Решение по делу № 2-1554/2011

Дело № 2-1554/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой,

при секретаре И.П. Селяниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» в интересах Елесина П.Н. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Общественная организация «Общество защиты прав потребителей города Вологды» в интересах Елесина П.Н. обратилась в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Елесиным П.Н. был заключен кредитный договор №. На основании договора заемщик уплатил банку ежемесячную комиссию на общую сумму 27540 рублей. Ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Требования заемщика в добровольном порядке банком не удовлетворены. Ответчик незаконно включил в договор условие о платеже за открытие/ведение ссудного счета. Поскольку в добровольном порядке требование истца не выполнено, истец вправе требовать уплаты неустойки в размере 37179 рублей. Причиненный заемщику моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях по поводу нарушения конфиденциальности заключения кредитного договора и предания дела огласке, оценивается в 5000 рублей.

Просит признать п.1.2, п.2.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части уплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу Елесина П.Н. денежные средства в размере 27540 рублей, неустойку в размере 37179 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, взыскать с ответчика штраф в пользу государства в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу Елесина П.Н., перечислить 50% суммы взысканного штрафа Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды».

В судебном заседании представитель истца Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» по доверенности Соловьев М.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Заинтересованное лицо Елесин П.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки не известны.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, отзыв на исковое заявление, согласно которому просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Елесиным П.Н. заключен кредитный договор №.

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – оферты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций, предусмотренных Условиями (п.1.1).

В соответствии с п. 2.4 Условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размер эффективной процентной ставки.

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный размер платежей составляет 9588 рублей 45 копеек, в том числе комиссия за ведение ссудного счета 1020 рублей.

Согласно п. 2.5 Условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления –оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитных договоров о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

Судом установлено, что за ведение ссудного счета Елесиным П.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ведение ссудного счета было уплачено 27540 рублей, что не оспаривается представителем ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Елесин П.Н. обратился к ответчику с требованием в добровольном порядке выплатить денежные средства за ведение ссудного счета, однако, до настоящего времени данные требования ответчиком не выполнены, денежные средства истцу не возращены.

В соответствии с п. 3. ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5. ст. 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Согласно представленному истцом расчету неустойка за просрочку выполнения законных требований потребителя составляет 37179 рублей. Расчет судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

Учитывая, что размер неустойки за просрочку выполнения законных требований является чрезмерно высоким, исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что предъявленная к взысканию сумма неустойки за просрочку выполнения законных требований явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 5000 рублей.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу Елесина П.Н. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд считает взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 16770 рублей с перечислением половины суммы штрафа Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды».

На основании изложенного, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1376 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», 333 ГК РФ, ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» в интересах Елесина П.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительными п.1.2, п.2.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Елесиным П.Н., в части уплаты комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Елесина П.Н. комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27540 рублей, неустойку в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего взыскать 33540 (тридцать три тысячи пятьсот сорок) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 8385 (восемь тысяч триста восемьдесят пять) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» пользу Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» штраф в размере 8385 (восемь тысяч триста восемьдесят пять) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1376 (одна тысяча триста семьдесят шесть) рублей 20 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.Н. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 01.02.2011