Заочное решение по делу № 2-1954/2011

Дело № 2-1954/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вологда «24» января 2011 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Парфенюк О.В.

при секретаре Куликовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «РОСБАНК» к Плаксину А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском, мотивируя требования следующими обстоятельствами. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Плаксиным А.Б. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого, истец предоставил Плаксину А.Б. денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый, в размере 808000 рублей. Плаксин А.Б. в соответствии с п. 5.16.1.1 и 4.1. Условий предоставления кредита, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена в разделе «Параметры кредита» Заявления - оферты и составляет 18991 рублей 10 копеек. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,5 % годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 2020 рублей в месяц. Дата ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 7 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме: в ОАО АКБ «РОСБАНК» Плаксину А.Б. был открыт, текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 808000 рублей. Ответчик, не исполнил принятых на себя обязательств, нарушив Условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита. Согласно представленному расчету задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал вносить платежи в счет погашения кредита. Ответчик обязался уплатить банку неустойку, размер которой определен п. 6.1. Условий предоставления кредита и составляет 0,5% процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

ОАО АКБ «РОСБАНК» в одностороннем порядке, на основании п. 7.3.Условий предоставления кредита отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций - взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 617793 рубля 50 копеек - сумма основного долга; 34204 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов; 14140 рублей, 00 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, всего 666137 рублей 86 копеек.

В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств Плаксин А.Б. согласно п. 9.1 договора, передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый, при этом предмет залога остался у ответчика.

Банк предпринял попытку разрешить данный спор с ответчиком в претензионном порядке, а именно: со стороны банка в адрес проживания ответчика было направлено претензионное письмо № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Однако никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность, со стороны ответчика предпринято не было.

Просил суд взыскать досрочно с Плаксина А.Б. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 666137 рублей 86 копеек, из них: 617793 рубля 50 копеек - сумма основного долга; 34204 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов; 14140 рублей 00 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9861 рубль 38 копеек. Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Сверчкова Л.В. исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Пояснила о том, что в рамках данного дела в настоящее время истец не просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, так как не имеет сведений о состоянии автомобиля. Стоимость транспортного средства будет установлена в ходе исполнительного производства.

Ответчик Плаксин А.Б. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался судом о дате, времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации: <адрес>.

Судебные повестки на имя ответчика Плаксина А.Б. возвращены в связи с истечением срока хранения. Суд считает, что ответчик Плаксин А.Б. уклоняется от получения повесток и явки в судебное заседание.

В силу п.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. На основании изложенного суд признает ответчика Плаксина А.Б. надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Плаксиным А.Б. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, в соответствии с положениями которого, истец предоставил Плаксину А.Б. денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый, в размере 808000 рублей. Плаксин А.Б. в соответствии с п. 5.16.1.1 и 4.1. Условий предоставления кредита, обязался возвратить банку полученный кредит, уплатить начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец надлежащим образом выполнил обязательства по кредитному договору, в ОАО АКБ «РОСБАНК» Плаксину А.Б. был открыт, текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 808000 рублей. Ответчик допустил просрочку долга по кредитному договору.

В соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

П. 7.1 условий предоставления кредита предусматривает, что ответчик обязан уплатить банку неустойку пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. На сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета неустойка не начисляется. Согласно п. 7.1.1 условий размер неустойки составляет 0,5% процентов от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет (с учетом вычета неустоек): 617793 рубля 50 копеек - сумма основного долга; 34204 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов; 14140 рублей, 00 копеек - сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, всего 666137 рублей 86 копеек.

Учитывая то обстоятельство, что указанный расчет задолженности судом проверен, является верным, а ответчиком не представлено возражений по расчету, суд полагает возможным принять за основу при вынесении решения расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.

Истец направлял в адрес ответчика претензионное письмо № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких установленных обстоятельствах дела, принимая во внимание, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. Суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 617793 рубля 50 копеек - сумма основного долга; 34204 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов.

Вместе с тем, требования о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 14140 рублей 00 копеек не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 04 мая 2009 года № 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 № 205-П и от 31.08.1998 № 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Верховный Суд РФ в решении от 01.07.1999 № ГКПИ99-484 отметил, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей.

Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Согласно ст. 9 Закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за открытие ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании изложенного, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Плаксиным А.Б. и ОАО АКБ «РОСБАНК», изложенные в пункте 2.5 условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, согласно которого на истца возлагается обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, являются недействительными как не соответствующие требованиям закона.

На основании п. 9.8 условий предоставления кредита банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. Суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9719 рублей 84 копейки.

При таких установленных обстоятельствах по делу, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Плаксина А.Б. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 651997 рублей 86 копеек, из них: 617793 рубля 50 копеек - сумма основного долга; 34204 рубля 36 копеек - сумма начисленных процентов; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9719 рублей 98 копеек, а всего 661717 (шестьсот шестьдесят одна тысяча семьсот семнадцать) рублей 84 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет: серебристый.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 14140 рублей 00 копеек и остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины ОАО АКБ «РОСБАНК» отказать.

Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда.

Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Судья О.В. Парфенюк

Мотивированное заочное решение изготовлено 27.01.2011 года.