Решение по делу № 2-10404/2010

Дело № 2 - 10404/2010

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Парфенюк О.В.

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Угланову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Углановым А.М. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ОАО ИКБ «Совкомбанк» предоставило заемщику кредит на потребительские цели в размере 63 218 рублей 39 копеек под 33 процента годовых на 18 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию банка, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии с условиями кредитного договора банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Между тем обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному сторонами графику заемщиком не исполняются надлежащим образом. С момента заключения кредитного договора и по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком не производились платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в установленные графиком сроки ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 97 454 рубля 95 копеек, из них: 63 218 рублей 39 копеек - основной долг (просроченный кредит), 13 810 рублей 19 копеек - проценты за пользование кредитом (просроченные проценты), 13 588 рублей 34 копейки - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 6 838 рублей 03 копейки- неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки кредитор на основании пунктов 5.2, 5.3. «Условий кредитования» направил заемщику письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об изменение срока возврата кредита, с предложением досрочно возвратить сумму задолженности в размере 91 272 рубля 96 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик указанное предложение не исполнил. На день подачи заявления им не предпринято каких-либо мер к возврату долга по кредитному договору.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, неустойка на основании условий кредитного договора за нарушение сроков уплаты процентов и сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 13 588 рублей 34 копейки - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 6 838 рублей 03 копейки - неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

Просил суд взыскать с Угланова А.М., в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» денежные средства в размере 97 454 рубля 95 копеек, из них: 63 218 рублей 39 копеек - основной долг (просроченный кредит), 13 810 рублей 19 копеек - проценты за пользование кредитом (просроченные проценты), 13 588 рублей 34 копейки - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 6 838 рублей 03 копейки - неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов, а также судебные расходы за оплату госпошлины в размере 3 123 рубля 65 копеек, а всего 100 578 рублей 60 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указал о том, что с момента выдачи кредита ответчиком не производилось ни одного платежа в счет погашения кредита.

Ответчик Угланов А.М. в судебном заседании исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 97454 рубля 95 копеек признал.

На основании ст. 39 ГПК РФ суд полагает возможным принять признание иска ответчиком, так как это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Углановым А.М. был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ОАО ИКБ «Совкомбанк» предоставило заемщику кредит на потребительские цели в размере 63 218 рублей 39 копеек под 33 процента годовых на 18 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию банка, предусмотренные кредитным договором.

Кредитный договор между ООО ИКБ «Совкомбанк» и заемщиком заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем направления заемщиком оферты, изложенной в заявлении, и акцептом банка посредством совершения действий по открытию банковского счета заемщику, предоставлению последнему кредита, путем перечисления суммы кредита на открытый банковский счет заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ в письменной форме сделка должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2).

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Таким образом, действия сторон по заключению кредитного договора посредством акцепта оферты не противоречат закону, при этом письменная форма кредитного договора считается соблюденной.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 18 процентов от первоначальной суммы кредита, то есть 8218 рублей 39 копеек (раздел «Б» кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно (пункт 3.4. Условий кредитования).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (пункт 3.5. Условий кредитования).

Возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств в безакцептном порядке со счетов заемщика, открытых в банке. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении, в том случае, если денежные средства поступили до 17 часов 00 минут местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по кредитному договору после 17 часов 00 минут местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем (пункт 3.7. Условий кредитования).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В судебном заседании установлено, что истец надлежащим образом выполнил обязанности, предусмотренные кредитным договором. В соответствии с абзацем 2 пункта 3.3.2. Условий кредитования ОАО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствие с заявлением-офертой банковский счет. В соответствии с условиями кредитного договора банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита заемщику, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование им по согласованному сторонами графику, ответчиком не исполняются надлежащим образом. С момента заключения кредитного договора заемщиком не производились платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в установленные графиком сроки ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 5.2. «Условий кредитования» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки кредитор на основании пунктов 5.2, 5.3. «Условий кредитования» направил заемщику письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об изменение срока возврата кредита, с предложением досрочно возвратить сумму задолженности в размере 91 272 рубля 96 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик указанное предложение не исполнил. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно пункту 6.1. «Условий кредитования» при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки). При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 97 454 рубля 95 копеек, из них: 63 218 рублей 39 копеек - основной долг (просроченный кредит), 13 810 рублей 19 копеек - проценты за пользование кредитом (просроченные проценты), 13 588 рублей 34 копейки - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 6 838 рублей 03 копейки- неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

Учитывая то обстоятельство, что указанный расчет задолженности судом проверен, является верным, а ответчиком не представлено возражений по расчету, суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.

В судебном заседании ответчик исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 97454 рубля 95 копеек признал, признание иска ответчиком было принято судом.

При таких установленных обстоятельствах дела, суд считает возможным исковые требования удовлетворить в полном объеме, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 97 454 рубля 95 копеек, из них: 63 218 рублей 39 копеек - основной долг (просроченный кредит), 13 810 рублей 19 копеек - проценты за пользование кредитом (просроченные проценты), 13 588 рублей 34 копейки - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 6 838 рублей 03 копейки - неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 123 рубля 65 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Угланова А.М., в пользу общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 97 454 рубля 95 копеек, из них: 63 218 рублей 39 копеек - основной долг (просроченный кредит), 13 810 рублей 19 копеек - проценты за пользование кредитом (просроченные проценты), 13 588 рублей 34 копейки - неустойка за нарушение срока возврата кредита, 6 838 рублей 03 копейки - неустойка за нарушение срока уплаты начисленных процентов, а также судебные расходы за оплату госпошлины в размере 3 123 рубля 65 копеек, а всего 100 578 (Сто тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.12.2010 года.