ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 17 января 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Прокошевой Н.С.
при секретаре Леоновой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Рогулиной А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
Между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Рогулиной А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 234000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,5 % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств перед банком, согласно п. 9.1 кредитного договора, Рогулина А.А. передала в залог банку, приобретенное ею в собственность транспортное средство – автомобиль марки Х идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет светло-серебристый металл.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил Рогулиной А.А. денежные средства в размере 234000 рублей.
В нарушение принятых на себя обязательств Рогулина А.А. надлежащим образом не исполняла условия кредитного договора, с ДД.ММ.ГГГГ перестала вносить платежи в счет погашения кредита.
Банк воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов, направил заемщику требование о досрочном истребовании кредита, данное требование Рогулиной А.А. не исполнено.
Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 242940 рублей 85 копеек, в том числе: 198741 рубль 32 копейки – сумма основного долга, 28287 рублей 53 копейки – сумма начисленных процентов, 15912 рублей 00 копеек – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета.
ОАО «АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику с требованием о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 242940 рублей 85 копеек, расходов по оплате госпошлины – 5629 рублей 41 копейку. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Х идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет светло-серебристый металл.
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Рогулина А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки неизвестны.
Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 198741 рубль 32 копейки, сумма начисленных процентов - 28287 рублей 53 копейки, всего 227028 рублей 85 копеек.
Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя).
В соответствии со ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 28.1 закона «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге в остальных случаях.
Стоимость транспортного средства (она же – оценка по договору о залоге) кредитным договором в разделе «Транспортное средство» и составляет 234468 рублей 00 копеек. С применением к начальной стоимости дисконта в 30 %, согласно положениям п.9.11 условий договора, начальная цена будет составлять 234468 - (234468 * 30 %) = 234468 -70340,40 = 164127 рублей 60 копеек.
Требования истца о взыскании суммы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о взыскании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5 470 рублей 28 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 334, 348, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Рогулиной А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 227028 рублей 85 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 470 рублей 28 копеек, всего 232499 рублей 13 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки Х идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет светло-серебристый металл, определив его начальную продажную цену в размере 164127 рублей 60 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.
Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать заявление в Вологодский городской суд об отмене заочного решения в течение семи дней с момента получения копии решения.
Судья Н.С. Прокошева
Мотивированное решение изготовлено 21.01.2011