Дело № 2 -8281/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 31 августа 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Колодезного А.В. с участием истца Баранова А.А., при секретаре Белоруковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Баранова А.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств,

установил:

Баранов А.А. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств, в обоснование которого указал, что 26.08.2008 г. между ним и ОАО АКБ «Росбанк» заключен кредитный договор № на сумму 712 000,00 руб. под 10 % годовых. По условиям кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 17263 руб. 32 коп., в данный платеж включена ежемесячная комиссию за ведение ссудного счета в размере 2 136 рублей. Считает действия банка по списанию указанной ежемесячной комиссии незаконными, просит признать недействительным в этой части кредитный договор незаконным и применить последствия недействительности сделки, взыскав с ответчика в его пользу неосновательно удержанные денежные средства в сумме 74760 руб. за период с 26.09.2008 года по 26.07.2011 года из расчета 2136 руб. 00 коп. х 35 календарных месяцев, а также взыскать уплаченную им госпошлину в размере 2450 руб. 00 коп.

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представлен отзыв на исковое заявление, а именно: клиент в досудебном порядке не обращался в банк с требованиями о признании условий об оплате комиссии за ведение ссудного счета недействительными и возмещении ранее уплаченных сумм комиссий. Считает взимание комиссий правомерным, так как открытие и ведение ссудных счетов является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса, в связи с чем не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга. Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, учитываются банком в плате за кредит. Действующее законодательство позволяет определять указанную сумму в виде процентной ставки и (или) отдельных комиссий. Банк действовал строго в рамках указаний, Центрального Банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена полная информация о кредите, заемщик согласился на предложенные условия, выразив свою свободную волю. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Из материалов дела следует, что 26.08.2008 года между кредитором ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Барановым А.А. заключен кредитный договор № на сумму 712000 рублей под 10 % годовых сроком до 26.08.2013 года на приобретение транспортного средства. Согласно представленному информационному графику Баранов А.А. должен платить в рамках ежемесячного платежа комиссию за ведение ссудного счета в размере 2136 руб. 00 коп.

За период с 26.09.2008 года по 26.07.2011 года Баранов А.А. уплатил банку денежную сумму в общей сумме 74760 руб.

Разрешая гражданское дело по существу заявленных требований, выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим частичному удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 31 августа 1998 года № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Между тем, плата обслуживание ссудного счета по условиям кредитного договора № от 26.08.2008 года, в нарушение приведенных положений, возложена на потребителя услуги – Баранова А.А.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При таких обстоятельствах суд признает подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительными условия кредитного договора № от 26.08.2008 года об уплате ежемесячных комиссий в размере 2136 руб. 00 коп.

Согласно требований статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Следовательно, требования истца о возмещении ему 74 760 рублей в качестве возврата комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям подлежат взысканию судебные издержки в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2450 руб. 00 коп.

Руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Баранова А.А. удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № от 26.08.2008 года в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета недействительными.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Баранова А.А. в счет возврата неосновательно удержанную комиссию за ведение ссудного счета в обшей сумме 74 760 рублей, а также уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела судом в размере 2450 руб. 00 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Колодезный

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2011 года.