Дело № 2-6331/2010 Решение
Именем Российской Федерации
г.Вологда «24» ноября 2010 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Шевченко Г.П.,
с участием адвоката Власова С. Г.
при секретаре Десятовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Рыбина В.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Артекс» о взыскании страхового возмещения,
установил:
Рыбин В. А. обратился в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, в соответствии с которым страховая компания застраховала имущественные интересы застрахованного лица - Рыбина В.А., связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью.
Факт заключения договора страхования удостоверяет Страховой полис от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно страховому полису страховым риском является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1,2 группы застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма составляет 3 150 000 рублей.
В период действия договора страхования наступил страховой случай, а именно ДД.ММ.ГГГГ ФГУ «Б» по Вологодской области Рыбину В.А. присвоена вторая группа инвалидности.
В соответствии с договором страхования при наступлении страхового случая «инвалидность застрахованного лица» страховое возмещение выплачивается застрахованному лицу единовременно: при установлении 1 группы инвалидности - 100% страховой суммы, указанной в договоре страхования, при установлении 2 группы инвалидности - 75 % страховой суммы.
Поэтому ДД.ММ.ГГГГ Рыбин В. А. обратился в Страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому полису (договору) № от ДД.ММ.ГГГГ, ввиду наступления страхового случая - инвалидность второй группы. Страховое возмещение ему не было выплачено.
Просит взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение по договору страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ года 2362500 рублей, при получении которого им будет погашен кредит в ЗАО «Северный кредит», в связи с которым и был заключен договор страхования.
В судебном заседании истец Рыбин В. А. и его представитель по ордеру адвокат Власов С. Г. требования поддержали, просили удовлетворить.
Представители ответчика ООО «СК «Артекс» по доверенностям Чмир М.А., Митрофанов К.И. с требованиями не согласны, представили письменный отзыв, указав, что инвалидность истца не является страховым случаем.
Представители третьих лиц ООО «К», ЗАО КБ «Северный кредит» в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причина неявки суду не известна.
Допрошенные в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ специалисты суду пояснили:
М. работает участковым терапевтом поликлиники №. Рыбин В. А. наблюдается у нее на участке с ДД.ММ.ГГГГ. Во время учебы в школе замечалось периодическое повышение давления с носовым кровотечением, головокружением, сердцебиением. Лечился амбулаторно, стационарно. Заболевание прогрессировало, с ДД.ММ.ГГГГ ухудшение состояния, резко снизилась работоспособность. Истец занимался боксом, были закрытые черепно-мозговые травмы в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. У Рыбина В. А. хроническое заболевание, патология в сосудах может быть,, дистрофия зрительного нерва также хроническое заболевание. У Рыбина В. А. артериальное давление 180 на 100, одышка. Потери полной трудоспособности нет.
Ф.: Работает заместителем руководителя ФГУ Б заместитель по экспертной работе. Представил письменный отзыв. Указал, что Рыбин В. А. проходил медико-социальную экспертизу. Был признан инвалидом второй группы. Критерием для установления второй группы инвалидности является нарушение здоровья Рыбина В. А. со стойким выраженным расстройством функции кровообращения, обусловленное заболеваниями системы кровообращения (ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз, артериальная гипертония), приводящее к ограниченной способности к трудовой деятельности (ОСТД) второй степени и вызывающее необходимость его социальной защиты.
Суд, заслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы данного дела, историю болезни истца Рыбина В. А., заключение по судебно-медицинской экспертизе № от ДД.ММ.ГГГГ ГУЗ Б г. Санкт-Петербурга приходит к следующему.
Установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «АРТЕКС». и Рыбиным В.А. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № в связи с получением в ЗАО «Северный кредит» кредита в сумме 4000000 рублей, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «АРТЕКС» от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «АРТЕКС» поступило заявление от Рыбина В. А. о выплате страхового возмещения в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему присвоена 2 группа инвалидности. Причина инвалидности - общее заболевание. Согласно Делу освидетельствования <данные изъяты> ФГУ «Б» № от ДД.ММ.ГГГГ гр. Рыбину В.А. была определена 2 группа инвалидности в связи с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз, артериальная гипертония) и нервной системы (дисциркуляторная энцефалопатия смешанного генеза). Однако, страховой компанией Рыбину В. А. страховое возмещение не выплачено.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ «по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая)».
В силу п. 1. ст. 943 ГК РФ)
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя) при одновременном наличии двух условий:
а) в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил,
б) сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре страхования (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
Факт заключения договора страхования удостоверяют Полис №, где подписью истца удостоверено, что с действующими Правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «АРТЕКС» от ДД.ММ.ГГГГ страхователь ознакомлен, согласен с ними.
Пунктом 3.1. Правил страхования установлено, что «страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю».
