Дело № 2-4154/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 15 декабря 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Образцова О.В.,
при секретаре Подольской Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Москвина О.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в Вологодской области о взыскании денежных средств,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» в Вологодской области о взыскании денежных средств, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ приобрел в собственность квартиру по адресу: <адрес> с передачей ее в залог некоммерческой организации «И» в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договор комплексного страхования с ООО «Р». ДД.ММ.ГГГГ истцу была установлена инвалидность 2 группы, то есть наступил страховой случай. Москвин О.М. обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, но получил отказ. Просит взыскать с ООО «Росгосстрах» в Вологодской области в пользу некоммерческой организации «И» страховую выплату в размере 1821600 рублей, взыскать с ООО «Р» в пользу Москвина О.М. расходы по оплате госпошлины в размере 4108 рублей.
Определением Вологодского городского суда Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика по делу с ООО «Р» на ООО «Росгосстрах» в Вологодской области.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Крашенинин Е.А. исковые требования уточнил, просил: взыскать с ООО «Росгосстрах» в Вологодской области в пользу ОАО «А» страховую выплату в размере 1821600 рублей. В остальной части требования оставил без изменения.
В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Чистякова Е.В. с требованиями не согласилась. Ранее представила отзыв, согласно которому при заключении договора комплексного ипотечного страхования Москвиным О.М. были сообщены заведомо ложные сведения о своем здоровье и умышленно сокрыты известные ему факты относительно его здоровья, а именно то, что у истца до заключения договора страхования имелось ухудшение здоровья, связанное с гипертонической болезнью, повлекшее в последствии установление второй группы инвалидности.
В судебном заседании представитель третьего лица ОАО «А» по доверенности Давыдова Е.Н. исковые требования Москвина О.М. поддержала, представила отзыв, согласно которому страховщик не воспользовался предоставленным ему законодательством правом провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации.
В судебном заседании специалист Ф. суду пояснил, что основным признаком такого заболевания, как - гипертония второй стадии, является повышенное артериальное давление, которое (давление) отрицательно сказывается на работе всех внутренних органов. Гипертония относится к группе хронических медленно-прогрессирующих заболеваний, неизлечима. Гипертоническая гомеопатия – это осложнение течения гипертонической болезни. Вследствие повышенного давления сосуды на дне глазного яблока друг друга передавливают. У истца данное заболевание протекает давно.
Суд, заслушав мнение сторон, пояснения представителя третьего лица, пояснения специалиста, исследовав материалы дела, дело освидетельствования Москвина О.М. во МСЭК, амбулаторную карту из МУЗ «Г» <данные изъяты> на имя Москвина О.М., карту обследования Москвина О.М., приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между страхователем Москвиным О.М. и страховщиком ООО «Р» заключен Договор № комплексного ипотечного страхования в отношении квартиры по адресу: <адрес>, также по данному договору были застрахованы жизнь и здоровье Москвина О.М. и М. на страховую сумму 2530000 рублей со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор страхования заключен в соответствии с условиями договора целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Москвину О.М., М. был выдан кредит для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. На данную квартиру зарегистрирована ипотека. В настоящее время владельцем закладной является ОАО «А». Договор страхования заключен в пользу займодавца по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (выгодоприобретателя), которым в настоящее время является ОАО «А».
Согласно п. 4.1 договора страховая сумма составляет 2530000 рублей, при этом размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо 1 (Москвин О.М.) – 72%, что соответствует 1821600 рублей; на застрахованное лицо 2 (М.) – 28%, что соответствует 708400 рублей.
Согласно п. 3.1.2 договора страхования страховым случаем является, в том числе, установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия Договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).
Согласно п. 7.5.6 договора страхования страховщик имеет право отказать в осуществлении страховой выплаты, в том числе, при непредставлении страхователем документов и сведений, необходимых для установления причин, характера произошедшего события или предоставления заведомо ложных документов и сведений.
Согласно п. 10.3 договора страхования при решении спорных вопросов положения Договора имеют преимущественную силу по отношению к положения Правил.
Согласно п. 3.3.4 комплексного ипотечного страхования № 108 страховым случаем по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности страхователя является, в том числе, установление инвалидности 1 или 2 группы в связи с заболеванием впервые возникшим и диагностированным в период действия договора.
Заключением медико-социальной экспертизы Москвину О.М. установлена инвалидность II группы в связи с посттромботической ретинопатией обоих глаз, что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ.
Москвин О.М. обратился в ООО «Росгосстрах» в Вологодской области с заявлением о страховом случае. Исчерпывающий пакет документов, требуемый в соответствии с п. 8.6 договора страхования для выплаты страхового возмещения, Москвин О.М. предоставил в страховую компанию. Однако до настоящего времени страховое возмещение выгодоприобретателю по договору страхования страховщиком не произведено.
Отказ ответчика в выплате страхового возмещения мотивирован тем, что в заявлении на страхование имело место сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования и степени риска.
Решением <данные изъяты> городского суда Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ООО «Росгосстрах» к ОАО «А», Москвину О.М. о признании договора страхования недействительным отказано.
Решение суда обжаловано, оставлено без изменения, вступило в законную силу.
Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из буквального толкования п. 3.1.2 договора страхования суд считает, что страховым случаем по договору является именно установление истцу 2 группы инвалидности в период срока действия договора страхования, в том числе в связи с имеющимся до начала срока действия договора страхования заболеванием и (или) несчастным случаем и отсылка в договоре: «в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания» относится непосредственно к моменту установления группы инвалидности, а не к моменту возникновения заболевания и (или) дате несчастного случая. Основанием для выплаты страхового возмещения является установление группы инвалидности в период действия договора страхования.
Доводы представителя ответчика о том, что существенным условием договора страхования является установление группы инвалидности в связи с заболеванием, которое (заболевание) возникло в течение срока действия договора, суд считает несостоятельными по указанным выше основаниям.
Одновременно суд полагает необходимым отметить, что при заключении договора страхования с истцом ответчик не воспользовался предоставленным ему законодательством правом провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации.
При таких обстоятельствах уточненные исковые требования Москвина О.М. являются законными, обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в Вологодской области в пользу открытого акционерного общества «А» страховую выплату в размере 1821600 (один миллион восемьсот двадцать одну тысячу) рублей.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» в Вологодской области в пользу Москвина О.М. расходы по оплате госпошлины в размере 4108 (четыре тысячи сто восемь) рублей.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.
Судья: О.В. Образцов
Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2010 года.