Дело № 2-3489/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Вологда 04 апреля 2011 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Губиной Е.Л.,
при секретаре Дунаевской В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Выборнову С.В., Выборновой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору при досрочном возврате кредита,
у с т а н о в и л :
Истец обратился с иском в суд, мотивируя тем, что 20.05.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Выборновым С.В. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства автомобиля Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, в размере 602000 рублей. Величина ежемесячного платежа составляет 14333,32 рублей, процентная ставка за пользованием кредитом составляет 9% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1806 рублей. Дата полного возврата кредита- 20.05.2013 года. В обеспечении обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от 20.05.2008 года с Выборновой Л.В. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита в полном объеме. Согласно п. 7.1 Условия предоставления кредита размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору составляет 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. В настоящее время Выборнов С.В. не исполняет свои обязательства по возврату кредита. По состоянию на 30.10.2010 года задолженность составляет 550607,60 рублей, в том числе 476968,01 рублей- сумма основного долга, 50101,28 рублей- сумма начисленных процентов, 23538,31 рублей- сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. 06.12.2010 года ответчикам были направлены претензионные письма о наличии задолженности и требовании досрочного возврата кредита, процентов и комиссии. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Просит суд взыскать солидарно с Выборнова С.В., Выборновой Л.В. в пользу в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2008 года в размере 550607,60 рублей, из них: 476968,01 рублей- сумма основного долга, 50101,28 рублей- сумма начисленных процентов, 23538,31 рублей- сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета; расходы по уплате госпошлины в размере 8706,08 рублей; взыскать солидарно с Выборнова С.В., Выборновой Л.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от 20.05.2008 года, исходя из суммы основного долга 476968,01 рублей по ставке 9% годовых за период с 31.10.2010 года по день фактического исполнения решения суда; обратить взыскание на предмет залога- автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ; наложить арест на предмет залога автомобиль марки Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, включая запрет на право использования и распоряжения указанным транспортным средством.
В судебное заседание представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Выборнов С.В., Выборнова Л.В. в судебное заседание не явились, о дате и месте слушания извещались надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим удовлетворению частично.
Установлено, что 20.05.2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Выборновым С.В. был заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства автомобиля Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, в размере 602000 рублей, на срок до 20.05.2013 года. Величина ежемесячного платежа - 14333,32 рублей, процентная ставка за пользованием кредитом составляет 9% годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1806 рублей.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ с заемщика подлежит взысканию сумма долга по кредиту и процентам.
Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Выборнова С.В. по состоянию на 30.10.2010 года составляет 550607,60 рублей, в том числе 476968,01 рублей- сумма основного долга, 50101,28 рублей- сумма начисленных процентов, 23538,31 рублей- сумма невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета. Расчет судом проверен, ответчиком не оспаривается. Вместе с тем, суд полагает правомерным отказать ОАО АКБ «РОСБАНК» в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
Как следует из положений ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, взимание комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита применительно к пункту 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Доказательств оказания ответчику каких-либо дополнительных самостоятельных услуг суду не представлено.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика 20.05.2008 года был заключен договор поручительства № с Выборновой Л.В., в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед истцом солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату иных предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов банка, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
По условиям договора поручительства поручитель согласился на право истца потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за нарушение сроков погашения кредита и других платежей в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, 06.12.2010 года истец направил заемщику и поручителю информационные письма № о досрочном погашении кредита, в которых истец предложил ответчикам в 5-дневный срок с даты получения требования погасить текущую и просроченную часть кредита, начисленные проценты, комиссию и неустойку в полном объеме. Данное требование ответчиками исполнено не было.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
При таких установленных обстоятельствах дела, суд считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 550607,60 рублей, в том числе 476968,01 рублей - сумма основного долга, 50101,28 рублей - сумма начисленных процентов.
В обеспечение надлежащего исполнения перед банком обязательств по кредитному договору Выборнов С.В. согласно п. 9.1 кредитного договора передал в залог истцу приобретенное им в собственность транспортное средство- автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, путем реализации его с публичных торгов.
Вместе с тем, суд полагает, что исковые требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 31.10.2010 года по день фактического исполнения решения суда, удовлетворению не подлежат, поскольку суду не представлено расчета исковых требований в данной части, не указана сумма подлежащая взысканию. Истец вправе обратиться в суд с отдельным иском, после полного погашения суммы основного долга по кредиту ответчиками.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8470,98 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 348, 809, 819 ГК РФ, 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать с Выборнова С.В., Выборновой Л.В. солидарно в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору от 20.05.2008 года №, в том числе: 476968 рублей 01 копейка - сумма основного долга, 50101 рублей 28 копеек- сумма начисленных процентов, расходы по госпошлине в размере 8470 рублей 69 копеек, а всего 535 539 (пятьсот тридцать пять тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 98 копеек.
Обратить взыскание на автомобиль Х, идентификационный номер (VIN) №, номер двигателя №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет красный, путем реализации его с публичных торгов.
В остальной части иска отказать.
Стороны вправе обжаловать заочное решение в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда.
Ответчики, не присутствовавшие в судебном заседании, вправе подать в Вологодский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Судья Е.Л. Губина
Мотивированное решение изготовлено 08.04.2011 года