Согласно договора-полиса страхования Рыбин В. А. был застрахован по рискам «Несчастный случай или смерть в результате несчастного случая или болезни» «Инвалидность 1, 2 группы в результате болезни». При этом в силу Правил страхования болезнью признается нарушение состояния здоровья, происшедшего внезапно, непредвиденно и впервые проявившееся в период действия договора страхования на основании объективных симптомов. В любом случае болезнью не признается хроническое заболевании, первые или последующие симптомы которого были диагностированы и (или) проявились каким бы то ни было образом до заключения договора страхования, что не позволяет судить о таком нарушении состоянии здоровья как о внезапном и непредвиденном.
Хронические заболевания сердечно-сосудистой системы (ишемическая болезнь сердца, атероклеротический кардиосклероз, артериальная гипертония) и нервной системы (дисциркуляторная энцефалопатия смешанного генеза) были диагностированы у Рыбина В. А. за несколько лет до заключения договора страхования.
Согласно медицинским документам, Рыбин В.А. уже в течение 10 лет наблюдает у себя повышенное артериальное давление, во время учебы отмечалось периодическое повышение артериального давления, гипертонические кризы с головокружением, потерей памяти, учащенное сердцебиение, жалобы на головные боли, в анамнезе имеются черепно-мозговые травмы в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз «Артериальная гипертензия».
В соответствии с выводами судебно-медицинской экспертизы по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ, которая назначалась в ГУЗ «Б г. Санкт-Петербурга» №от ДД.ММ.ГГГГ указано, что согласно представленным медицинским документам, у Рыбина В.А. имеются следующие заболевания: сердечно- сосудистой и эндокринной систем: Ишемическая болезнь сердца, атеросклеротический кардиосклероз. Значительно выраженные нарушения ритма сердца (5 градация по Лауну). Недостаточность кровообращения I (первой) степени. Артериальная гипертония III (третьей) стадии, 4 степень риска. Метаболический синдром: Ожирение 2-3 ст. Сахарный диабет II тип, компенсация, повышенный уровень холестерина крови. Центральной нервной системы: дисциркуляторная энцефалопатия смешанного генеза (заболевание головного мозга сосудистого и посттравматичекого генеза) второй стадии с синкопальными состояниями (обмороки). Дегенеративно- дистрофические заболевания позвоночника и суставов: Сколиоз (искривление) шейно-грудного отдела позвоночника II (второй) степени. Остеохондроз позвоночника. Деформирующий остеоартроз суставов нижних конечностей. Согласно современным научным и клиническим данным, указанный комплекс заболеваний носит хронический прогрессирующий характер и возник у Рыбина В.А. в течение длительного времени, т.е. в течение нескольких лет. Данный вывод подтверждается представленными документами (медицинская карта амбулаторного больного, дело освидетельствования Б, пояснения Рыбина В.А. и лечащего врача), согласно которых у Рыбина В.А. с ДД.ММ.ГГГГ отмечалось повышение артериального давления до 140/70 - 150/100 мм.рт.ст., с ДД.ММ.ГГГГ учащенное сердцебиение, с ДД.ММ.ГГГГ нарушения сердечного ритма, травмы головы (в ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), с ДД.ММ.ГГГГ синкопальные состояния (потери сознания), в ДД.ММ.ГГГГ боли и ограничение движений в позвоночнике. Учитывая все вышеизложенное, указанные заболевания имелись у Рыбина В.А. как на ДД.ММ.ГГГГ, так и на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 6 месяцев до момента определения инвалидности (ДД.ММ.ГГГГ) развиться не могли. В указанный период у Рыбина В.А. имело место ухудшение (прогрессирование) в течении имеющихся у него ранее хронических заболеваний, что повлекло определение второй группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ Следует отметить, что ранее указанного срока Рыбин В.А. по поводу установления ему группы инвалидности не обращался.
Таким образом, при установленных в суде обстоятельствах в их совокупности, поскольку факт наступления страхового случая по предусмотренному договором страховому риску - инвалидность 2 группы в результате болезни впервые проявившийся в период действия договора страхования не установлен, оснований для выплаты страхового возмещения застрахованному лицу Рыбину В. А., выгодоприобретателю не имеется.
В соответствии с ч. 1. ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает все понесенные по делу судебные издержки. ООО « СК «Артекс» понесло расходы в размере 42 480 рублей, оплатив за судебно-медицинскую экспертизу, которые полежат взысканию с Рыбина В. А., так как его заявленные исковые требования не удовлетворяются.
Руководствуясь ст.ст. 934, 939, 943, 944 ГК РФ, Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ», ст.ст.98, 194–198 ГПК РФ, суд
Решил
Рыбину В.А. в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании страхового возмещения по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Взыскать с Рыбина В.А. в пользу ООО «СК «Артекс» понесенные расходы по оплате судебно-медицинской экспертизы в суме 42 480 (сорок две тысячи четыреста восемьдесят) рублей
Решение может обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней
Судья Г. П. Шевченко
Мотивированное решение изготовлено 29.11. 2010 года