Дело № 2-8401/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «12» октября 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Парфенюк О.В.
при секретаре Куликовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Анисимова И.А. и Анисимовой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующими обстоятельствами. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Анисимову И.А. был выдан кредит в сумме 1 173 000 рублей под процентную ставку 13,5 % годовых.
В качестве обеспечения исполнения Анисимовым И.А. обязательств по кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога по договору залога является автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем по всем обязательствам Анисимова И.А. по кредитному договору выступила Анисимова А.Н.
В нарушение условий кредитного договора, Анисимов И.А. платежи по кредиту осуществлял с нарушением установленных сроков погашения. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету физического лица № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанной даты ни одного платежа произведено не было.
Вологодским филиалом ОАО «Банк Москвы» неоднократно проводились с заемщиком встречи, заемщику направлялось требование о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, однако кредит не погашен до настоящего времени.
На дату ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Анисимова И.А. по кредитному договору составляет 1 130872 рубля 34 копейки, в том числе: по основному долгу - 989437 рублей 80 копеек, по процентам - 0 рублей, по штрафам за нарушение сроков уплаты - 141434 рубля 54 копейки.
Просил суд взыскать солидарно с Анисимова И.А. и Анисимовой А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 130872 рубля 34 копейки, в том числе: по основному долгу 989437 рублей 80 копеек, суммы по процентам 0 рублей, суммы по штрафам за нарушение сроков уплаты - 141434 рубля 54 копейки, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 854 рубля 36 копеек.
Взыскать солидарно с Анисимова И.А. и Анисимовой А.Н. расходы, понесенные истцом при проведении независимой оценки автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, в сумме 1 500 рублей.
В целях удовлетворения требований истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную цену в размере 806 900 рублей.
В дальнейшем представитель истца по доверенности Бурдавицын Р.А. представил заявление от ДД.ММ.ГГГГ об увеличении исковых требований, в котором указал о том, что с момента подачи искового заявления ответчиком была произведена частичная оплата задолженности, но ввиду того, что основная часть задолженности не была закрыта полностью, задолженность в части штрафов увеличилась.
На дату ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Анисимова И.А. по кредитному договору составляет 1269784 рубля 59 копеек, в том числе: по основному долгу - 949437 рублей 80 копеек, по процентам - 0 рублей, по штрафам за нарушение сроков уплаты - 320346 рублей 79 копеек.
Просил суд взыскать солидарно с Анисимова И.А. и Анисимовой А.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1269784 рубля 59 копеек, в том числе: по основному долгу 949437 рублей 80 копеек, суммы по процентам 0 рублей, суммы по штрафам за нарушение сроков уплаты - 320346 рублей 79 копеек, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины соразмерно заявленных требований. Требования в части взыскания с ответчиков расходов на проведение независимой оценки автомобиля и об обращении взыскания на заложенное имущество оставил без изменения.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Бурдавицын Р.А. исковые требования, с учетом заявления от ДД.ММ.ГГГГ об увеличении исковых требований, поддержал, просил удовлетворить.
Ответчики Анисимов И.А. и Анисимова А.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Представили письменные отзывы, в которых указали о том, что исковые требования признают в части взыскания суммы основного долга в размере 949437 рублей 80 копеек. Просили снизить сумму штрафов за нарушение сроков уплаты на основании ст. 333 ГК РФ.
На основании ст. 39 ГПК РФ суд полагает возможным принять частичное признание иска ответчиками, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Установлено, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Анисимову И.А. был выдан кредит в сумме 1 173 000 рублей под процентную ставку 13,5 % годовых (п.п. 1.1, 1.2, 4.1 кредитного договора).
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон. Условия о размере процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов были согласованы сторонами при заключении договора.
В соответствии с пунктом 3.1 кредитного договора кредит предоставляется кредитором в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика. П. 1.1 кредитного договора предусматривает срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.
