Дело № 2 –914/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «13» января 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Кяргиевой Н.Н.
при секретаре Трегуб Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Михайлову В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Михайловым В.А. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условиям кредита, банк обязался предоставить Михайлову В.А. денежные средства в сумме 400000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ письмами от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1007769 рублей 93 копейки, из которых: 361459 рублей 20 копеек – остаток ссудной задолженности; 103050 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам; 198802 рубля 33 копейки – задолженность по пени; 344458 рублей 38 копеек - задолженность по пени по просроченному долгу. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между банком и Михайловым В.А.; взыскать с ответчика задолженность в размере 1007769 рублей 93 копейки и расходы по уплате госпошлины – 13238 рублей 85 копеек.
В судебном заседании представитель истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Тютикова М.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Михайлов В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Михайловым В.А. заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условиями кредита, банк обязался предоставить Михайлову В.А. денежные средства в сумме 400000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
В соответствии с п.1.6 Правил данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между банком и заемщиков посредством присоединения заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Согласно п. 4.1.1 Правил заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.
В соответствии с р. 2.13 правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по акту полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Из Согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.
В соответствии с п. 3.2.3 Правил банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступил на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств.
Согласно представленному истцом расчету Михайлов В.А. нарушил сроки погашения кредита, сумма задолженности составила 1007769 рублей 93 копейки.
В связи с неисполнением Михайловым В.А. обязательств по кредитному договору заемщик предупреждался банком о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени свои обязательства не исполнил.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением предусмотренных законом случаев.
В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств.
Из ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств суд признает существенным нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора и считает возможным расторгнуть кредитный договор.
При определении подлежащей взысканию суммы пени, суд исходит из того, что в соответствии с п. 2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 14 июня 1997 года № 17, основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки суммы возможных убытков; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Учитывая, что в договоре процент пени является чрезмерно высоким (0,5%), исходя из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что заявленная к взысканию сумма пени по просроченному долгу явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 172229 рублей 19 копеек, а задолженность по пени до 99401 рубля 16 копеек.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.309, 310, 333, 401, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Михайловым В.А..
Взыскать с Михайлова В.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 736139 рублей 57 копеек, из них: 261459 рублей 20 копеек – остаток ссудной задолженности; 103050 рублей 02 копейки – задолженность по плановым процентам; 99401 рубль 16 копеек – задолженность по пени; 172229 рублей 19 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу; и расходы по уплате госпошлины – 10561 рубль 39 копеек, а всего 746700 (семьсот сорок шесть тысяч семьсот) рублей 96 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Н.Н. Кяргиева
Мотивированная часть решения изготовлена 17.01.2011 года.