Дело № 2-3977/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 18 апреля 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
судьи Молоковой Л.К.,
при секретаре Шарове А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Армееву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском, мотивируя тем, что 01.11.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Армеевым С.В., был заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 40000 рублей на срок до 01.11.2011 года под 20 % годовых, на неотложные нужды.
Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды установлено, что должник обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков.
Однако должник не исполнил принятые на себя обязательства, нарушив условия кредитного договора, что выражено в нарушении установленного договором срока возврата очередной части кредита.
В связи с чем, ответчику было направлено требование № от 06.12.2010 года о досрочном погашении в 5-дневный срок, с даты получения требования, текущей и просроченной задолженности кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объеме. На дату, указанную в требовании, ответчик не выполнил требования банка о возврате кредита, уплате просроченных процентов за пользование кредитом, а также уплате комиссии и неустойки.
По состоянию на 01.11.2010 года задолженность ответчика перед банком составляет 92046 рублей 03 копейки в том числе: 36589 рублей 96 копеек - основной долг; 11006 рублей 43 копейки – проценты за пользование кредитом; 37454 рубля 43 копейки –неустойка по просроченному основному долгу и процентам, 6995 рублей 21 копейка – сумма комиссионной платы за ведение ссудного счета.
Просит взыскать с Армеева С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 01.11.2008 года № в размере 54 591 руб. 60 коп., из них: 36 589, 96 рублей - основной долг; 11 006, 43 рублей - проценты за пользование кредитом; 6995,21 рублей - сумма комиссионной платы за ведение ссудного счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1837 руб. 75 коп., всего – 56429 рублей 35 копеек. Взыскать с Армеева С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК», проценты по кредитному договору от 01.11.2008 года № исходя из суммы основного долга 36 589 руб. 96 коп. по ставке 20 % годовых за период с 01.11.2010 года по день фактического исполнения решения суда.
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, представлено заявление, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Армеев С.В. С.В. в судебном заседании исковые требования не оспаривал.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Установлено, что 01.11.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Армеевым С.В., был заключён кредитный договор №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 40000 рублей на срок до 01.11.2011 года под 20 % годовых.
В соответствии с п. 5.1 условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Армеев С.В. обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи для погашения задолженности банку по кредиту, начисленными за пользование кредитом процентам и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии с п. 6.1. Условий в случае, если обязанность по возврату кредита не будет исполнена или будет исполнена ненадлежащим образом, Должник обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно разделу «Параметры кредита» Заявления-оферты о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и информационному графику платежей по кредитному договору Должник обязуется производить оплату по кредиту до 01 числа каждого месяца.
Установлено, что Армеев С.В. С.В. нарушил условия кредитного договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.
06 декабря 2010 года банк направил заемщику информационное письмо № с требованием о досрочном погашении кредита, начисленных процентов, комиссии и неустойки в полном объёме в 5-дневный срок, с даты получения настоящего требования. Требования истца ответчиком не выполнено до настоящего времени, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма долга по кредитному договору по состоянию на 01.11.2010 года составляет: 36589 рублей 96 копеек - сумма основного долга; 11006 рублей 43 копейки –проценты за пользованием кредитом; 37454 рубля 43 копейки –неустойка по просроченному основному долгу и процентам, 6995 рублей 21 копейка – сумма комиссионной платы за ведение ссудного счета. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.11.2010 года составляет 92046 рублей 03 копейки.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае, если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные кредитным договором.
Таким образом с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту в размере 36589 рублей 96 копеек, проценты за пользованием кредитом -11006 рублей 43 копейки.
Суд, разрешая требования истца в части взыскания с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере 6995 рублей 21 копейка, полагает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Из Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Условие кредитного договора, устанавливающее обязанность уплаты заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, противоречит требованиям законодательства, следовательно, является недействительным.
При таких обстоятельствах исковые требования подлежит удовлетворению частично.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 1627 рублей 89 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 309, 310,, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Армеева С.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 01.11.2008 года в размере: основной долг - 36589 рублей 96 копеек, проценты за пользованием кредитом - 11006 рублей 43 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1627 рублей 89 копеек, всего взыскать 49224 рубля 28 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья Л.К. Молокова
Мотивированное решение изготовлено 22 апреля 2011 года