П. 4.3 кредитного договора предусматривает, что возврат кредита, в том числе суммы основного долга, процентов и комиссии за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными платежами (аннуитетные платежи). Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 26 991 рубль, (п. 4.4. кредитного договора).
В соответствии с п. 4.5 кредитного договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 05 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения / перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в счет погашения кредита.
П. 4.7 кредитного договора предусматривает, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.
Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, Анисимов И.А. платежи по кредиту осуществлял с нарушением установленных сроков погашения, что подтверждается выпиской по счету физического лица №.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.
Вологодским филиалом ОАО «Банк Москвы» заемщику направлялось требование о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, однако кредит не погашен до настоящего времени.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Анисимова И.А. по кредитному договору составляет 1269784 рубля 59 копеек, в том числе: по основному долгу - 949437 рублей 80 копеек, по процентам - 0 рублей, по штрафам за нарушение сроков уплаты - 320346 рублей 79 копеек.
Учитывая то обстоятельство, что указанный расчет задолженности судом проверен, является верным, а ответчиками не представлено возражений по расчету, суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.
В соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручителем по всем обязательствам Анисимова И.А. по кредитному договору выступила Анисимова А.Н.
В соответствии с п.п. 1.3, 3.1 договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность по всем обязательствам заемщика по кредитному договору.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
При таких установленных обстоятельствах дела, принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. Суд полагает, что с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 949437 рублей 80 копеек.
Истец также просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму по штрафам за нарушение сроков уплаты - 320346 рублей 79 копеек. Ответчики просили снизить размер неустойки.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца неустойку, однако на основании ст. 333 ГК РФ полагает заявленную сумму неустойки не соответствующей последствиям нарушения обязательства и подлежащей уменьшению до суммы 150000 рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
В качестве обеспечения исполнения Анисимовым И.А. обязательств по кредитному договору, с ним был заключен договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога по договору залога является автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты> (пункт 1.3 договора залога). Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по кредитному договору (пункт 8.1 договора залога).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Суд полагает возможным в целях удовлетворения требований истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.
П. 1.4 договора залога автомобиля предусматривает, что залоговая стоимость предмета залога составляет 1303600 рублей 00 копеек.
Согласно представленному истцом отчету № об оценке рыночной стоимости автомобиля, выполненному А. рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 806 900 рублей. Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) в размере 806 900 рублей. Принимая во внимание то обстоятельство, что оснований не доверять отчету № об оценке (экспертизе) рыночной стоимости автомобиля, выполненному А., у суда не имеется, а ответчиками не представлено возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества, суд полагает возможным определить начальную продажную цену автомобиля в размере 806 900 рублей.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с каждого ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6848 рублей 59 копейки.
Расходы, расходы, понесенные истцом при проведении независимой оценки автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, в сумме 1 500 рублей 00 копеек, подлежат взысканию с ответчиков в долевом порядке: по 750 рублей 00 копеек с каждого ответчика.
При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 363, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Анисимова И.А. и Анисимовой А.Н. в солидарном порядке в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по основному долгу -949437 рублей 80 копеек, суммы по штрафам за нарушение сроков уплаты - 150000 рублей 00 копеек, а всего 1099437 (один миллион девяносто девять тысяч четыреста тридцать семь) рублей 80 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) отказать.
В целях удовлетворения требований Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, переданный ОАО «Банк Москвы» в залог по договору залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.
Определить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, в размере 806 900 (восемьсот шесть тысяч девятьсот) рублей 00 копеек.
Взыскать с Анисимова И.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6848 рублей 59 копеек, расходы по оплате независимой оценки автомобиля в размере 750 рублей 00 копеек, а всего 7598 (семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 59 копеек.
Взыскать с Анисимовой А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6848 рублей 59 копеек, расходы по оплате независимой оценки автомобиля в размере 750 рублей 00 копеек, а всего 7598 (семь тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.В. Парфенюк
Мотивированное решение изготовлено 15.10.2010 года.