семь) рублей 27 копеек.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Л.Н. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 14.09.2010