Дело № 2-8787/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 28 октября 2010 года
Вологодский федеральный городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.,
при секретаре Трегуб Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» к Мищенко Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства – автомобиля Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, согласно которому Мищенко Е.В. был предоставлен кредит в размере 760 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10 % годовых. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты и составляет 18469 рублей 71 копейка, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2280 рублей. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 30 числа каждого месяца. В обеспечение обязательств по кредитному договору Мищенко Е.В. передала согласно п.9.1 договора в залог банку, принадлежащий автомобиль. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской с лицевого счета Мищенко Е.В. Однако, ответчик не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. На основании ст.ст. 330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, в том числе обязательство возвратить банку в установленные сроки денежные средства: начисленные за пользование кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета, ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 6.1.1 Условий предоставления кредита и составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: сумма основного долга – 730353 рубля 66 копеек, сумма начисленных процентов – 111773 рубля 73 копейки, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета –31920 рублей, а всего 874047 рублей 39 копеек. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены претензионные письма с просьбой досрочно погасить задолженность. Однако, со стороны заемщика и поручителей попыток погасить долг предпринято не было. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 874047 рублей 39 копеек, расходы по уплате госпошлины – 11940 рублей 47 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Мищенко Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мищенко Е.В. обратилась в банк с заявление о предоставлении кредита в размере 760000 рублей.
Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – оферты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций (п.1.1).
Кредит был предоставлен ответчику, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на сумму 760000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10 % годовых.
В соответствии с п. 2.4 условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размере эффективной процентной ставки.
Согласно информационному графику платежей ежемесячный размере платежей составляет 18469 рублей 71 копейка.
Согласно п. 2.4 условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 4 Условий.
Из п. 5.1.3 Условий предоставления кредита следует, что клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за введение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии).
Согласно п. 5.4.3.1 Условий кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе уплату кредита, всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, а именно: обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвратить кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
В обеспечение исполнения обязательств Мищенко Е.В. в силу п. 9.1 договора, передал в залог транспортное средство – автомобиль Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный.
Согласно п. 9.8 Условий предоставления кредита банк для удовлетворения своих требований к ответчику, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору по обстоятельствам за которые он отвечает, вправе обратить взыскание на предмет залога.
Установлено, что Мищенко Е.В. нарушила условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, допустив нарушение сроков платежей.
В связи с неисполнением Мищенко Е.В. обязательств по кредитному договору заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени свои обязательства она не исполнила.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности составила: сумма основного долга – 730353 рубля 66 копеек, сумма начисленных процентов – 111773 рубля 73 копейки, сумма невыплаченой комиссии за ведение ссудного счета –31920 рублей, а всего 874047 рублей 39 копеек.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.
Из ч. 1 ст. 811 ГК следует, что, если иное не установлено законом или договором займа, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 5.1 Условий предоставления кредита клиент обязуется уплатить банку неустойку – пеню в случае, если не исполнит или исполнить ненадлежащим образом какие-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Требование истца о взыскании суммы задолженности за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат, как не основанные на законе.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
При таких обстоятельствах по делу суд полагает иск подлежащим удовлетворению в части.
Руководствуясь ст.ст.309, 348, 349, 809, 810, 819, 811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Мищенко Е.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 842127 рублей 39 копеек, в том числе: сумма основного долга – 730353 рубля 66 копейки, сумма начисленных процентов – 111773 рубля 73 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11621 рубль 27 копеек, а всего 853748 (восемьсот пятьдесят три тысячи семьсот сорок восемь) рублей 66 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Х, идентификационный номер VIN №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, принадлежащий Мищенко Е.В..
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Н.Н. Кяргиева
Мотивировочная часть изготовлена 01.11.2010 года.