Дело № 2-9902/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «02» декабря 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Парфенюк О.В.
при секретаре Куликовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала в г.Вологда к к Арцт Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующими обстоятельствами. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Арцт Н.Р. был заключен кредитный договор № на сумму 850 000 рублей. Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком. Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в силу договора об ипотеке №.
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику во все известные адреса заключительное уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 календарных дней.
Просил суд взыскать в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Арцт Н.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 032 932 рубля 38 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 825930 рублей 75 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п. 1.4. кредитного договора - 66 897 рублей 64 копейки; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 35 125 рублей 09 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 96 549 рублей 26 копеек; проценты за пользование своевременно невозвращенными кредитными средствами в соответствии с п.1.4. кредитного договора - 8 429 рублей 64 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Арцт Н.Р. - однокомнатную квартиру площадью 33,3 кв.м. (кадастровый/условный номер №), расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере, указанном в заключении о переоценке, которое будет представлено в судебное заседание.
Взыскать с Арцт Н.Р. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 264 рубля 66 копеек.
В судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца по доверенности Путилова М.В. исковые требования увеличила, о чем представила письменное заявление. Просила суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 349 472 рубля 80 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 825 930 рублей 75 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п.1.4. кредитного договора - 204 217 рублей 78 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 1 045 114 рублей 30 копеек; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 274 209 рублей 97 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Арцт Н.Р. - однокомнатную квартиру площадью 33,3 кв.м. (кадастровый/условный номер №), расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 165 500 (один миллион сто шестьдесят пять тысяч пятьсот) рублей.
Взыскать с Арцт Н.Р. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 947 рублей 36 копеек.
Ответчик Арцт Н.Р. в судебном заседании пояснила о том, что время для подготовки к судебному заседанию в связи с увеличением исковых требований ей не требуется, согласна на рассмотрение дела в данном судебном заседании, о чем представила письменное заявление. Ответчика частично признала исковые требования, о чем представила письменное заявление. Признала исковые требования о взыскании суммы основного долга по кредиту - 825930 рублей 75 копеек; суммы долга по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п. 1.4. кредитного договора – 204217 рублей 78 копеек. Также ответчик признала исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 1165500 рублей. Просила на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку за просрочку уплаты основного долга и неустойку за просрочку погашения процентов.
На основании ст. 39 ГПК РФ суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд, заслушав объяснения представителя истца и ответчика, показания свидетеля, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Арцт Н.Р. был заключен кредитный договор №.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон. Условия о размере процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов были согласованы сторонами при заключении договора.
Согласно п.1.2. кредитного договора, сумма кредита составила 850 000 рублей.
В соответствии с пунктами 1.4. и 3.1. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16 % годовых, в сроки, установленные графиком (приложение № к кредитному договору).
Согласно пункту 6.3. кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
В судебном заседании установлено, что истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора. Кредит был предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В течение срока действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика отправлено письмо № с требованием погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору. Согласно отметке на почтовом уведомлении данное письмо получено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Однако задолженность так и не была погашена.
Согласно пункту 5.3. (пп.5.3.4) кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику во все известные адреса заключительное уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 календарных дней. Одно из писем получено ДД.ММ.ГГГГ, другое – ДД.ММ.ГГГГ. По истечении указанного срока, задолженность не была закрыта. Таким образом, заемщик оставил требование истца без удовлетворения.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 349 472 рубля 80 копеек, из них: по уплате основного долга по кредиту - 825 930 рублей 75 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п.1.4. кредитного договора - 204 217 рублей 78 копеек; неустойка за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 1 045 114 рублей 30 копеек; неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 274 209 рублей 97 копеек.
Учитывая то обстоятельство, что указанный расчет задолженности судом проверен, является верным, а ответчиком не представлено возражений по расчету, суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.
При таких установленных обстоятельствах дела, принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. Суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по уплате основного долга по кредиту - 825930 рублей 75 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п. 1.4. кредитного договора – 204217 рублей 78 копеек.
Истец также просит суд взыскать с ответчика неустойку за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 1 045 114 рублей 30 копеек; неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 274 209 рублей 97 копеек.
Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, однако на основании ст. 333 ГК РФ полагает заявленную сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п.6.3. кредитного договора уменьшению до 100000 рублей 00 копеек; неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п.6.3. кредитного договора - до суммы 50000 рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу ст.2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.
На основании п.1 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом.
Согласно ст.50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удостоверения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Статьей 51 данного закона предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, установленных настоящим законом.
Согласно ст.56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу договора об ипотеке №.
В соответствии с п. 1.1. договора предмет ипотеки - однокомнатная квартира площадью 33,3 кв.м. (кадастровый/условный номер №), расположенная по адресу: <адрес>, принадлежащая на праве собственности Арцт Н.Р.. Обременение в виде ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по Вологодской области ДД.ММ.ГГГГ за записью №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.4. договора ипотеки, предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, в котором они будут иметь к моменту фактического исполнения, включая возврат суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, уплаты комиссии и расходов на взыскание и реализацию залога.
В соответствии с п. 3.1. договора ипотеки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на предмет залога.
П.1.2 договора ипотеки предусматривает стоимость предмета залога, определенную по соглашению сторон, в размере 1703300 рублей.
По ходатайству ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости заложенного имущества. Однако ответчик от проведения экспертизы уклонялась (сообщила о невозможности осмотра квартиры и дальнейшей оплаты работ по оценке), что подтверждается письмом ООО «Ц» от ДД.ММ.ГГГГ (лист дела 69).
Согласно представленному представителем истца заключению специалиста К. о переоценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1165500 рублей 00 копеек.
Оснований не доверять заключению специалиста К. о переоценке имущества от ДД.ММ.ГГГГ у суда не имеется. В судебном заседании К. была допрошена в качестве свидетеля и подробно пояснила использованные ею методы определения рыночной стоимости заложенного имущества.
Ответчик в судебном заседании исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной цены в размере 1165000 рублей признала, признание иска в этой части было принято судом.
На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Арцт Н.Р. - однокомнатную квартиру площадью 33,3 кв.м. (кадастровый/условный номер №), расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 165 500 рублей.
Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 100 рублей 74 копейки. В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины следует отказать.
При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Арцт Н.Р. в пользу открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе задолженность по уплате основного долга по кредиту - 825930 рублей 75 копеек; по процентам, начисленным за пользование кредитом в соответствии с п. 1.4. кредитного договора – 204 217 рублей 78 копеек; неустойку за просрочку уплаты основного долга в соответствии с п.6.3. кредитного договора – 100000 рублей 00 копеек; неустойку за просрочку погашения процентов за пользование кредитом в соответствии с п.6.3. кредитного договора - 50000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18100 рублей 74 копейки, а всего 1198249 (один миллион сто девяносто восемь тысяч двести сорок девять) рублей 27 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Арцт Н.Р. - однокомнатную квартиру площадью 33,3 кв.м. (кадастровый/условный номер №), расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 165500 (один миллион сто шестьдесят пять тысяч пятьсот) рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала в г.Вологда к Арцт Н.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и требований о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины - отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.В. Парфенюк
Мотивированное решение изготовлено 07.12.2010 года.