Дело № 2-8784/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 06 октября 2010 года
Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.,
при секретаре Михайловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Р» к Павлову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Р» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства – автомобиля марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белая ночь, согласно которому Павлову А.А. был предоставлен кредит в размере 299000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 11,9% годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления – форты и составляет 8372 рубля 55 копеек, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1734 рубля 20 копеек. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 22 числа каждого месяца. В обеспечение обязательств по кредитному договору Павлов А.А. передал согласно п.9.1 договора в залог банку, принадлежащий автомобиль. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета Павлова А.А. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить банку в установленные сроки денежные средства: начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 6.1.1 Условий предоставления кредита и составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: сумма основного долга – 227178 рублей 43 копейки, сумма начисленных процентов – 51018 рублей 54 копейки, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета – 39886 рублей 60 копеек, а всего 318083 рубля 57 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика были направлены претензионные письма с просьбой досрочно погасить задолженность. Однако, со стороны заемщика попыток погасить долг предпринято не было. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 318083 рубля 57 копеек, расходы по уплате госпошлины – 6380 рублей 84 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца ОАО АКБ «Р» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Павлов А.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Павлов А.А. обратился в банк с заявление о предоставлении кредита в размере 299000 рублей.
Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – офорты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций (п.1.1).
Кредит был предоставлен ответчику, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 299000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 11,9 % годовых.
В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размере эффективной процентной ставки.
Согласно информационному графику платежей ежемесячный размер платежей составляет 8372 рубля 55 копеек.
Согласно п. 2.4 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 4 Условий.
Из п. 5.1.3 Условий предоставления кредита следует, что клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за введение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
Согласно п. 5.4.3.1 Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе уплату кредита, всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, а именно: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвратить кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В обеспечение исполнения обязательств Павлов А.А. в силу п. 9.1 договора, передал в залог транспортное средство – автомобиль марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белая ночь.
Согласно п. 9.8 Условий предоставления кредита банк для удовлетворения своих требований к ответчику, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору по обстоятельствам за которые он отвечает, вправе обратить взыскание на предмет залога.
Установлено, что Павлов А.А. нарушил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, допустив нарушение сроков платежей.
В связи с неисполнением Павловым А.А. обязательств по кредитному договору заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени свои обязательства он не исполнил.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составила: сумма основного долга – 227178 рублей 43 копейки, сумма начисленных процентов – 51018 рублей 54 копейки, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета – 39886 рублей 60 копеек, а всего 318083 рубля 57 копеек.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.
Из ч. 1 ст. 811 ГК следует, что, если иное не установлено законом или договором займа, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнить ненадлежащим образом какие-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Требование истца о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части.
Руководствуясь ст.ст.309, 348, 349, 809, 810, 819, 811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Павлова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «Р» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278196 рублей 97 копейки, в том числе: сумма основного долга – 227178 рублей 43 копейки, сумма начисленных процентов – 51018 рублей 54 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6380 рублей 84 копейки, а всего 284577 (двести восемьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 81 копейка.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белая ночь, принадлежащий Павлову А.А..
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Н.Н. Кяргиева
Мотивировочная часть изготовлена 08.10.2010 года.