Дело № 2 – 2115/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда «09» февраля 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Шевченко Г.П.
при секретаре Десятовой А. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гуляевой О.Н. к ОАО «СКБ-банк» о признании недействительными условий кредитного договора, компенсации морального вреда,
установил:
Гуляева О. Н. обратилась в суд с заявлением к ответчику, мотивируя свои требования тем, что между ней и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на общую сумму 1700000 рублей, с условием оплаты единовременного комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере 4% от суммы кредита. Согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена комиссия за выдачу кредита в сумме 68000 рублей. Согласно п. 2.2 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит только после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита.
Истец считает взимание данной комиссии незаконными и просит признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за выдачу кредита, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме 68000 рублей, взыскать с ответчика моральный вред 2000 рублей, расходы на услуги представителя 3000 рублей, нотариальные 600 рублей.
В судебное заседание истец Гуляева О. Н. не явилась,. извещена надлежаще, а ее представитель по доверенности Неспанова Н. Н. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил отзыв, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, но с исковыми требованиями не согласился.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что между Гуляевой О. Н. и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на общую сумму 1700000 рублей, с условием оплаты единовременного комиссионного вознаграждения за выдачу кредита в размере 4% от суммы кредита. Согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ истцом была уплачена комиссия за выдачу кредита в сумме 68000 рублей. Согласно п. 2.2 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит только после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита.
В соответствии с частью 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ. признаются недействительными.
В силу статьи 9 Закона от 26.01.19% № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пункта 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.
В соответствии со ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказать в предоставлении кредита при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок; в случае нарушения заемщиком предусмотренного договором условия целевого использования кредита.
Согласно текста кредитного договора можно сделать вывод, что получение кредитных денежных средств возможно только при выплате кредитору комиссии за выдачу кредита.
Пунктом 2 ч. 1 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Между тем плата за выдачу суммы кредита, по условиям кредитного договора, возложена на заемщика.
Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за выдачу кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании упомянутого положения Банк России Указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за выдачу кредитов.
Законодатель предоставляет право кредитной организации учитывать затраты, понесенные банком при выдаче кредита, в плате за кредит в соответствии с положением п. 1 ст. 819 ГК РФ и определять в виде процентной ставки по кредиту. Соответственно, кредитор, предлагая заемщику оплатить комиссию за выдачу кредита, предлагает заемщику оказание возмездной услуги, возлагая на него часть собственных расходов по необходимым банковским операциям, направленным на исполнение обязанностей банка, в рамках кредитного договора.
Таким образом, условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает единовременный платеж не основан на законе и является нарушением прав потребителя.
В силу ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
С учетом принципа разумности и справедливости суд оценивает компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на представителя с учетом степени разумности 3000 рублей, нотариальные 600 рублей
Руководствуясь, ФЗ «О защите прав потребителя», ст. ст.819,821 ГК РФ, ст. ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Гуляевой О.Н. и Открытым акционерным обществом «СКБ-банк» в части условия оплаты комиссии за выдачу кредита.
Взыскать с ОАО «СКБ-банк» в пользу Гуляевой О.Н. за комиссию 68 000 рублей, моральный вред 1000 рублей, расходы: на оплату услуг представителя 3000 рублей, нотариальные 600 рублей, а всего 72600 (семьдесят две тысячи шестьсот ) рублей
В удовлетворении остальной части иска по моральному вреду отказать.
Взыскать с ОАО «СКБ-банк» в доход местного бюджета госпошлину 2348 рублей.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Судья Г.П.Шевченко
Мотивированное решение изготовлено 14. 02. 2011 года