Дело № 2 -8025/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 21 сентября 2010 г.
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой,
при секретаре И.П. Селяниной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк М» (открытое акционерное общество) к Трофимову Н.А. о взыскании денежной суммы и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АКБ «Банк М» (ОАО) обратилось в суд, мотивируя тем, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Трофимову Н.А. предоставлен кредит на сумму 163243 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме. Перечисление денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.3 Кредитного договора возврат кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами, в соответствии с п. 4.5. договора оплата по кредиту осуществляется 18 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств Трофимовым Н.А. по кредитному договору заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль Х Х Х Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-синий.
Трофимов Н.А. нарушал график платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Трофимова Н.А. по кредитному договору составила 142745 рублей 13 копеек (по основному долгу 122226 рублей 52 копейки, по процентам -4701 рубль 53 копейки, по комиссиям -1469 рублей 19 копеек, по штрафам за нарушение сроков уплаты -14347 рублей 89 копеек).
Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 142745 рублей 13 копеек, возврат государственной пошлины 8054 рубля 90 копеек. Обратить взыскание на автомобиль Х Х Х Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-синий, установив начальную продажную цену в размере 89000 рублей.
В судебном заседании представитель АКБ «Банк М» (ОАО) по доверенности Завьялов С.О. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.
Ответчик Трофимов Н.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина не явки не известна.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.
Установлено, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Трофимову Н.А. предоставлен кредит на сумму 163243 рубля на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых. В соответствии с п. 3.1. кредитного договора кредит предоставляется в безналичной форме. Перечисление денежных средств подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.3 Кредитного договора возврат кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами, в соответствии с п. 4.5. договора оплата по кредиту осуществляется 18 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств Трофимовым Н.А. по кредитному договору заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является автомобиль Х Х Х Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-синий.
Трофимов Н.А. нарушал график платежей, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Трофимова Н.А. по кредитному договору составила 142745 рублей 13 копеек, в том числе по основному долгу 122226 рублей 52 копейки, по процентам -4701 рубль 53 копейки, по комиссиям -1469 рублей 19 копеек, по штрафам за нарушение сроков уплаты -14347 рублей 89 копеек. Расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен
В связи с неисполнением Трофимовым Н.А. обязательств по кредитному договору заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 35-37), однако до настоящего времени он свои обязательства не исполнил.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 809, 810, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 28.1 закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.
Суд считает установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере залоговой стоимости автомобиля 165000 рублей, согласно договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку иной оценки заложенного транспортного средства суду не представлено.
Не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и является нарушением прав потребителя.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу 122226 рублей 52 копейки, по процентам -4701 рубль 53 копейки, по штрафам за нарушение сроков уплаты -14347 рублей 89 копеек, а всего 141275 рублей 94 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 8025 рублей 52 копейки.
При таких обстоятельствах по делу, руководствуясь ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Трофимова Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк М» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 141275 рублей 94 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8025 рублей 52 копейки, а всего взыскать 149301 (сто сорок девять тысяч триста один) рубль 46 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Х Х Х Х, идентификационный номер (VIN) №, двигатель модель №, №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-синий, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 165000 (сто шестьдесят пять тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок, а отсутствующей стороной в течение 7 суток со дня получения копии решения суда может быть подано заявление о его отмене.
Судья Л.Н. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 24.09.2010