Дело № 2-3904/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 12 апреля 2011 годаВологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Губиной Е.Л.,
при секретаре Дунаевской В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Леготкина А.Д. к Акционерному коммерческому банку «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) о взыскании денежных средств,
установил:
Леготкин А.Д. обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 02.09.2005 года между ним и ОАО «Банк Москвы» был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора истец взял в банке кредит в сумме 961200 рублей для покупки автомобиля. В данный договор был включен подпункт 1.3, предусматривающий взимание с заемщика незаконную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1922,40 рублей ежемесячно. Данную комиссию банк взыскивал в течение всего срока действия кредитного договора, то есть с 30.09.2008 года по 02.09.2010 года, когда был уплачен последний аннуитетный платеж. Считает, что банк, ежемесячно взыскивая незаконную комиссию за предоставление услуги, которую на самом деле не предоставлял, нарушал его права, неосновательно приобретал денежные средства, обогащался за его счет. 17.01.2011 года истцом в ОАО «Банк Москвы» была направлена претензия с просьбой в добровольном порядке выплатить сумму незаконно удержанной комиссии за ведение ссудного счета. В такой выплате отказано. Просит суд взыскать с ОАО АКБ «Банк Москвы» взысканную банком комиссию за ведение ссудного счета за период с 17.01.2008 года по 02.09.2010 года в размере 60555 рублей; проценты за пользование суммой неосновательного обогащения в размере 8930,73 рублей; стоимость услуг представителя в размере 5000 рублей; стоимость нотариальной доверенности в размере 600 рублей; госпошлину за рассмотрение дела в суде в размере 2452,57 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Чахутина О.В. уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчика сумму неосновательной комиссии за последние 3 года, проценты за пользование денежными средствами. Остальные требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности Дурнев Е.Н. исковые требования не признал в полном объеме по доводам и основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление. Пояснил, что расчет суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, представленный истцом выполнен неверно, представил свой контррасчет, согласно которому проценты составляют 845,86 рублей. Полагает, что ссылка представителя истца на ст.1107 ГК РФ необоснованна. Просит в иске отказать.
Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что 02.09.2005 года между АКБ «Банк Москвы» и Леготкиным А.Д. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 961 200 рублей на срок до 02.09.2010 года под 13 % годовых на приобретение автомобиля (п.п. 1.1, 1.2).
Согласно п.1.3 указанного договора заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,2% от суммы кредита, одновременно с уплатой основного долга и процентов в составе аннуитетного платежа.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условия кредитного договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает платеж, не основаны на законе, и являются нарушением прав потребителя.
Как следует из графика погашения кредита, за ведение ссудного счета Леготкиным А.Д. ежемесячно уплачивалась сумма в размере 1922,40 рублей. За период с 23.03.2008 года по 02.09.2010 года сумма уплаченной истцом комиссии составила 57672 рубля. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. Таким образом, суд полагает, что требования истца в части взыскания с ответчика суммы взысканной комиссии за ведение ссудного счета в размере 57672 рубля заявелны правомерно и подлежат удовлетворению.
17.01.2011 года истец обратился к ответчику с требованиями в добровольном порядке выплатить незаконно удержанные денежные средства из расчета 1922,40 рублей за период с 02.09.2005 года по 02.09.2010 года. 24.01.2011 года ответчик направил в адрес истца письмо об отказе в выплате указанной денежной суммы.
В силу ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению. Вместе с тем, суд принимает контррасчет ответчика, поскольку данный расчет судом проверен и признан правильным. С ответчика подлежит взысканию в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 845,86 рублей за период с 17.01.2011г. по 24.03.2011г., оснований для взыскания процентов со 02 апреля 2008г. не имеется.
На основании ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 1500 рублей, расходы на оформление доверенности в размере 600 рублей. Указанные расходы подтверждаются договором возмездного оказания услуг от 12.01.2011 года, распиской от 12.01.2011 года, а также справкой нотариуса от 21.02.2011 года.
Кроме этого, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, и руководствуясь Законом РФ «О защите прав потребителей», ГК РФ, ст.ст. 94, 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в пользу Леготкина А.Д. комиссию за ведение ссудного счета за период с 23 марта 2008г. и по 02 сентября 2010г. в размере 57672 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 845 рублей 86 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 1500 рублей, нотариальные расходы в размере 600 рублей, госпошлину в порядке возврата в размере 1955 рублей 53 копейки, а всего 62573 (шестьдесят две тысячи пятьсот семьдесят три) рубля 39 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней.
Судья Е.Л. Губина
Мотивированное решение изготовлено 18.04.2011 года