Дело № 2-4129/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 19 апреля 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Губиной Е.Л.,
при секретаре Дунаевской В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Куликову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,
у с т а н о в и л :
Истец обратился с иском в суд, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Куликовым Д.В. заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый, кредит предоставлен в размере 1200000 рублей. Куликов Д.В. в соответствии с п.5.1, 6.1.1 и 4.1 Условий предоставления кредита обязался возвратить банку, полученный кредит, уплатить начисленные за пользованием кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплату начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии установлена в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты и составляет 29099,21 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 11% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 3000 рублей в месяц. Дата ежемесячного платежа 24 числа каждого месяца. Дата полного возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, Куликову Д.В. был открыт текущий счет, на который ДД.ММ.ГГГГ была перечислена сумма кредита в размере 1200000 рублей. Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, перестал вносить платежи в счет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ. Банк в одностороннем порядке на основании п.7.3 Условий предоставления кредита отказывается от предусмотренных кредитным договором штрафных санкций – взыскания с ответчика неустойки на основной долг и на проценты. В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: 1049935,67 рублей – сумма основного долга, 227506,65 рублей – сумма начисленных процентов, 66000 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1343442,32 рубля. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств Куликов Д.В. согласно п.9.1 договора передал в залог банку, приобретенное им в собственность транспортное средство автомобиль марки Х, предмет залога остался у ответчика. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено претензионное письмо № от ДД.ММ.ГГГГ о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета – почтовое отправление заисх.№ от ДД.ММ.ГГГГ. Никаких попыток разрешить спор во внесудебном порядке и добровольно погасить задолженность со стороны ответчика предпринято не было.
Просят суд взыскать досрочно с Куликова Д.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1343442,32 рубля из них 1049935,67 рублей – сумма основного долга, 227506,65 рублей – сумма начисленных процентов, 66000 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14917,21 рублей. Взыскать с Куликова Д.В. проценты исходя из суммы основного долга 1049935,67 рублей по ставке 11% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый.
В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что им был приобретен автомобиль, который сломался. Ремонт автомобиля обошелся в большую сумму, он приходил в банк, чтобы его перекредитовали, пересмотрели договор, но ему было отказано. Последняя оплата была в ДД.ММ.ГГГГ. С суммой согласен, но полагает, что банк должен работать с клиентами, машина является для него средством добывания денег.
Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Куликовым Д.В. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый, в размере 1 200000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Величина ежемесячного платежа – 29099,21 рублей, процентная ставка за пользованием кредитом составляет 11% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 3 000 рублей.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Куликова Д.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1343442,32 рубля, в том числе 1049935,67 рублей – сумма основного долга, 227506,65 рублей – сумма начисленных процентов, 66000 рублей – сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается. Вместе с тем, суд полагает правомерным отказать ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
Как следует из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, взимание комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Доказательств оказания ответчику каких-либо дополнительных самостоятельных услуг суду не представлено.
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику информационное письмо № о досрочном погашении кредита, в котором истец предложил ответчику в 5-дневный срок с даты получения требования погасить текущую и просроченную часть кредита, начисленные проценты, комиссию и неустойку в полном объеме. Данное требование ответчиком исполнено не было.
При таких установленных обстоятельствах дела, суд считает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1277442,32 рублей, в том числе 1049935,67 рублей – сумма основного долга, 227506,65 рублей – сумма начисленных процентов.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Куликов Д.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог истцу приобретенное им в собственность транспортное средство - автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый.
Вместе с тем, суд полагает, что исковые требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, удовлетворению не подлежат, поскольку суду не представлено расчета исковых требований в данной части, не указана сумма подлежащая взысканию. Истец вправе обратиться в суд с отдельным иском, после полного погашения суммы основного долга по кредиту ответчиками.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, 819 ГК РФ, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Куликова Д.В. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе: 1049935 рублей 67 копеек – сумму основного долга, 227506 рублей 65 копеек – сумму начисленных процентов, расходы по госпошлине в размере 14 587 рублей 21 копейку, а всего 1292 029 (один миллион двести девяносто два) рубля 53 копейки.
Обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет белый.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок.
Судья Е.Л. Губина
Мотивированное решение изготовлено 22.04.2011 года