Дело № 2-7711/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 28 сентября 2010 года
Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.,
при секретаре Михайловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Р» к Рябкову В.В., Рябковой Л.А., Рябкову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Р» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на неотложные нужды, согласно которому Рябкову В.В. был предоставлен кредит в размере 53000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления – форты и составляет 1478 рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 159 рублей. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 12 числа каждого месяца. В обеспечение обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Рябковой Л.А., № от ДД.ММ.ГГГГ с Рябковым В.В. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета Рябкова В.В. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита в ДД.ММ.ГГГГ. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить банку в установленные сроки денежные средства: начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 6.1.1 Условий предоставления кредита и составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: сумма основного долга – 44988 рубля 42 копейки, сумма начисленных процентов – 13348 рублей 82 копейки, сумма годовых процентов на непогашенный основной долг – 3820 рублей 14 копеек, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета – 3975 рублей, а всего 66132 рубля 38 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены претензионные письма с просьбой досрочно погасить задолженность. Однако, со стороны заемщика и поручителей попыток погасить долг предпринято не было. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору 66132 рубля 38 копеек, расходы по уплате госпошлины – 2183 рубля 97 копеек
Представитель истца ОАО АКБ «Р» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Рябков В.В., Рябкова Л.А., Рябков В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рябков В.В. обратился в банк с заявление о предоставлении кредита в размере 53000 рублей на неотложные нужды.
Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – офорты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций (п.1.1).
Кредит был предоставлен ответчику, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 53000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.
В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размере эффективной процентной ставки.
Согласно информационному графику платежей ежемесячный размере платежей составляет 1478 рублей.
Согласно п. 2.4 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 4 Условий.
Из п. 5.1.3 Условий предоставления кредита следует, что клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за введение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
Согласно п. 5.4.3.1 Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе уплату кредита, всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, а именно: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвратить кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В обеспечение исполнения обязательств были заключены договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Рябковой Л.А., № от ДД.ММ.ГГГГ с Рябковым В.В.
Согласно п. 1.1, 1.2, 1.3, 1.4 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору в объеме уплаты суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель и заемщик отвечают солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств.
Установлено, что Рябков В.В. нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, допустив нарушение сроков платежей.
В связи с неисполнением Рябковым В.В. обязательств по кредитному договору заемщику и поручителю были направлены требования о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени свои обязательства они не исполнили.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составила: сумма основного долга – 44988 рубля 42 копейки, сумма начисленных процентов – 13348 рублей 82 копейки, сумма годовых процентов на непогашенный основной долг – 3820 рублей 14 копеек, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета – 3975 рублей, а всего 66132 рубля 38 копеек.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.
Из ч. 1 ст. 811 ГК следует, что, если иное не установлено законом или договором займа, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
В силу ст.363, 323 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Однако кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнить ненадлежащим образом какие-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Требование истца о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части.
Руководствуясь ст.ст.309, 348, 349, 809, 810, 819, 811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать солидарно с Рябкова В.В., Рябковой Л.А., Рябкова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Р» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62157 рублей 38 копеек, в том числе: сумма основного долга – 44988 рубля 42 копейки, сумма начисленных процентов – 13348 рублей 82 копейки, сумма годовых процентов на непогашенный основной долг – 3820 рублей 14 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2064 рубля 72 копейки, а всего 64222 (шестьдесят четыре тысячи двести двадцать два) рубля 10 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Н.Н. Кяргиева
Мотивировочная часть изготовлена 01.10.2010 года.