Решение по делу № 2-2593/2011

Дело № 2-2593/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой,

при секретаре И.П. Селяниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Носыревой Н.Б. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Носырева Н.Б. обратилась в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Носыревой Н.Б. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен кредитный договор №, по которому ей банком предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 339000 рублей. При заключении кредитного договора ответчик нарушил предусмотренные законом права потребителя, включив в кредитный договор условия, противоречащие закону и нарушающие права потребителя, за ведение и обслуживание ссудного счета взимается комиссия в размере 1017 рублей ежемесячно. В соответствии с историей всех погашений по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ ею уплачено за ведение ссудного счета 32544 рубля. На ее требование возвратить незаконно полученную комиссию за ведение ссудного счета был получен отказ. Причиненный моральный вред оценивает в 3000 рублей.

Просит признать недействительным условия кредитного договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии 32544 рубля, неустойку 41005 рублей 44 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

В судебном заседании истец Носырева Н.Б. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, отзыв на исковое заявление, согласно которому просит отказать Носыревой Н.Б. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, заслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Носыревой Н.Б. заключен кредитный договор №, по которому Носыревой Н.Б. предоставлен кредит на приобретение транспортного средства в размере 339000 рублей

Согласно условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства банк при условии предоставления клиентом необходимых документов открывает в дату акцепта банком заявления – оферты счет в валюте кредита или счет в валюте кредита и счет в рублях РФ для осуществления операций, предусмотренных Условиями (п.1.1).

В соответствии с п. 2.4 Условий предоставления кредита банк до подписания клиентом заявления – оферты в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы кредита и суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, а также размер эффективной процентной ставки.

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный размер платежей составляет 8219 рублей 51 копейка, в том числе комиссия за ведение ссудного счета 1017 рублей.

Согласно п. 2.5 Условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» заявления –оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 Условий.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитных договоров о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

Судом установлено, что за ведение ссудного счета Носыревой Н.Б. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ за ведение ссудного счета было уплачено 32544 рубля, что не оспаривается ответчиком.

Носырева Н.Б. обратилась к ответчику с требованием в добровольном порядке выплатить денежные средства за ведение ссудного счета, однако, до настоящего времени данные требования ответчиком не выполнены, денежные средства истцу не возращены. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО АКБ «РОСБАНК» отказало Носыревой Н.Б. в ее требованиях.

Однако, суд приходит к выводу, что требования о взыскании неустойки за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке не подлежат удовлетворению, так как в соответствии с п. 3. ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5. ст. 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В данном случае ст. 28 ч. 5 Закона «О защите прав потребителей» не применима, так как указанной статьей устанавливается ответственность за нарушение исполнение сроков выполнения работ (оказания) услуг, то есть речь идет о неисполнении или несвоевременном исполнении обязательств по договору. Однако, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в обязанность кредитора входило лишь предоставление денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, что было выполнено ответчиком.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу Носыревой Н.Б. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд считает взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 16772 рубля.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1376 рублей 32 копейки.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Носыревой Н.Б. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Носыревой Н.Б., предусматривающие взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1017 (одна тысяча семнадцать) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Носыревой Н.Б. комиссию за ведение ссудного счета в размере 32544 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего взыскать 33544 (тридцать три тысячи пятьсот сорок четыре) рубля.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 16772 (шестнадцать тысяч семьсот семьдесят два) рубля.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1376 (одна тысяча триста семьдесят шесть) рублей 32 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.Н. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 05.03.2011