Дело № 2-3742/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда | « | 18 | » | апреля | 2011 г. |
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Образцова О.В.
при секретаре Подольской Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мельникова А.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,
установил:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что 01.12.2006 года между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 259600 рублей. Условия кредитного договора предусматривают уплату ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1038 рублей 40 копеек. Общая сумма уплаченной истцом комиссии по состоянию на март 2011 года составляет 52958 рублей 40 копеек. Истец считает, что взимание банком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта является незаконным, нарушает его права как потребителя финансовых услуг. Просит признать п.п. «г» п. 1 кредитного договора № недействительным, исключить сумму ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1038 рублей 40 копеек из ежемесячного платежа по кредитному договору, взыскать с ООО «РУСФИНАНСБАНК» сумму уплаченной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 52958 рублей 40 копеек, расходы на оплату юридических услуг в сумме 5000 рублей.
В судебном заседании истец и его представитель по ходатайству Стыхина Е.Н. исковые требования поддержали в полном объёме. В отношении ходатайства ответчика о применении срока исковой давности просили считать указанный срок с момента, когда истец мог знать, что его право нарушено. Кроме того, просили учесть, что сделка является длящейся, обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал о том, что действия банка по взиманию комиссии за ведение и обслуживании ссудного счёта являются законными. Кроме того, ответчик представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
Суд, заслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела и проанализировав собранные по делу доказательства, приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заёмщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заёмщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В случае если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заёмщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заёмщика по кредиту в зависимости от его решения, то кредитная организация обязана довести до заёмщика - физического лица информацию о полной стоимости кредита, определённой исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заёмщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком Росси 26.03.2007 года № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.
Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что открытие и ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за ведение ссудного счёта нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
В соответствии с Постановлениями Президиума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 17.11.2009 года № 8274/09 и от 02.03.2010 года № 7171/09 условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счёта взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Судом установлено, что 01.12.2006 года между кредитором ООО «Русфинанс Банк» и заёмщиком Мельниковым А.А. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заёмщику денежные средства в размере 259 600 рублей на срок до 01 декабря 2011 года под 12 %.
П.п. «г» п. 1 кредитного договора предусматривают размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта – 1038 рублей 40 копеек.
Согласно п. 10 кредитного договора комиссия уплачивается ежемесячно вплоть до полного погашения долга по кредитному договору.
С учётом изложенных выше обстоятельств, принимая во внимание тот факт, что обязательства заёмщика по кредитному договору в настоящее время в полном объёме не исполнены, суд полагает, условия кредитного договора № от 01.12.2006 года, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Мельниковым А.А., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1038 рублей 40 копеек, следует признать недействительными.
В судебном заседании установлено, и сторонами не оспаривается, что в период с 01.12.2006 года по настоящее время истец ежемесячно оплачивает комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта по 1038 рублей 40 копеек. До настоящего времени долг по кредитному договору истцом не погашен. Срок уплаты кредита – 01.12.2011 года.
Ответчик представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.
Ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает общий срок исковой давности в три года.
Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с тем, что истцом пропущен срок исковой давности, ходатайство о восстановлении указанного срока истцом и его представителем не заявлялось, доказательств уважительности пропуска срока исковой давности суду не представлено, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма комиссии за ведение ссудного счёта за три года, предшествовавшие дате обращения в суд с настоящим иском (18.03.2011 года) и один платёж за апрель 2011 года. При этом суд исходит из следующего расчёта: 36 месяцев (с 18.03.2008 года по 18.03.2011 года) х 1038 рублей 40 копеек + 1038 рублей 40 копеек = 38780 рублей 80 копеек.
В остальной части исковые требования Мельникова А.А. о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.
При таких обстоятельствах исковые требования Мельникова А.А. являются законными, обоснованными, подлежат удовлетворению частично.
Согласно ч. 1. ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учётом сложности дела, количества судебных заседаний, руководствуясь принципами разумности и справедливости, суд полагает возможным на основании ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату юридических услуг по договору на оказание юридических услуг от 15 марта 2011 года в размере 2 500 рублей.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов по оплате юридических услуг Мельникову А.А. следует отказать.
В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 1352 рубля 60 копеек.
Руководствуясь ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 103, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Признать недействительными условия кредитного договора № от 01.12.2006 года, заключённого между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Мельниковым А.А., устанавливающие обязанность заёмщика уплачивать ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 1038 рублей 40 копеек.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Мельникова А.А. сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта в размере 38780 рублей 80 копеек, расходы на оплату юридических услуг в сумме 2500 рублей 00 копеек, а всего 41 280 (сорок одна тысяча двести восемьдесят) рублей 80 копеек.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта и требований о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг Мельникову А.А. отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета госпошлину в сумме 1352 (одна тысяча триста пятьдесят два) рубля 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья: О.В. Образцов
Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2011 года.