Дело № 2-1916/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 03 | » | марта | 2011 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Губиной Е.Л.,
при секретаре Дунаевской В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шибалова А.А. к ОАО «Меткомбанк» в лице Северо-Западного филиала о признании недействительным пункта кредитного договора и информационного графика платежей,
установил:
Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Шибаловым А.А. и ОАО «Меткомбанк» в лице Северо-Западного филиала заключен кредитный договор №. Сумма кредита 264080,07 рублей, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 10,5% годовых. Пунк 4.4 указанного кредитного договора устанавливает право банка в одностороннем порядке внести изменения в условия и тарифы в оговоренных случаях, в том числе изменить размер процентной ставки по кредиту в связи с отменой комиссии за ведение ссудного счета. Решением Вологодского городского суда по делу № от 29.06.2010 года комиссия за ведение ссудного счета отменена с ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно с отменой комиссии с ДД.ММ.ГГГГ банк увеличил процентную ставку с 10,5% до 19,5%. ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен информационный график платежей, который является в соответствии с п. 2.4 кредитного договора неотъемлемой частью договора. В соответствии с новым информационным графиком платежей по кредитному договору имеют место изменения: процентная ставка увеличена с 10,5% до 19,5%; уменьшен срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ; в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ изменены размеры платежей по основному долгу и уплате процентов, несмотря на то, что этот период ранее прошедший. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление о своем несогласии с новым информационным графиком и предложение исключить п. 4.4 из кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик от добровольного регулирования спора отказался. Просит суд п. 4.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ признать недействительным и из договора исключить; приложение № кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - информационный график платежей от ДД.ММ.ГГГГ признать недействительным.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Митичева Е.Г. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.
Представитель ответчика по доверенности Горбачева О.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме по основаниям, изложенным в отзыве.
Суд, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела и проанализировав собранные по делу доказательства, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шибаловым А.А. и ОАО «Меткомбанк» заключен кредитный договор №. Сумма кредита составляет 264080,07 рублей, процентная ставка - 10,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из п. 4.4 кредитного договора банк, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России или конъюнктуры кредитного или финансового рынка, а также в случае уменьшения или отмены Банком комиссии за ведение ссудного счета вправе изменить в одностороннем порядке ставку процентов за пользование кредитом, письменно уведомив клиента об этом обстоятельстве не менее чем за 30 календарных дней до введения новой процентной ставки.
Согласно письму ОАО «Меткомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, взимание комиссии за ведение ссудного счета по договору отменено с ДД.ММ.ГГГГ, а также в соответствии с п.4.4 кредитного договора банк изменил в одностороннем порядке ставку процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредитному договору составляет 19,5% годовых. Данное письмо было получено матерью истца ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением. В соответствии с условиями кредитного договора Шибалову А.А. предоставлен информационный график платежей. Условия кредитного договора, предусмотренные в п.п. 2.5, 4.4 ОАО «Меткомбанк» полностью соблюдены.
Решением Вологодского городского суда от 29.06.2010 года исковые требования Шибалова А.А. удовлетворены частично, ОАО «Меткомбанк» обязан засчитать оплату комиссии за ведение ссудного счета в сумме 14788 рублей 48 копеек, от исковых требований в части исключения из кредитного договора условия на право банка на одностороннее изменение процентной ставки по кредиту истец отказался. Данное решение не обжаловано, вступило в законную силу.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ФЗ от 15.02.2010 года «О внесении изменений в ст. 29 ФЗ « О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменить процентные ставки по кредитам, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Данное положение применяется к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу указанного закона.
Кредитный договор с истцом заключен ДД.ММ.ГГГГ – до введения в действие указанного выше Закона, поэтому действия банка об изменении ставки процента за пользование кредитом основаны на условиях заключенного договора, которые в данной части не противоречат действующему законодательству. Кроме того, уменьшение срока договора и изменение размера платежей произошло в результате исполнения решения Вологодского городского суда от 29.06.2010 года, что привело к сокращению суммы основного долга, в связи с чем информационный график платежей от ДД.ММ.ГГГГ также не противоречит законодательству.
Также суд учитывает, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ Шибаловым А.А. подписан добровольно, со всеми условиями договора он ознакомлен, что подтверждается его подписью.
Доводы представителя истца о том, что поскольку увеличенные проценты стали начисляться с мая 2010г., то есть раньше, чем за 30 дней, о чем указано в кредитном договоре, в связи с чем п.4.4. кредитного договора подлежит отмене, суд считает несостоятельными, поскольку исковые требования о взыскании разницы процентов Шибаловым А.А., уплаченных за апрель 2010 года, не заявлялись.
Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что исковые требования Шибалова А.А. к ОАО «Меткомбанк» в лице Северо-Западного филиала не подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 420, 421 ГК РФ, 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Шибалову А.А. в удовлетворении исковых требований к ОАО «Меткомбанк» в лице Северо-Западного филиала о признании недействительным пункта кредитного договора и информационного графика платежей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.
Судья Е.Л. Губина
Мотивированное решение изготовлено 06.03.2011 года