Дело № 2-10413/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 06 | » | декабря | 2010 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Образцова О.В.,
при секретаре Подольской Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Папылева В.Н к открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей,
установил:
Истец обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителей, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 837 000 рублей под 20% годовых. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора за открытие и ведение ссудного счета клиент ежемесячно уплачивает банку комиссию, размер которой составляет 2511 рублей. Истец считает, что взимание банком комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, нарушает его права как потребителя финансовых услуг. Просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части п. 5 договора, исключить сумму в размере 2 511 рублей из ежемесячного платежа по погашению кредита из уплаты начисленных за пользование кредитом процентов; взыскать с ответчика в пользу Папылева В.Н. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 62 775 рублей; судебные расходы: 7 000 рублей – за оплату услуг представителя, 600 рублей – за оформление нотариальной доверенности.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Братышева С.С. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. Суду пояснила, что п. 2.5 кредитного договора содержит условие об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В судебное заседание представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. В суд поступил отзыв, согласно которому открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит.
Суд, заслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заемщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 и от 02.03.2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Папылевым В.Н. заключен кредитный договор (л.д. 9-11), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 837 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.
Согласно п. 2.5 указанного кредитного договора для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет.
За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку ежемесячную комиссию, размер которой составляет 2511 рублей.
Платежи за открытие и ведение ссудного счета уплачиваются истцом до настоящего времени. Доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что истец исполняет обязанности по внесению платежей за открытие и ведение ссудного счета до настоящего времени. Поскольку, как указано выше, данный пункт не соответствует требованиям действующего законодательства, суд приходит к выводу о том, что его следует признать недействительным.
В части требований истца о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 62 775 рублей, уплаченной за открытие и ведение ссудного счета, суд считает, что указанная денежная сумма подлежат взысканию с ответчика в пользу Папылева В.Н., при этом суд учитывает, что представленный истцом расчет не оспаривался.
В части требований истца об исключении суммы в размере 2 511 рублей из ежемесячного платежа, суд полагает отметить, что поскольку суд пришел к выводу о недействительности пункта договора о взимании комиссии, данное требование излишне.
Далее, в соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суд, руководствуясь принципом разумности и справедливости, учитывая сложность дела, полагает взыскать с ответчика в пользу истца понесенные согласно договору оказания юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), расписке расходы по оплате услуг представителя в размере 3 500 рублей.
Далее, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Установлено, что истец понес судебные расходы в размере 600 рублей за оформление нотариальной доверенности на представителя, что подтверждается отметкой нотариуса на доверенности. Данные судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
При таких обстоятельствах исковые требования Папылева В.Н. являются, законными, обоснованными, подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 2 083 рубля 25 копеек.
Руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Признать недействительным п. 2.5 кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Папылевым В.Н и открытым акционерным обществом АКБ «РОСБАНК», устанавливающий размеры, порядок и сроки взимания банком единовременной комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в пользу Папылева В.Н денежные средства в размере 62 775 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 3 500 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 600 рублей, всего 66 875 (шестьдесят шесть тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей.
В удовлетворении остальной части требований Папылева В.Н отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2083 (две тысячи восемьдесят три) рубля 25 копеек.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.
Судья: О.В. Образцов
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2010 года.