Решение по делу № 2-4076/2011

Дело № 2-4076/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Мельниковой,

при секретаре И.П. Селяниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» в интересах Гаврилюка В.Р. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о защите прав потребителей,

установил:

Общественная организация «Общество защиты прав потребителей города Вологды» в интересах Гаврилюка В.Р. обратилась в суд с иском к ответчику, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Гаврилюком В.Р. был заключен кредитный договор №. На основании договора заемщик уплатил банку ежемесячную комиссию на общую сумму 49470 рублей. Ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Требования заемщика в добровольном порядке банком не удовлетворены. Ответчик незаконно включил в договор условие о платеже за открытие/ведение ссудного счета. Взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере 49470 рублей. Причиненный заемщику моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях и переживаниях по поводу нарушения конфиденциальности заключения кредитного договора и предания дела огласке, оценивается в 5000 рублей.

Просит признать Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу Гаврилюка В.Р. денежные средства в размере 49470 рублей, неустойку в размере 49470 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, взыскать с ответчика штраф в пользу государства в размере 50% суммы, присужденной судом в пользу Гаврилюка В.Р., перечислить 50% суммы взысканного штрафа Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды».

В судебном заседании представитель истца Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» по доверенности Соловьев М.А. исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Заинтересованное лицо Гаврилюк В.Р. исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, отзыв на исковое заявление, согласно которому просила отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Гаврилюком В.Р. заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.1 кредитного договора Банк при условии предоставления клиентом паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а также Карточки ф 04010126 с образцом подписи Клиента открывает Клиенту в дату заключении кредитного договора Счет в валюте Кредита или (в случае, если валюта доллары США и евро) Счет в валюте Кредита и Счет в рублях РФ для осуществления операций, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора Банк не позднее даты предоставления Кредита в качестве справочной информации предоставляет Клиенту информационный график платежей, в котором указывается график ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы Кредита и суммы процентов, начисленных за пользование Кредитом, комиссии и иные платежи по форме Приложения № к настоящему договору.

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный размер платежей составляет 11539 рублей 63 копейки, в том числе комиссия за ведение ссудного счета 1425 рублей.

Согласно п. 2.5 Условий предоставления кредита для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере, указанном в разделе «Параметры кредита» договора, в порядке и сроки, установленные в разделе 5 договора.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

Таким образом, условия кредитных договоров о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.

Судом установлено, что за ведение ссудного счета Гаврилюком В.Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за ведение ссудного счета было уплачено 49470 рублей, что не оспаривается представителем ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Гаврилюк В.Р. обратился к ответчику с требованием в добровольном порядке выплатить денежные средства за ведение ссудного счета, однако, до настоящего времени данные требования ответчиком не выполнены, денежные средства истцу не возращены.

Не подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании неустойки в размере 49470 рублей, так как в соответствии с п. 3. ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5. ст. 28 указанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В данном случае ст. 28 ч. 5 Закона «О защите прав потребителей» не применима, так как указанной статьей устанавливается ответственность за нарушение исполнение сроков выполнения работ (оказания) услуг, то есть речь идет о неисполнении или несвоевременном исполнении обязательств по договору. Однако, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в обязанность кредитора входило лишь предоставление денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, что было выполнено ответчиком.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает взыскать с ответчика по закону о защите прав потребителей, руководствуясь принципом разумности и справедливости, в пользу Гаврилюка В.Р. компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, суд считает взыскать с ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 25235 рублей с перечислением половины суммы штрафа Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды».

На основании изложенного, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 61.1, 61.2 БК РФ и ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в местный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 1884 рубля 10 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», 333 ГК РФ, ст.ст. 46, 61.1, 61.2 БК РФ, ст.ст. 103, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» в интересах Гаврилюка В.Р. удовлетворить частично.

Признать недействительными п.1.2, п.2.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» и Гаврилюка В.Р., в части уплаты комиссий за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Гаврилюка В.Р. комиссию за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49470 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а всего взыскать 50470 (пятьдесят тысяч четыреста семьдесят) рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в размере 12617 (двенадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 50 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» пользу Общественной организации «Общество защиты прав потребителей города Вологды» штраф в размере 12617 (двенадцать тысяч шестьсот семнадцать) рублей 50 копеек.

Взыскать с Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1884 (одна тысяча восемьсот восемьдесят четыре) рубля 10 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10 – дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.Н. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 28.04.2011